观点 | ​​四川农信数字化转型思考及实践

文 / 四川省农村信用社联合社信息科技中心 唐明剑 钟莉佳 刘川江

四川省农村信用社联合社信息科技中心副总经理 唐明剑

数字化是模拟到数字的转化过程，将物理世界通过数字化方式重构，所有的业务运营和企业管理尽量在数字世界完成信息交换和处理，并将结果反馈到物理世界，这样不仅极大减少物理世界信息交换的能量消耗，网络传输信息还将提升业务处理效率。综上，四川农信对数字化理解就是通过信息换能量，提升效率、节约成本，本文围绕四川农信近年来在数字化转型过程的思考、实践及探索。

四川农信数字化转型从业务层面看，寻找能量消耗大的业务环节并加以改进，依托数字化技术使产品服务在线化、业务流程自动化、商业决策智能化，提升业务运营效率，降低运营成本。从科技层面看，降低业务处理的能量消耗，满足客户随时在线的需要、提升业务流程自动化水平、让机器参与更多的商业决策，重点打造技术弹性可扩展能力，业务组合创新能力，数字世界错误发现和纠偏能力，以及建立数字化评价机制。

“分布式”提供随时随地金融服务

伴随全民移动化和用户实时在线的习惯转变，“随时”服务需求快速增加，应对不确定的高并发流量须具备资源可动态调配，服务可弹性伸缩的数字化运行底座。四川农信基于大型机的核心业务系统，为保障春节5天交易洪峰，需按峰值容量购买主机资源，每年IT维护成本七成投入主机，成本结构的不平衡很大程度压缩了IT其他方面投资，而适应用户习惯变迁的继续投入将更加昂贵，我们对弹性计算的迫切需求促进了技术架构的全面升级。

为此，在主流互联网云基座之上我们构建了“蜀信云”私有云平台，集成IaaS、PaaS和DaaS，逐步统一全行基础设施，匹配动态调度、弹性伸缩和多活容灾的服务化能力，用弹性技术架构解决“随时随地”服务需要，同时单交易成本也降低30%左右。“蜀信云”弹性可扩展的大规模分布式集群既满足了数字化处理的强大算力要求，也能有效应对数字化运营不可预知的高并发流量，是四川农信实现服务在线化、流程自动化和商业决策智能化业务模式转型的坚实底座。

未来随着5G、物联网以及数字化技术的不断发展，人、物、组织和机器都会成为数字世界的节点，相互连接，万物互联，产业互联将成为现实，各节点之间的交互将产生海量的交易和数据，分布式架构和云底座是提供随时随地金融服务的必选项。

“微服工厂”加速业务组合创新

进入数字化时代，业务模式向线上化、自动化、智能化转变，系统快速支撑业务创新会面临更多挑战，我们提出“微服工厂”概念，融合敏捷业务建模，领域驱动设计和微服务架构等理念，通过对原始服务“组合”和“编排”快速实现业务需求，达到业务组合创新目标，从而有效应对快速变化的市场需求。

面向“服务”的软件架构历经20余年发展，已无法支撑数字化时代业务组合创新需求，如四川农信现有软件产品180套，单个业务需求往往涉及数十个关联系统改造，且关联系统间耦合度较高，必须同时测试、同时发布，严重制约交付频率和业务创新。因此，数字化时代必须打破传统系统边界，以微服务构建可组合编排的服务能力，使信息系统整体表现为一个“微服工厂”，快速实现业务的“制造生产”。

“微服工厂”是数字化时代对系统架构的重新定义，四川农信基于该理念构建了开放银行服务平台和智能贷款等数字化应用。其中，开放银行基于OPENAPI技术，提供可视化服务编排能力，将银行后端产品、账户及客户等封装为服务，同时融入第三方业务场景，实现共建共赢；智能贷款基于事件驱动和流程引擎技术，通过对客户审核、记账等基础服务进行编排，可实现不同贷款产品的审批和放款流程，有效助力产品创新。

