“抽奖成功”变身“投保成功” 泰康人寿免费保险“套路”深

　　监管严控下，泰康人寿“免费领取”“首月1元”等不实宣传仍未停止

　　《中国科技投资》龙敏

　　近日，多位用户向《中国科技投资》记者反映，点击抽奖广告后未领到奖品，却接连遭受泰康人寿保险有限责任公司（以下简称“泰康人寿”）“投保成功”的“短信轰炸”。

　　泰康人寿客服表示，“上述保单均为免费赠送的保险，不会扣取费用。”但实际上，被“抽奖”“免费保险”等字样吸引到平台的用户，容易忽视不起眼的保险条款、完整费率、自动续费等信息，进而可能与泰康人寿达成一份最高金额6645元的年度保险协议。

　　诱导投保

　　“想抽奖试试能否领到手机，怎么奖品没拿到，却收到了投保的短信。”近日，李锐（化名）向《中国科技投资》记者介绍，其看到快递盒上有“扫码抽取华为手机”的广告，抱着试一试的态度，扫描二维码并打开抽奖页面，最后却收到泰康人寿发来的保单短信。

　　*图源：李锐收到的投保短信

　　李锐告诉记者，“扫描二维码后的确出现了抽奖页面，且显示抽到了一部手机，于是我按照页面提示一步步输入姓名、电话、身份证号等个人信息，当时以为是需要填写个人信息才能领取手机。”

　　不过，后续页面引起了李锐的注意，“下一步是1元升级医保或新农合，当时看着有点不对，于是就没继续操作，返回仔细看，发现是每周扣费22元，想着这笔费用也不少，于是就退出了。”然而退出页面后，李锐仍收到了泰康人寿发来的短信，内容显示其购买了“泰康e顺C款重大疾病保险（乐康plus）”产品，现已投保成功，并生成了保单号。随后，李锐拨打泰康人寿官方客服电话要求退保，因无人工接听，最终只能通过投诉平台申请退保。

　　记者扫描李锐提供的快递二维码后看到，首次出现的页面确实为抽奖页面，点击“抽奖”按钮后，出现“免费领保险抽华为手机”的广告词，按邀请打开“红包”后则显示“恭喜您 免费领取10000元保险 送华为Mate 40 Pro 5G手机”的页面。

　　接着，领奖页面提示用户输入手机号、验证码领取奖品，再输入姓名、身份证号等个人信息“激活保障”。在这两张页面的上方，均用红色底色及较大字体突出了“免费领 10000元重疾保障金 华为Mate 40 Pro 5G手机”等获奖信息。

　　*图源：领奖页面

　　在“激活保障”四个大字下方用蓝色小字标记了《保险条款》《投保声明》《健康告知》《活动规则》《高危职业表》5份协议，用户不留神则难以注意到。其中《保险条款》协议中明确写到投保产品为“泰康e顺C款重大疾病保险”。页面最下方显示，版权所有方为北京悟空宝科技集团有限公司（以下简称“悟空宝”）。若继续点击“激活保障”，则会出现缴费页面。

　　多位用户告诉《中国科技投资》记者，通过扫描快递二维码或通过公众号查询个人乘车信息时，均出现抽奖广告页面，本打算输入个人信息领取奖品，最终却收到泰康人寿发来的投保短信，投保产品均为“泰康e顺C款重大疾病保险”。

　　此外，黑猫投诉平台中不少匿名用户称，通过扫描共享充电宝、共享单车、自助口罩机、饮料瓶盖等相关二维码，输入个人信息登录验证后，即收到泰康人寿发送的投保短信。也有多位用户投诉称未扫描过任何二维码，也未参与过任何广告抽奖活动，仍收到泰康人寿发来的保单短信，投保产品大都为“泰康e顺C款重大疾病保险”和“飞铁保”。

　　“众所周知，投保必须获取投保人有效身份信息，还需投保人亲笔签名，我都不清楚什么情况，就被泰康人寿投保了，请问他们是从哪里获得了我的个人信息，又是谁给我签的名，而且泰康这样做也不是第一次了，我的朋友也被冒名投了保险，还扣了两百多元。”用户王瑞（化名）向《中国科技投资》记者坦言，6月11日收到泰康人寿的短信，显示其购买了“泰康e顺C款重大疾病保险（乐康plus）”产品，目前仍未成功取消保单。

