养老理财新突破！武汉、成都、深圳、青岛四城“尝鲜”养老理财产品试点

中国经济周刊—经济网讯 （记者 谢玮）9月10日，中国银保监会发布《关于开展养老理财产品试点的通知》，决定将选择“四地四家机构”开展养老理财产品试点。

《通知》明确，自2021年9月15日起，工银理财有限责任公司在武汉市和成都市，建信理财有限责任公司和招银理财有限责任公司在深圳市，光大理财有限责任公司在青岛市开展养老理财产品试点。试点期限暂定一年。试点阶段，单家试点机构养老理财产品募集资金总规模限制在100亿元人民币以内。

银保监会表示，开展养老理财产品试点，是银行业保险业坚持以人民为中心的发展思想，深化金融供给侧结构性改革，稳步推进养老金融改革发展的重要举措。试点工作有利于丰富第三支柱养老金融产品供给，培育投资者“长期投资长期收益、价值投资创造价值、审慎投资合理回报”理念，满足人民群众多样化养老需求。

《通知》要求四家试点机构稳妥有序开展试点，做好产品设计、风险管理、销售管理、信息披露和投资者保护等工作，保障养老理财产品稳健运行。同时，坚持正本清源，持续清理名不符实的“养老”字样理财产品，维护养老金融市场良好秩序。

近年来，“人口老龄化加剧”“延迟退休”等关键词频频登上热搜，而与之相关的养老保障体系问题也成为各界关切。

今年全国两会期间，“推进养老保险全国统筹，规范发展第三支柱养老保险” 首次被写入政府工作报告。

当时，全国人大代表、中国太保寿险上海分公司副总经理周燕芳亦表示，保险、银行、基金均推出了一些名称包含“养老”的金融产品，但缺乏统一明确的定义。当前市场上的众多养老理财产品在销售对象、存续周期、附加服务、产品收益等方面与其他投资理财产品缺乏本质上的区别，且我国资产管理金融工具大多期限比较短，广义养老金融资产普遍有短期化趋势，很难发挥商业养老金融的功能。

彼时，针对当前各类“养老”概念产品存在的问题，银保监会透露，正按照“两条腿走路”的方针，积极推进相关工作。

一方面，坚持正本清源，研究明确养老金融产品的标准，按照“名实相符”的原则，对不符合标准的各类带有“养老”字样的短期金融产品，坚决予以清理。另一方面，稳步推进创新试点，选择少数符合条件的金融机构和专营机构先行开展养老金融试点，支持相关机构发展体现长期性、安全性和领取约束性，真正具备养老功能的养老金融产品，包括养老储蓄存款、养老理财、专属养老保险、商业养老金等，力争通过示范引领，为养老金融全面发展探索出一条新路。

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