【贝壳找房科普】夫妻共同买房，谁做主贷人更合适？

买房是家庭的大事，很多夫妻会选共同贷款来减少房贷压力。但是，最近张先生和王小姐都遇到了问题。

张先生是名顾家上进的好好先生。这几天，正因为和老婆就“买房子谁做主贷人”的事情纠结心塞......

王小姐是位弱不禁风的萌妹子。一周前离婚，被前老公告知作为主贷人她要单独承担房贷，茫然无措......

那么问题来了，二人谁当“主贷人”更合适？

一旦婚姻出现问题，相关责任如何划分呢？

接下来，我们就为大家挣了下“主贷人”相关的问题，各位拿走不谢。

谁做主贷人？

看征信——选征信好的一方做主贷人

由于夫妻办理房贷将会以家庭为单位，所以只要有一方征信存在问题都会影响到房贷审批，但不同的是，主贷人征信记录有问题，银行是肯定不会受理贷款申请，即便是可以受理，贷款额度及利率也会受到影响。

所以，在夫妻双方征信略有瑕疵的前提下，选择征信相对更好的一方做主贷人，可以提高贷款的审批通过率。

看收入——选收入高且稳定的做主贷人

收入相对多且稳定，有利于贷款人在贷款资格审核时，可以贷到更高的额度。

并且这样主贷人的还贷能力更强，不太容易出现断供的危险。

看年龄——选年龄偏小的做主贷人

按照大多数银行个人贷款的额度，在中国贷款的年龄限制是18周岁以上，65周岁以下。

如果其中一方年龄较大，在办理时可能会超出银行规定年限。因为在我国，无论是商贷还是公积金贷款，最高贷款年限为30年，而大多数银行的规定是，借款人的年龄与申请贷款期限之和原则上不得超过65岁（个别要求男性70岁，女性65岁），所以相对年轻的一方能获得更长的贷款年限。

在苏州，一般要求借款人年龄不超过65周岁，同时还需要满足：贷款年限+借款人年龄≤70（各银行之间略有差异）。

看政策——选主贷人要注意政策变化

某些地区，非本地居民如无法提供当地纳税或社保固定年限的证明，会在首付比例上、利率水平上有区别对待，这无疑会增加购房成本。

此外，共同去贷款，在签订住房贷款合同时，银行一般要求贷款人购买意向住房抵押贷款综合保险，这项综合保险涵盖了两个方面，一个会财产损失保险，当抵押的房产出现规定范围内的财产损失，比如火灾、暴风雨、坍塌等，保险公司将承担财产的损失；还有一项就是还贷保证责任险，要是贷款人发生意外导致死亡或是伤残的时候，保险公司也将承担剩余的还贷责任。

所以在选择主贷人的时候一定要选择家里的顶梁柱为主贷方，这样在住房遭遇意外时，可由保险公司承担剩余贷款。

需要准备什么材料？

1. 身份证（2代需正反两面）

2. 户口本：最前页、索引页、个人单页

3. 收入证明

4. 购房合同

5. 结婚证：拿一个就行

6. 首付款收据

（1、2、5、6全部都要复印件，一般一式三份）

如果丈夫做主贷人，办理贷款时也必须夫妻双方到场。以夫妻名义共同申请贷款时，房子是购买的共同财产，所有借款是共同负债，房子要抵押给银行必须夫妻双方签字确认。

婚姻触礁后谁来承担债务？

曾经有一位婚姻专家在进行调查后发现，贷款买房的夫妻离婚率相对较低。这个结论，乍听起来有点让人发笑，但是细细想来确实如此。涉及到了共同的财务负担，家庭在解体的时候可能就要面对更多的实际困难，共同如何解决住房贷款的问题就是其中的一个。

贷款合同上没有自己的名字，就不用承担偿债义务吗?答案显然是否定的。就和婚后夫妻取得的财产属于共同财产一样，婚后他们的债务也是共同债务。无论是否是“主贷人”，是否共同申请了住房贷款，他都有偿还住房贷款的义务。只有当房产判定由离婚后的一方所有，一方才可以提出变更住房贷款人的要求，解除自己偿还贷款的义务。如果单方面地认为自己没有参与贷款合同，就不用继续履行偿债的义务，无疑是他对住房贷款理解上的误区。