给留学稳稳的幸福？德国留学生保险科普+盘点！

提到保险？友友们首先想到的是什么？

是多如牛毛的险种？

还是传统认知中近似传销的保险销售方式？

那么友友们知道嘛？购买保险是友友们提交留学申请的必要部分，也是拿到offer后，步入德国大学校门前的重要一步。

DAAD答中国学生100问：留学申请时间表

要求留学生买保险的原因在于：

有别于中国的医疗制度，德国和大部分欧美国家，医疗都是和保险紧密结合在一起的。因此在德国留学，保险不仅可以提供给友友们一些福利，如免费洗牙、报销HPV疫苗等，也可以在友友们生病的时候帮大家节省下很大一笔费用。

#递签险

友友们在提交留学申请时所要办理的第一份保险，就是俗称的“递签险”也就是所谓的“旅游保险”，而递签险的作用是为了填补留学生自中国起飞之时至在德国医疗保险生效之前的这段空缺时间。

DAAD答中国留学生100问

虽然中国很多保险公司都提供旅游签服务，但由于日后还是需要在德国公司办理保险，所以其实可以一起在德国保险公司购买。再加上随着保险市场竞争越来越激烈，很多保险公司会赠送这一项，所以羊毛不薅白不薅。

公立保险 vs. 私立保险

在德国留学生可以购买的险种分为两类：

公立保险（如DAK、TK、Bamer和AOK等）

私立保险（如: careconcept等）

其中公立保险只接受在德国大学注册入学的大学生（30岁以下）购买，在德博士以及来德读语言班的同学只能购买私立保险。

#公立保险

在德国主要有以下四大公立保险公司：

DAK、TK、Barmer和AOK

在德国FOCUS-MONEY杂志2021年第7期中，公布了DFSI（das Deutsche Finanz­ Service Ins­titut）新鲜出炉的2021公保测评（BESTE GESETZLICHE KRANKENKASSE 2021），对德国百余家公保进行了新一轮的测评对比。

其中TK连续15年蝉联榜首，而AOK位列第3。

图源：DFSI官网

Atten tion

德国的公保虽然有差异，但都是基于法律规定的基础上的小规模差异，因此从保险内容和保费来说并没有太大的差别。

下面熊妹就从各家公司的保费以及提供的服务来给大家系统梳理一下各家保险公司的区别。

●DAK●

作为德国历史最悠久的公立医疗保险，DAK在德国的大城市都设有办事处，总计超过400个。获得超过六百万保户的信赖，目前名列德国公保公司前三。

保费（这里只针对学生）：

23岁以上且无子女：112,95欧/月

23岁以下或有子女：111,07欧/月

在之前提到过的2021全德公保测评中，作为Bonus Programm排行第二的公报公司

数据来源：DFSI官网

DAK提供了除最高可达65€规划的“健康返现”之外，丰富的福利项目。

Example

医疗保险方面，提供包括针对18岁以下用户报销HPV宫颈癌疫苗在内的一系列医疗服务

DAK不仅赠送旅游保险，同时DAK的用户还可以申请国际学生证，3年共45欧，帮助友友们在畅游欧洲时省去一大笔门票的开支。

专业洗牙：一般公保不支付专业洗牙的费用，而DAK每年报销60欧的专业洗牙。

DAK开设了一个新项目：Fit&Travel项目，包括一定费用健身课程，以及更加全面的境外医疗保险等。

除了以上的福利之外，DAK还给它的用户提供如打折车票、数码产品折扣以及外卖折扣等一系列折扣福利。

●TK●

TK是目前保费最低的保险公司，同样也有着悠久的历史。

保费（这里只针对学生）：

23岁以上且无子女：110,69欧/月

23岁以下或有子女：108,81欧/月

相较DAK而言，TK提供的福利项目也涵盖了留学生活的方方面面，而且值得一提的是TK的Bonus Programm在之前提到过的2021全德公保测评中排行全德第一。