随着低代码/无代码、FaaS、BaaS等技术发展，“微服工厂”将成为基础设施服务能力的组成部分，业务开发人员不再受困于完整的服务构建，只需实现核心功能片段，由强大的基础设施提供后端服务能力，从而完成服务流程的启动、串接及执行。探索及应用“微服工厂”技术将有助于解放业务开发人员生产力，使其更加专注业务创新。

“首尾并重”构建数字化纠偏能力

数字化是物理世界在虚拟空间的重构，由于没有实物参照，仅以信息系统数字化记录为准，对系统高可用、高可靠、故障发现和纠偏能力提出全新要求。立足管理体系的有效支撑，应融合传统过程型管理和敏捷迭代型管理，优化研发和运维资源配置，构建交叉检验、实时核对等机制，提升数字世界的准确性。

四川农信已建立并落地CMMI研发管理体系、ISO20000服务管理体系、ISO27001信息安全管理体系、TMMI测试管理体系，组织成熟度位列农信系统前列。但当前体系更强调过程管理、过程留痕、过程达标，存在重流程轻交付问题，即交付前端管控严格，交付后端错误发现力量薄弱，头重脚轻。研发测试运维重视阶段交付，横向协同效率低，深层次问题难以及时发现并处置，无法支撑数字化时代系统错误快速发现和及时纠偏的能力需要。按照“首尾并重”理念，我社近年来着手变革管理体系，大力推广开发运维一体化和持续交付流水线，在研发、测试、运维配套数字化管理流程，降低问题发生概率，提升数字化纠偏能力。

一是融合管理体系。打破体系壁垒和流程竖井，按照充分必要原则，重塑管理控制点，打通需求、开发、测试、安全、运维全链路，形成端到端一套体系，做到“车同轨”。此外，构建数字化研发管理手段，打通流水线工程工具和线上化管理工具，实现研发端到运维端数据的自动化采集和可视化展现，用数据说话，以信息赋能，驱动自适应优化，做到“书同文”。

二是夯实后端能力。构建自动化巡检能力，对关键业务场景进行完整性、正确性、一致性检查；构建资金实时核对能力，使用大数据实时计算技术，采集交易数据，并根据预设的核对规则和算法模型进行系统间数据交叉校验，力争先于故障识别隐患，先于用户发现问题，形成缺陷快速发现、快速修复的后端质量控制机制。

“业务场景”构建数字化评价体系

数字化转型不单是技术架构的全面升级，业务流程的组合创新，管理体系的融合优化，还要从组织流程、企业文化和人员机制等方面进行系统性适配，利用数字化技术减少组织运转的能量消耗，达到降本增效目标。四川农信立足自身，探索建立了一套数字化评价方法框架，通过将数字化工作成效可视化，有针对性指导数字化转型、IT规划和科技管理。

立足企业架构自顶向下剖析，业务是实现企业战略的重要组成部分，同时业务落地高度依赖科技支撑。因此，数字化评价既不能脱离业务更不能脱离科技，四川农信分别从业务数字化程度和科技数字化能力两方面构建评价体系。

一是业务数字化程度。立足业务视角，从“产品”出发、以产品生命周期“业务场景”为线索，以“业务功能点”为基本单元，通过对“产品”活跃账户数、资产余额、年金融交易笔数的量化衡量，对“业务功能点”人工、自动化、智能化的实际应用综合反映数字化程度。立足组织视角，可按渠道、产品、客户、风险、管理等细分领域开展数字化程度评估，既识别重点改进的业务领域，也促进业务架构的持续优化。

二是科技数字化能力。立足科技视角，以应用子系统为线索，以“服务”为基本单元，通过“服务”能力获取方式，即需求、设计、开发、测试、运维自主可控能力，及科技实际交付（需求平均交付周期、投产缺陷密度、系统可用率）共同评定科技数字化能力，进而评估应用系统与重要业务的匹配度，有效改进系统建设的过程管理和交付质效。

数字化评价体系探索让内部管理层、业务部门、科技部门、使用“同一语言”沟通，按照统一方法评估，不仅促进科技与业务的良性互动，也推动科技自身能力的持续改进，并为数字化转型决策提供量化支撑。

（栏目编辑：张丽霞）