佛冈农商行绿色金融创新案例

来源：金融界网

　　广东佛冈农村商业银行股份有限公司

　　创新碳排放权质押融资，培育新的绿色担保资源

　　（广东佛冈农村商业银行股份有限公司）

　　背景与起因

　　新冠疫情的爆发，让人们感受到自然生态失衡带来的严重影响，给全球推动绿色发展带来重要启示；同时，近年来我国在积极倡导有利于环境保护的节能减排、资源节约等，促进绿色可持续发展理念的发展进程。今年1月5日，生态环境部部务会议审议通过《碳排放权交易管理办法（试行）》（以下简称“办法”），该办法于2021年2月1日起施行，在全国范围组织建立碳排放权注册登记机构和碳排放权交易系统，办法的出台，意味着酝酿10年之久的全国碳市场终于开始运营，标志着我国碳排放权市场以及碳金融的发展进入了全新的阶段。 3月15日，中央财经委员会第九次会议聚焦碳中和，提出要把碳达峰、碳中和纳入生态文明建设整体布局。会议同时指出，“十四五”是碳达峰的关键期、窗口期，“完善有利于绿色低碳发展的财税、价格、金融、土地、政府采购等政策，加快推进碳排放权交易，积极发展绿色金融”，被写入了要重点做好的工作之中。我国已宣布2030年前碳达峰、2060年前碳中和的战略目标，而标碳排放权交易是实现 2030 年“碳达峰”、2060 年“碳中和”的重要手段，所以加快推进碳排放权交易对碳达峰、碳中和目标的实现意义重大，绿色金融可发挥“加速器”的作用。因此，在政府和金融机构积极制定并落实了各种减少碳排放量的金融政策的多重利好的环境下，我国碳金融发展未来前景可期。目前，佛冈县有着丰富碳减排资源，碳金融市场有着较大的潜力，碳减排成本非常低。佛冈县传统经济增长方式正在转型，而低碳经济正与这种趋势相符，有利于促进佛冈县碳金融经济可持续发展。发展碳金融有利于提升广东佛冈农村商业银行股份有限公司（以下简称：“佛冈农商银行”）业务发展，同时，碳金融发展还可以促进佛冈农商银行创新能力的提升。

　　二、举措和亮点

　　（一）积极创新碳金融业务。佛冈农商银行积极创新碳金融业务。一是对碳金融业务进行研发，充分考虑市场需求，可以联合控排企业创新推出节能减排业务，促进自身业务能力的提升，完善产品与服务体系的形成，打造特色服务品牌。二是促进自身流程管理水平的提升，促进一体化业务流程体系的形成，即产品规划、开发、推广、评价以及风险管理等，为碳金融产品和服务的推出提供保障，从而增强自身竞争力。

　　（二）培养碳金融信贷条线专业人才。佛冈农商银行加强碳金融信贷条线专业人才队伍的建设，以专业标准推进碳金融发展。一是佛冈农商银行可以与行业专家或第三方机构的合作引进知识培训，加大对信贷条线从业人员碳金融业务知识的培训，提升客户经理开展碳金融业务的专业水平。二是人才引进、储备，积极引入碳金融专业领域人才和具备环境、能效、能源等专业人才加入碳金融团队，健全开展碳金融业务所需要的业务管理、业务开展以及业务创新等能力建设不断提高碳金融业务发展能力。

　　（三）解决企业融资问题，优化银行信贷结构。碳排放权作为信贷质押品或抵押品发放贷款，为企业提供了一条低成本市场化减排的道路，有效帮助企业盘活碳资产，降低中小企业授信门槛，解决节能减排中小企业担保难、融资难问题。企业的节能减排行为成为可以融资的有利条件，是对企业进行绿色生产的一种鼓励。对银行机构而言，则有利于优化银行业信贷结构，提升绿色信贷规模，促进金融资产向绿色产业方向配置。

　　三、成果与反响

　　贯彻国家倡导低碳经济的发展战略和落实节能减排工作相关要求，发挥金融在绿色信贷和碳市场中的积极作用，佛冈农商银行推出碳排放权融资产品，积极开展各种与绿色低碳相关的金融业务，帮助企业盘活碳配额资产、调整产业结构升级，最终达到节能减排的目的，以实际行动贯彻落实中央部署的“加大绿色发展的金融支持，做好碳达峰、碳中和工作”。

　　“推动传统工业绿色化改造”是清远市高质量发展“十大行动方案”任务清单之一。今年以来，佛冈农商银行积极落实绿色信贷政策，主动推动碳排放权质押融资创新发展，探索将企业碳排放配额作为一种全新的担保资源，开创了清远地区金融机构在绿色金融标准建设领域的先例，为清远地区企业进一步拓宽融资渠道提供了经验借鉴，具有很强的示范作用。下一步，佛冈农商银行将继续加强绿色金融创新，加大金融支持力度的同时，加强与市、县环境保护部门的沟通，与环保部门建立合作沟通机制，顺应环保政策，获取节能环保企业及环保不良企业信息，提升业务开展效率，助力清远地区经济实现绿色转型发展。