数据来源：DFSI官网

在医疗保险方面，TK也提供针对27岁以下用户HPV宫颈癌疫苗的报销服务（TK不能报销诊所的注射费（一针10-15欧））。除此之外，TK还提供积分返利活动，当你主动地完成这些健康项目积满1000点之后就可以选择30欧的返现或者是60欧的代金券可以用于洗牙等，具体查看官网~

图源：TK官网（图片中仅一部分）

同时，TK也提供一定费用限额的健身房课程报销哦~

●Barmer●

保费（这里只针对学生）：

23岁以上且无子女：112,95欧/月

23岁以下或有子女：111,07欧/月

与前两家保险公司相同，Barmer也提供HPV宫颈癌的报销服务。不过与之不同的是，Barmer的报销年龄是26岁以下，同时它提供包括诊所注射费用的全额报销。

BARMER 的最大优势是每年只要完成4项的返利措施就可以获得100欧，一般保险公司的返利措施都是各种健康体检，既有利于学生了解自己的身体状况又可以获得现金奖励，相当于是省钱了，算是非常实惠划算。

听完熊妹关于这三家保险公司的介绍，友友们是不是感到有些摸不着头脑呢？

别着急，来康康下面这个关于这三家公司医疗保险的总结，帮助大家更清晰地对比一下：

表格来自知乎问题“德国学生公保应该买哪家好 ？”

@鳗鱼勇闯江湖的回答，数据来自各保险公司官网

●AOK●

与以上三家保险公司不同AOK提供地方性服务，也就是说它在各个州的保险政策和费用都不相同。但是总的来说AOK的保费在四家保险公司中，属于比较低的。

AOK官网上出的费用是：

23以上且无子女：101.67€/月

23以下或无子女：99.79€/月

相较上面三家保险公司，AOK由于是地区性的保险公司，它在个地区拥有的门店数量也相应的更多，这也意味着未来大家办理业务的时候会更加便利。

虽然，相比较而言，AOK的福利活动就会少一些。例如，它只提供18周岁以下HPV宫颈癌疫苗报销。但是AOK的用户可以获得一定额度的健身房折扣，以及一系列健康课程。

除此之外，它还提供可以选择的家庭医生项目、专业医生项目、AktivBonus返利项目等。

AktivBonus返利项目包括80至200欧元的基本保费、每年20-60€的预防奖金等。

详细的优惠措施还需要友友们查阅AOK官网，根据自己的所在州再做进一步的判断。

#私立保险

由于来德国留学的博士生和语言班的学生无法购买公立保险，因此，这部分同学一般选择私立保险。

私立保险的主要优势就是价格便宜，但是有身份限制。

虽然价格有差异，但是保险范围与公保基本是相同的哦，像日常如果看病挂门诊看牙医都会报销，只是你需要自己先支付账单，再转给保险公司，他们将决定报销比例再将对应金额报销。

●Careconcept●

在careconcept的官网上，我们可以看到，学生医疗保险的价格如下：

具体提供的服务范围如下：

大家可以查阅Careconcept的官网或者电话询问客服，了解更即时、更详细的信息。

●Expatrio的dr.walter私保●

其他比较常见的保险种类还有Expatrio的Dr.walter。

Expatrio提供的保费共有以下三档。

相较其他的私立保险，Expatrio的用户诊疗费由保险公司直接和医院结算。除此之外，Expatrio提供的保险种类多且无免赔额，还提供6周的海外旅行保险！可以说是非常实惠了~

详细的保障范围可以参看下图。

●Fintiba的mawista私保●

作为正式通过德国外交部官方认可的保险公司Fintiba提供包括保证金业务以及赴德保险在内的一系列服务。

Fintiba Plus为去德国留学的友友们提供了3种不同的套餐。同时，在友友们提供了信息之后，Fintiba会帮助大家选择最合适的套餐。

其中，购买Fintiba Plus的友友们不仅可以享受免费的递签险；私立保险方面，最长可入保48个月，除特殊情况外，购买眼镜或看牙医等可以获得100%报销治疗费用。