　　北京市京师律师事务所律师张振民告诉《中国科技投资》记者，保险公司诱导用户投保或为其自动投保，存在侵犯用户知情权的嫌疑。知情权是用户参与消费活动的前提。

　　免费保险“套路”多

　　泰康人寿客服就上述用户的情况回复称，“泰康e顺C款重大疾病保险”和“飞铁保”均为公司免费赠送的保险，几个月之后即会自动取消。

　　是否确如客服所述？“泰康e顺C款重大疾病保险”《保险条款》显示，被保险人因意外伤害以外的原因发生保险事故的，有90日的等待期。等待期内被保险人发生保险事故，泰康人寿不承担保险责任。因此，“泰康e顺C款重大疾病保险”的等待期已经需要3个月，而该产品几个月之后即会自动取消，那么是否能起到实质保障作用？

　　免费的“飞铁保”和“泰康e顺C款重大疾病保险”均未出现在泰康人寿保险商城中，而是频繁出现在不同的第三方平台。在“悟空宝”微信公众平台，“限时福利”一栏显示有“【赠】1万元重疾保障”的活动。记者点击链接跳转至“免费领10000元重疾保障金”的活动，同样显示邀请用户输入手机号、姓名、身份证等个人信息“激活保障”，并在页面下方提供了《保险条款》等协议，保险产品名称同样是是“泰康e顺C款重大疾病保险”。

　　随后，记者提交个人信息“激活保障”，页面跳转至“恭喜您被选中获得升级福利奖励”，并显示“1万医疗保障→400万医疗保障，中奖率仅为3.6%”。点击“立即升级”按钮后，平台跳出“400万医疗保障+10万重疾确诊即赔”的页面，并配上“住院医疗费用全报销 疾病意外都能保”的广告宣传语，页面下方显示“首月1元 立即领取”。

　　*图源：升级后的保险页面

　　记者注意到，此前领取免费保险时填写的姓名、身份证号、手机号、为谁投保等信息已被默认填好，且用户要在不断翻页过程中才能获取更全面的信息。页面由最初的“首月1元领取”陆续变为“首月1元 次月23.52元”，后再变为 “首期缴费金额1元，2-12期金额23.52元/月”。

　　直到翻阅到最后，才能看到还有一份《费率表》，仔细阅读《费率表》后的用户才会注意到，并非实际每月缴费23.52元，保费与投保人的年龄、有无社保相关，年纪较大的用户可能会与保险公司达成一个最高保费为6645元的年度保险协议。

　　*图源：该保险产品完整费率表

　　此前，银保监会消费者权益保护局曾发布通告，指出部分机构在销售短期健康险产品中，存在“首月0元”“首月3元”等不实宣传。上述行为涉嫌违反《保险法》中“未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率”“欺骗投保人”等相关规定。

　　上述保险产品投保过程中，始终未出现手动续费按钮，用户只能选择“支付并开通续费”，每期保费将通过微信支付自动扣取。

　　除此之外，《保险条款》显示，用户购买的“首月1元”保险产品，实际上包含了3份保险产品，分别为“泰康瑞心医疗保险”“泰康e顺短期意外伤害医疗保险”“泰康e顺C款重大疾病保险”。根据“悟空宝”客服的回复，“泰康e顺短期意外伤害医疗保险”和“泰康e顺C款重大疾病保险”两款产品的保险期均为一年，一年后会提醒用户续保。

　　随后，记者在“悟空宝”微信公众平台看到，另有一款与泰康人寿推出的“400万医疗保障”的产品，首月缴费1元，而售卖“套路”与上述产品如出一辙。

　　香颂资本执行董事沈萌告诉《中国科技投资》记者，“保险公司和营销平台之间的关系，其实很微妙，为了冲高业绩，保险公司在同质化程度较高的市场竞争中必须采取一些可能触碰红线的手段进行营销，但在监管压力之下不方便自己直接操作，就假借营销平台来形成一道防火墙，表面上所有踩线的营销手段、包括违规用语和垃圾电话短信等，都是营销平台的责任，但实际上这些营销平台又都是受雇于保险公司，即便被投诉，保险公司也免于被监管机构追责。”

　　记者就上述问题致函泰康人寿，截至发稿，尚未收到回复。