　　四、服务企业数量及资金规模

　　目前，清远市共有十四家企业在广州碳排放权交易所（下称广碳所）挂牌。广东省佛冈金城金属制品有限公司（以下简称金城公司）作为其中一家广碳所挂排企业，金城公司于2004年2月26日经工商登记成立，占地16.5万平方米，位于广东省佛冈县汤塘镇围镇村，现有员工280多人，其中专业技术人员30多人、高级技术工程师10多人，管理人员20多人。金城公司目前有1座70吨EBT电弧炉、1座75吨精炼炉、1座6机6连铸机、1座空气制氧设备、废钢破碎系统、水平连续加料系统、先进环保除尘系统、加热炉（电、天然气）以及变压器等设备，配套先进的清洁生产工艺，实现电弧炉等设备的升级改造，形成年产77万吨带钢等产品的生产线，产品主要供应给汽车工业、机械制造业、造船业、建筑工程、钢结构、日用五金等行业。还可以作为冷轧带钢、镀层板带、彩涂板带、冷弯型钢、焊接钢管等钢铁产品的原材料，其用途广泛。同时金城公司以循环经济理念为指导，按照循环经济的“3R”原则，充分、合理利用资源，控制、消除环境污染，全面采用先进的节能、节水、资源回收利用和环保技术。截止2020年12月，该公司累计销售收入116678万元，实现利润总额10083万元。

　　金城公司在2020年获得28万吨碳排放配额。佛冈农商银行经过对金城公司碳排放配额资产风险管理和价值评估模型分析，选取了该公司作为碳排放质押贷款试点企业，于2021年3月25日，以25万吨碳排放配额发放贷款350万元，采用质押+保证方式，质押物为金城公司名下25万吨的碳排放配额，按照广州碳排放权交易所官网公布的2021年1月28日收盘价为31.35/吨，评估价值为783.75万元，质押率为44.66%，质押率不超过50%。贷款利率为同期贷款市场报价利率（LPR）加50个BP,即固定年利率4.35%，还款方式为只还利息、到期还本。碳排放质押贷款是一种新型的绿色信贷产品和融资贷款模式，通过以碳资产与金融产品的嫁接，最大程度帮助企业盘活碳资产，让企业的资产流动起来，为企业节省了财务成本，也促进了企业节能减排，绿色转型发展。这是清远市首笔碳排放权质押贷款，标志着碳金融创新取得重大突破。

　　五、重要资料附录

　　（一）金城公司生产的产品（1）产品品种为热轧带钢

　　钢种

　　代表钢号

　　普通碳素结构钢

　　Q195、Q215、Q235

　　优质碳素结构钢

　　20#钢、45#钢

　　（2）产品规格

　　带钢厚度：

　　2.5-6mm

　　带钢宽度：

　　600-1500mm

　　钢卷内径：

　　762mm

　　钢卷外径：

　　1700mm(max)

