这个问题太严重了,
银行出现了“内鬼”,
将储户的2.5亿元转走了,
那么银行该担责吗?
对此,你们怎么看呢?
中国工商银行南宁分行(以下简称“工行南宁分行”)损失存款超过2.5亿元。暗箱操作的银行高管一审被判无期徒刑,但涉案储户血本无归。
近日,这起重大金融案件的多名受害人向记者反映,他们在工行网点办理大额存单业务后,存款被工行南宁分行高管梁利用职权悄悄转走,但一审法院认定梁对储户有盗窃行为,银行无需承担任何赔偿责任。他们很难理解:存银行的钱怎么会在光天化日之下被盗?为什么银行可以完全免除责任?
3月14日,记者电话联系了梁案中的工行广西分行副行长、南宁分行主要负责人,但他拒绝了记者的采访要求,仅表示“这个不接受采访,谢谢”。
当天,记者联系了当时工行南宁分行的一位副行长。他说自己已经调离原岗位,工行有内部规定,不方便评论这个案子。当时工行南宁分行办公室一位负责人告诉记者,他已经不在原来的岗位上了,他也不是很清楚这个事情。
银行“内鬼”暗箱操作
2019年5月21日,一名叫石某的女子向警方投案自首,承认自己是工行南宁分行高管梁的私人助理。在梁的指使下,她多次伪造大额存单,换取储户的真实存单,然后悄悄将储户的钱转走。第二天,梁被警方逮捕,并被工行辞退。
案件逻辑梳理(华夏时报制图)
至此,这起由工行南宁分行原高管梁一手操纵的金融大案终于浮出水面。
案发前,梁为中国工商银行南宁分行个人金融业务部总经理。她出生于1977年,在南宁主要负责工行南宁分行的个人业务,包括储蓄存款、理财和个人贷款。
3月11日,李四、等受害者在记者表示,他们都认识一个叫梁某某的女子,两人曾是多年的同事或朋友。梁某某和梁是同班同学。据梁某某交代,他们在梁办理高息存单业务,造成重大损失。
“2018年底的一次聚会上,梁某某告诉我,梁在那里有一笔大额存单业务,说年底有些小贷等企业需要资金,问我能不能存点钱。除了银行规定的正常利息,每个月还额外补贴2%的利息。”李四说,从2018年12月中旬开始,她从北京到南宁,通过梁办理了4张3个月的大额存单,总投资1000多万元。
张山比李四早参加了几个月。据她和家人介绍,梁某某介绍梁负责一项业务,就是为中小企业落实国家解决企业融资难、融资成本高的相关政策和要求提供服务。具体来说,为降低贷款风险,要求存款人将30%的存贷比存入工行南宁分行,作为贷款企业的存款出资。企业愿意为此多支付2%的利息。此后,张山通过梁办理了三笔共计200余万元的大额存单业务。
但是,天上不会掉馅饼。工行南宁分行高管办理的这种看似靠谱的高收益业务,其实是个陷阱。
据梁到案后供述,由于家庭变故,她想在工作之外找一些投资渠道,多赚点外快。从2011年11月开始,她开始向亲戚朋友借钱。到2018年初,她每个月要还450万左右的利息,所有的投资项目都处于亏损状态,找不到更多的贷款。于是就产生了伪造大额存单代替银行客户的真实存单,通过代理取款的方式盗取客户存款的想法。
南宁市中级人民法院经审理查明,2018年9月至2019年5月期间,梁以贷款公司做存款贡献为由,通过梁某某等3名中间人找到有闲置资金到工行的客户,并承诺除大额银行存款正常利息外,每月向中间人支付约4.5%的收益。为成功盗取储户存单,梁还指使下属伪造存单等银行票证,趁储户不备更换真实存单。
封存着大额存单的信封。(注:为保护受访者隐私,抹去了其姓名)
一审被判无期徒刑
2021年11月19日,南宁中院作出一审判决:梁因犯盗窃罪、诈骗罪、伪造金融票证罪,被判处无期徒刑。一名和其他两名罪犯被判处七年至十五年不等的有期徒刑;被告被命令赔偿受害者的经济损失。
疑似工行内部文件(受访者提供)
李四等受害者告诉记者,一审宣判后,立即提起上诉,二审仍在审理中。
据悉,梁在2019年5月被警方拘留时,其罪名是侵占罪。但在起诉阶段,罪名改为盗窃、诈骗、伪造金融票证等。
2.53亿存单被列入盗窃罪。诈骗方面,梁涉及被害人未归还200余万元;伪造金融票证涉及伪造350张存单和其他银行票证;集资诈骗、非法吸收公众存款方面,从48名集资参与人处吸收资金合计约35.6亿元,集资参与人实际损失约1.5亿元。
具体到存单盗窃案,据统计,梁从李四、等28名被害人处盗窃存单约2.53亿元。除案发前已归还部分款项外,案发后仍有约1.2亿元未归还。
判决确定的退赔责任清单显示,梁及其下属共同退赔约1.2亿元。
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