Hippo:深耕智能家居保险，重塑家庭保险市场

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出品 | 零壹智库

作者 | 杨语涵 编审 | 赵金龙

Hippo Insurance，又称河马保险，是一家成立于2015年的美国初创保险科技公司，致力于用技术为家庭提供一种更简单、智能的新型房屋保险。2021年3月，Hippo Insurance已同意通过SPAC并购模式登陆美股，估值约50亿美元。

便捷、低价、智能的房屋保险

Hippo可让房屋主在网上约60秒内快速获取报价并购买房屋保险。不但办理保险的流程大大简化，而且通过省去中间代理商昂贵的委托费用，其提供的保险价格与同类保险相比可节省高达25%。

Hippo将产品简单化，革新了繁琐、过时的房屋保险保障内容，将笔记本电脑等重要个人物品纳入保障范围，并提供在用户房屋受损时帮助预定酒店等人性化服务，满足了更多年轻群体的实际需求。目前，Hippo主要保护的对象有消费电子，家庭办公室和家电。

Hippo的定位是一家MGA(管理代理商)，主要提供HO-3（特殊险）和HO-6（公寓险）保单，不提供租赁保险，通过与保险公司合作推出产品，保险公司则负责承保流程和索赔管理。

通过AI+大数据实现快速报价和在线投保

Hippo的人工智能体现在基于遥感卫星和无人机的“图像识别”。因为美国房屋多独栋的特点，标的物可以通过卫星或无人机图片很好的捕捉，这都将成为重新评估标的物风险是否增费的重要因素。

Hippo将来自Zillow、市政建筑记录、航拍图像、智能家居和IoT设备等多维的房屋信息数据汇集起来，并与GIA Map合作，通过大数据技术实现快速报价和投保。

应用家庭物联网提供预防性保障

Hippo推出的Smart Home Program包含多个Kits，最主要的是水感和烟感，其主要原因是在美国房屋险赔付费用中的28%是和水有关、23%和火有关，而盗窃有关的只有2.5%。

目前Hippo的保单附带免费的智能家庭监控系统Hippo Smart，利用物联网技术监控温度、烟雾、一氧化碳、是否漏水等情况，并通过手机通知房主。

附加生态服务满足客户日常维护需求

除了对室外环境的监测和分析，Hippo还提供室内环境（例如中央空调、水管等）定期的检查和维保服务。

Hippo在2021年初新推出Home Care服务，为客户提供一个房屋远程顾问，并回答关于室内管道、家电使用方面的任何故障或问题。远程无法解决的问题，Hippo将安排一个当地的维保师傅上门检查或维修。这和国内的O2O上门家电维修类似。

不断扩大业务版图，即将通过SPAC上市

2020年2月，Hippo扩大其再保险业务，宣布成立多元化的再保险公司小组，其中包括Arch、Markel、RenaissanceRe、TransRe以及正在为它提供再保险服务的再保公司。新的再保险结构将使得Hippo能够扩大业务范围并吸引更多客户。

2020年6月，Hippo收购合作伙伴Spinnake，扩大了其家庭保险和智能家庭监控套件的销售地域范围。在此之前的2019年，Hippo还收购了家庭维护初创公司Sheltr，以为其客户提供数字家庭保险服务。Sheltr的家庭预防性维护服务、技术性房屋评估和房屋外部监控服务等服务完全契合Hippo的整体战略和产品定位。

目前，Hippo已经在5轮融资中筹集了总计3.59亿美元的资金。2020年7月，Hippo宣布获得1.5亿美元E轮融资，资金主要用于扩张业务、加大团队建设和支持技术运营，该公司希望在2021年将服务覆盖95%的美国用户。

2021年3月，Hippo已同意通过SPAC方式上市，上市后的估值将达到50亿美元。

表1: Hippo融资情况

数据来源：零壹智库

Hippo vs. Kin?

同样是提供房屋保险的保险科技公司，Hippo与我们此前写过的Kin Insurance有什么共性和差异？

Hippo和Kin都是通过线上化渠道、保险科技赋能简化投保理赔流程，提供更灵活的保险服务，但其侧重点都有所不同。

Hippo致力于通过防止损失的积极方法，使房屋更安全。Hippo在保单中附加智能家庭保险服务，通过大数据物联网等技术对客户进行安全提醒，使其规避风险，尽可能减少事故发生损失。

而Kin更注重为高风险地区（灾害频发的沿海地区）人们提供房屋保险，并依托大数据进行风险估测。但并不为客户提供预防性保障，仅仅为保险事故发生提供补偿。除了常规的房屋保险外，Kin还销售洪水保险、飓风保险、房东保险、移动房屋保险、雨伞保险、野火保险、公寓保险等。

在保障范围上，Hippo不局限于传统房屋保险的承保范围，与时俱进将人们生活中一些重要物品也纳入保障范围，例如家庭办公用品和备用水设备等。

除此之外，与Hippo在外部寻找再保险公司为自身提供担保不同，Kin Insurance建立了自己的保险公司，并以交互保险社的形式经营，进一步降低了费率。

结语

Hippo简化投保和索赔流程，结合人工智能、大数据以及物联网为客户提供事前风险控制和事后理赔双重保障。同时，Hippo省去中间的代理商和办事处，使其出售的房屋保险比同类保险产品便宜多达25%，在价格上更具有竞争力。

未来，Hippo将持续发力促进流程自动化和现代化，积极运用物联网技术为客户提供优质服务和风险控制，深入挖掘智能家居保险领域，为传统房屋保险源源不断地注入活力。

End.

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