　　最大卷重：

　　18T

　　金城公司主要的产品为带钢，不属于《产业结构调整指导目录（2011年本）》（发展改革委令2011第9号）的限制类范围。

　　（二）主要工艺设备（1）轧钢工艺设备及用途

　　设备

　　用途

　　上料辊道

　　辊道与入炉台架衔接，将连铸坯送至加热炉前。

　　推钢机

　　将准备加热的板坯推入加热炉并将加热好的板坯推至加热炉出口端的指定位置。

　　入炉滑架

　　联接上料辊道及加热炉，支承板坯在推钢机推力下滑入加热炉。

　　固定挡板

　　阻挡并定位钢坯。

　　出炉辊道

　　用于运输加热后的连铸坯。

　　除鳞辊道

　　用于运输热钢坯、支撑1#高压水除鳞装置

　　粗轧机前运输辊道

　　与机前工作辊道一同将轧件反复送入轧机配合轧机轧制

　　R1机前工作辊道

　　将轧件反复送入轧机，配合轧机轧制

　　R1机后对中辊道

　　将轧件反复送入轧机，配合轧机轧制

　　粗轧机后对中装置

　　将轧件对中于轧制中心线，使轧件顺利通过轧机。

　　ER立辊轧机

　　将加热后的钢坯与水平轧机一起经5-7道次轧制，轧制成20-30 mm厚的中间坯。

　　R1二辊轧机

　　将加热后的板坯与立辊轧机一起进行反复轧制，轧制20-30mm 厚的中间坯。

　　机后运输辊道

　　与机前工作辊道一同将轧件反复送入轧机配合轧机轧制

　　精轧机前辊道

　　用于将切头后的钢坯运到精轧

　　飞剪

　　除鳞辊道

　　与机前工作辊道一同将轧件反复送入轧机配合轧机轧制。

　　EF立辊轧机

　　将中间坯正确导入精轧机及对中间坯边部进行轧制。

　　精轧平辊轧机

　　F1-F8精轧机导卫及活套

　　入口导板保证带钢正确咬八轧辊，出口导板正确导出带钢，并防止带钢缠辊。活套用于在精轧机间建立恒定的低张力，防止带钢的叠轧和拉断。

　　输出辊道

　　将带钢从精轧机F8输送到卷取机。

　　机前导尺

　　使运行在输出辊道上的带钢有效对中，正确地导入卷取机。

　　夹送辊

　　将带钢前端导入卷筒以及在卷取中给带钢后张力。

　　卷取机

　　将成品钢带卷取成带卷。

　　卸卷小车

　　将卷筒上的带卷卸下并运出。

　　（2）加热工艺

　　加热炉温度制度及供热

　　采用端进、端出连续式步进加热炉，燃料为发生炉产生的热煤气，全炉分为均热段、加热段、预热段

　　空气系统

　　助燃风机

　　采用端进、端出连续式步进加热炉，燃料为发生炉产生的热煤气

　　空气预热器

　　采用高效插入件式预热器共2组2行程，第1行程采用lCr18N19Ti无缝管，第2行程采用渗铝20G无缝管，管内有螺旋插入件，提高了空气的热交换，可使空气预热到400℃以上。

　　煤气系统

　　煤气供给系统包括：煤气总管、供热分管和烧嘴前支管、手动调节装置及烧嘴。

　　排烟系统

　　加热炉采用自然排烟方式，主要靠烟囱形成的抽力进行自然排烟，烟气余热通过空气预热器，将空气加热到400℃以上，使烟气余热再利用，提高了加热炉的热效率。在烟道中设置烟道闸板，可调节加热炉炉膛压力，使炉膛压力调节到微正压，以避免冷空气的吸入。

　　炉子结构

　　炉顶：炉顶为高铝低水泥浇注料，吊挂炉顶。

　　炉底：炉底用耐火砖砌筑。

　　均热床：均热床设二条耐热滑轨，滑轨和座砖材质分别为耐热钢或铬刚玉。

　　炉子钢结构：炉体钢结构由型钢和钢板焊接组成箱型钢结构。沿加热炉炉体外侧采用组合槽钢立柱，间距1160mm，炉顶吊梁采用32b工字钢，炉墙外皮采用5mm钢板。

　　炉底水管：炉底水管采用4根的纵水管，横水管采用加单立管丁字型支撑。炉底水管采用汽化冷却自然循环方式。

　　热工控制

　　热工控制仪表设施对加热炉生产过程的监控，是实现加热炉优质、高产、低消耗的重要手段。

　　汽化冷却系统

　　汽化冷却采用自然循环。给水系统设有自动补水装置，以维持汽包水位在正常水位±75mm范围内波动，并设有汽包水位监视与报警。产生的蒸汽并入车间蒸汽管道，参与全厂的蒸汽平衡。

　　（3）主要公辅设备

　　电气、自动化

　　本工程供电电源为两路lOkV，引自新建110 kV变电站。车间新建10KV配电室。项目建成后总装机容量为41056kW。轧机控制系统采用工业PC机与可编程序控制器(TDC，PLC)组成二级计算机控制系统。自动控制系统分二级，为基础自动化级和过程控制级，通过以太网进行通讯。

　　给排水

　　工程生产用水、生活用水引自当地市政管网，其水量、水质、水压均应满足要求。本工程生产用水量7000 m3／h，其中净循环水量1000 m3／h，本工程生活用水量70 m3／h，废水排放主要为生活废水，排放量60 m3／h。生活废水经化粪池处理后，排入厂区排水管网。

　　通风与空气调节

　　根据轧钢工艺要求，需对生产线的高温区通风，对地下稀油站、液压润滑站通风和换气，对主电室、操作室、行车等高温操作区设置制冷空调。

　　热力设施

　　工程蒸汽由加热炉汽化冷却系统蒸汽供应，车间内部平衡不需外供。工程压缩空气用气量为41 m3／min，新建空压站，选用螺杆空压机20 m3／min三台（二用一备），额定压力是0. 8Mpa。

　　燃气设施

　　工程设置热风高压煤气发生站一座，煤气站供气能力50000 m3／h，煤气热值：(1250～1350)×4.18KJlNm3，燃料采用焦炭、无烟煤、不粘结性烟煤、弱粘结性烟煤。加热炉开停炉需用氮气吹扫，氮气用量5 0 0 m3/次·座，吹扫时间3 0分钟／次，压力0. 2MPa。氮气由社会外购。切割轧度钢带用气使用氧气和乙炔，氧气由社会购买瓶装氧气供给，氧气用量5.4 m3／h，乙炔采用瓶装供应，乙炔用量0.5 4 m3/h。

　　轧辊加工及机修

　　轧辊加工及机修的主要任务是承担粗轧机、精轧机组轧辊孔型的加工、重车、磨辊以及备品备件的加工、导卫加工、轧辊轴承的拆装、清洗、加热、组装、机架的清洗等。

　　检验设施

　　主轧车间检验主要任务为:对进入车间的原材料、半成品和出厂成品的化学成分分析和物理性能检验，主要设有化学成分快速分析、晶间腐蚀实验、机械性能检验等。