图源：Fintiba公众号

值得一提的是，两家主要的保证金公司fintiba和Expatrio都与保险都有合作，小伙伴们在办理自保金时也可以选择套餐，直接一同申请保险，安全性都是没有问题的哦。

#其他特殊保险

●DFV牙齿附加险●

除了以上保险公司之外，在德国需要经常去看牙医的友友们还可以了解一下DFV牙齿附加险：看牙再也不怕高额治疗费，超高评分的DFV牙齿附加险给你贴心保障，多种套餐随便你挑，合同灵活，报销比例很高，还送15欧Amazon代金券哦！

●Haftpflichthelden●

性格冒失的友友们也可以来康康超实用Haftpflichthelden保险！每天仅0.2€，保你日常生活中丢钥匙、损坏东西等错误或者出行延误等系列问题，最高可达5000万欧元赔偿！

综上所述，德国的公保保障范围较广，服务较为周到规范，但是美中不足的是价格较高，同时对参保人也有身份上的限制。而私立保险价格较低，但是保障范围较窄，并且服务也不如公立保险。

注意

Attention

因此大家在选择险种时一定要仔细查阅保险公司的官方网站，向客服咨询相关问题。同时要认真选择保险代理机构，选择像Expatrio、Fintiba或者是像DAK等德国正规的保险公司，不能简单依赖国内一些保险机构的宣传，要认真阅读每一项服务的限制条件，选择适合自己的保险才是最重要的~

保险办理流程

说完了德国不同保险公司的保险，熊妹在给大家介绍一下保险申请的流程：

（这里我们以通过Expatrio公司申请的TK保险为例，其他的公司差别不大，具体可以咨询对应公司的客服）

对于去德国读语言班的同学和博士生来说，可以直接在保险公司办理递签险+私立保险的套餐。

对于德国大学的留学生同学来说，由于首先要在国内办理递签险，去德国大学注册后再转为公立保险，所以需要经历由私立保险转为公立保险的流程。

Step1

完成在线申请，收到来自TK的确认邮件，包括两份文件：

1. Versicherungsbescheinigung 保险确认单
2. Meldung der Hochschule an die TK 大学通知单

这两份文件是用于大学注册的

Step2

到达德国，完成大学注册，办理德国银行卡

Step 3

激活TK，登录Expatrio个人账户，就会看到一个Activate按钮，点击后按要求填写信息。

Step4

你会在一周后开始陆陆续续收到TK寄的信件，用于上传保险卡所需的头像照片，注册TK在线个人账户。登录这个账户后，你可以随时随地管理个人信息、修改Email邮箱地址、修改德国地址、下载保单文件、参加积分奖励计划等。可以按照信封中所给出的提示信息进行办理，也可以拨打客服电话咨询客服。

Atten tion

保险卡因为需要时间制作和邮寄，因此需要2-4周时间，入学高峰期需要的等待的时间可能更长。不过不用担心，没有这张保险卡，友友们依然可以凭借保单去医院看医生

最后祝愿所有同学都能平安度过自己的留学生活，在学习知识的同时，收获稳稳的幸福。

本期关于德国保险公司的文章就到这里啦~

友友们对于留学购买保险是否有一个大体概念呢？

欢迎大家积极在评论区留言和熊妹互动

我们下一期推文再见~

参考资料：

https://www.dfsi-institut.de/rating/96/unternehmensqualitaet-der-gesetzlichen-krankenkassen-2020-21

https://zhuanlan.zhihu.com/p/185366680

https://zhuanlan.zhihu.com/p/36878647

https://mp.weixin.qq.com/s/rdvgxqRKd--5bUI0FBVw7g

作者：Irena

声明：本文系麦熊留学原创，未经许可，禁止转载！如有不妥，欢迎指正。