债务人解除房屋抵押的救济路径

　　债务人甲，之前与某债权人乙签订了房屋抵押借款合同，后甲想要结清欠款、拿回抵押权，乙却因个人原因不同意接收还款，该怎么办？笔者认为，存在两种可能的救济路径。

　　第一：去公证处办理提存公证。

　　依据《提存公证规则》第5条规定的情形之一，“债权人无正当理由拒绝或延迟受领债之标的的”，债务人可以申请办理提存公证。

　　流程并不复杂，需要提存人提供合同约定、有证据证明无法直接还款，一般3个工作日内可以办结。公证处会有独立银行账户存放提存货币，并出具提存公证书。提存人应将提存事实及时通知提存受领人（原债权人）。如果通知有困难的，还可依据《提存公证规则》第18条规定的其它方式进行公告。这里淮安市公证处的收费标准，按标的额的比例分段累计收费，其中标的额1000万元及以下部分，为0.2%，最低400元。而原债权债务关系从提存之日即告消灭。

　　第二种：去法院提起对债权人的民事诉讼。

　　因为解除抵押应当在合理期限内完成，否则将违反抵押合同的附随义务，属于违约行为。

　　债务人可以起诉被告（原合同债权人）违约，请求债权人履行合同约定、配合原告（债务人）解除抵押权。至于实践当中法官如何裁判，具体要看合同约定，类似本文开头的问题，原债务人履行判决将还款存入法院独立账户，通知债权人及时领取还款。相比提存公证，审判流程时间较长，但法院的生效裁判文书效力更高。

　　那么，要如何办理解抵押？房屋抵押权的变化，必须经过自然资源局的不动产登记部门。正常办理抵押权注销登记，依据《不动产登记操作规范（试行）》14.4的相关规定，一般由抵押权人申请，按规定提供材料即可，抵押人可以不到场。但是当抵押权人一方不配合时，抵押人可以提起诉讼，持生效法律文书申请解抵押，具体情况则看法律文书的具体内容，如果涉及抵押权人不配合执行的话，需要提供执行文书，不动产登记部门会在自然资源局网上发布抵押权证作废公告，抵押人（原债务人）的抵押权即告解除。

　　而公证提存，要先询问当地不动产登记部门是否认可，因为登记部门不实质判断债权债务关系。所以，建议债务人走诉讼途径，取得生效法律文书后，再向不动产登记部门申请抵押权注销登记，完成解抵押。

(孙振)