个人交社保怎么缴费？这4个方式可选择，但最后一种承担的风险高

不是所有人都能在毕业后找到稳定工作，有公司帮忙缴纳社保费的，有很多人属于农民，打零工的人，自由职业者，或者公司没有社保的，这部分人就只能是自己参保缴费，因为不交社保，看病花费那么贵，没有医保共济，根本负担不起，另一方面，就算年轻时能工作获取报酬，但老了以后，腿脚不灵便，失去工作能力，没有养老金就不能维持基本生活，所以，社保还是必须要参加的。

当个人自己去参保缴费的时候，该怎么选择参保的方式呢？有4种办法可以选择，但最后一种要慎重，因为成本高风险大：

第一，城乡居民保险

这是多数人选择的一种方式，包含养老和医疗两项保险。尤其是农民们基本都是参加这一种，因为缴费档次多，能按照自己的实际收入缴纳。比如我所在的山西省，养老保险缴费档次有10个，从200元~5000元不等，这部分钱全部进入养老金个人账户，并且，政府还会按照每个档次再发放一部分补贴，选择的档次越高，政府补贴越多，比如交200元的，补贴只有35元，而交5000元，补贴能给300元。医保的标准是320元一年，同样有财政补贴，今天年山西省再上调30元，达到每人每年580元。养老和医疗都是按年缴费，对于收入不稳定的人而言，选择这一种缴费压力也小一些。

第二，以灵活就业身份参保

城乡居民养老保险虽然缴费轻松，所有钱都能进入个人账户，但是养老金的水平却很低，以山西省为例，即使按照最高档次5000元缴费，一年财政补贴也只有300元，按照60岁退休，如果缴费15年的话，刨去利息的变化，最后个人账户总计能存（5000＋300）×15=79500元，按照计发月数139个月的话，每个月只能领取约571.94元。医保也只能享受报销，除了少部分新农合外，城乡居民医保没有个人账户，每个月拿不到返钱。

这个时候，还有一种方式就是以灵活就业人员的身份参保，虽然同样和城乡居民保险一样只能参加养老和医疗两个险种，但灵活就业的养老和医疗是比照职工享受的待遇来设置的。比如山西省去年的全口径城镇单位就业人员平均工资月平均工资为5392元，按照60岁退休，缴费15年，缴费指数60%，基础养老金=5392×（1＋60%）÷2×15×1%≈647.04元。

只计算基础养老金一项就比城乡居民养老金最高档次缴费后领取的养老金水平要高。而医保方面，灵活就业医保与职工享受的医保待遇一样，除了报销外，个人账户每个月都能返现。但缴费也同样更贵，养老要按照20%比例交，医保要交8%，等于自己就要负担28%的保险费。

第三，参加第三支柱养老保险

今年国家要推进第三支柱养老保险，就是我们常说的个人养老金，将与商业保险公司合作，目前已经有浙江省和重庆市试点了。相比基本养老保险，与商业企业合作，收益空间会更高，但相对的，风险肯定会比社保要提高。并且，目前还在计划中，虽然说了今年9月底推进，但现在毫无政策出台，并且仅有养老保险，没有医保，如果只参加这个，可能还要去再单独参加城乡居民医保才行。

第四，找代缴的中介机构

灵活就业身份参保虽然能想享受和职工一样的养老和医疗的保险待遇，但是对于失业，工伤和生育是没有保障的，所以，一部分人在没有固定单位的基础上，想要参保，并能参加五险时，还会选择通过挂靠中介公司代缴职工社保。但这里存在2大风险，第一，容易断缴。职工五险要是自己缴费，就要由个人全部缴纳企业和自己需要承担的费用，即养老企业负担的16%，个人负担的8%，医保企业负担的7%，个人负担的2%，失业企业负担的0.7%，个人负担的0.3%，生育企业负担的1%，工伤企业负担的0.4%，工伤一般是按照行业标准，可能有的要更高，计算下来至少要交35.4%。没有稳定工作，压力会很大。

第二，挂靠参保本身是走灰色地带的。参加职工社保，需要提供在职证明，劳动合同，工资表等等，但挂靠缴费，这些都是中介要伪造的，由于生育和失业中包含了，生育津贴和失业金，如果你是伪造资料参保，最后拿到这部分钱的，这相当于骗保行为，可能要负担法律责任，风险是非常高的。虽然灵活就业缴费贵，只有两项保险能参加，但起码是国家承认合法的，为了保险起见，还是尽量别选择挂靠比较好。