浦发银行：金融科技赋能业务创新，支持上海“五个中心”建设

今年以来，面对疫情带来的严峻考验和复杂多变的国内外环境，在加快形成以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局背景下，商业银行加快了数字化转型步伐。

浦发银行积极顺应数字经济发展趋势，探索开放银行建设模式，夯实数字科技基石，强化前瞻技术研究和应用，丰富内外部创新生态，以金融科技赋能业务创新，并取得了卓有成效的成果。

近日，国家领导人在浦东开发开放30周年庆祝大会上指出，“当今时代，开放合作是历史潮流，互利共赢是人心所向。”近年来，金融改革力度和对外开放程度不断提升，推进开放银行建设已成为国内、国际银行业转型发展的共识。作为业内开放银行的先行者，浦发银行继2018年率先发布“API Bank无界开放银行”之后，今年9月又推出开放银行2.0版本——全景银行，从客户体验、赋能增信、价值共创等维度重新定义开放银行。

开放银行升级的背后，是浦发银行探索金融科技发展新模式长期的努力与坚持。

创新数字化服务模式

国家领导人在上海表示，浦东要全力做强创新引擎，打造自主创新新高地。我国经济社会发展比过去任何时候都更加需要增强创新这个第一动力。要在基础科技领域作出大的创新，在关键核心技术领域取得大的突破，更好发挥科技创新策源功能。

在浦发银行的三年行动计划中，明确提出了“建设具有国际竞争力的一流股份制商业银行，推动全行成为新时代金融业高质量发展的排头兵和先行者”的战略目标。作为总部设在上海的股份制银行，浦发银行强化对上海“五大中心”建设的支持，加速推进金融科技研究和应用，实现金融模式创新和服务升级。

具体来说，一方面是打造数字化服务新模式，持续建设生活服务平台，丰富服务种类，并为商户提供线上渠道拓展、营销支持、产销对接等非金融服务；加快产业数字金融体系构建，运用API链接，把金融服务、科技能力输送到产业端，以“科技+金融”一体化思维，为更多客户提供个性化服务。另一方面，浦发将积极打造科技创新高地，积极布局生态共享机制，通过与科技企业及高校建立长期、全面、深度合作，建设资源共享、优势互补的金融科技生态圈。

金融科技赋能业务创新

从“电子化”到“数字化”，从“互联网”到“物联网”，科学技术的日新月异不断推动着银行业服务生态的演进。

浦发银行一直以来都高度重视科技创新和应用，是商业银行数字化转型的坚定实践者，金融科技实力一直处于行业领先水平。

作为国内开放银行的“领头羊”，浦发银行坚持开放、融合、共享的发展理念，通过建设“浦惠到家”平台，为C端用户提供购物、缴费等生活服务，为B端用户提供支付结算等金融服务，以及会员体系构建、营销支持等非金融服务，目前平台注册用户已超1000万。

同时，通过升级金融服务，不断加速业务转型发展。在提升服务的线上化和智能化水平方面，该行持续优化个人客户手机APP、公司网银，为客户提供无接触服务，打造小企业在线融资平台，丰富线上信用类贷款产品，实现业务操作全在线、线上融资品种全覆盖，缩短业务办理流程。今年3月，浦发银行升级公司手机银行8.0版，增加小微企业专区，为小微企业提供贷款在线申请、审批发放和在线贴现等“一站式服务”。11月，又推出了面向小微客群的专属APP，打造了集个人和公司账务管理、支付结算、贷款融资和增值服务等全方位、综合化服务平台。

此外，浦发银行还致力于将物联网、人工智能等数字化手段嵌入业务流程并加强联动，全面提升风险识别、监测、分析和经营能力。

开放银行的“变与不变”

从“API Bank无界开放银行”到“全景银行”，浦发银行不断思考在开放银行的建设和探索过程中的“变和不变”。或者换句话说，所有的“变”，其根基都是为了那些“不变”。

“‘不变’的是初心。”浦发银行董事长郑杨表示，浦发打造开放银行的初心是要服务好实体经济，坚持以客户为中心。要通过开放银行平台建设，连接各类用户、服务及触点，通过以客户为中心、由场景连接的价值网，赋能客户成就每一个人。

“其次，要坚持促进开放融合，实现共同繁荣。纵观全球，开放银行模式已经成为数字化领先银行发展的必然选择，金融机构之间不仅要有更深度的融合协作，还需要更广泛地与实体企业、科技公司等企业加强合作。”郑杨说。

为此，浦发银行联合11家长三角区域的金融机构共同成立了“开放金融联盟”，旨在推动银行、保险、证券在业务共享、科技赋能、生态共建等领域开展深度合作，实现金融机构优势互补，合作共赢，共同解决金融机构转型过程中的难点和痛点，推动行业整体协调发展。浦发银行将积极借助开放金融联盟的规模优势、品牌优势、聚合优势，打造平台共享、场景共建、能力共通的价值共创平台，推动首批开放金融的合作场景落地并形成示范效应，实现“同业聚合、异业链接、科技赋能”。

第三个“不变”是则对践行普惠金融的坚持。郑杨表示，经济是肌体，金融是血脉。金融机构要不断拓展金融服务的广度和深度，运用数字科技手段解决传统模式下信息不对称的问题，为中小微企业提供数字化赋能，通过科技真正推动金融服务下沉。“以开放金融，服务千行百业、惠及千家万户、满足人民对美好生活的向往，是我们不变的追求。”

展望未来，浦发银行将以全景银行为目标，着力构建产业数字金融服务新模式，强化人工智能、5G+IoT、区块链、分布式等重点技术领域研究与应用，进一步加大科技资源投入，探索金融科技机制优化，形成全方位的金融科技创新研发能力，助力实现把上海打造成金融科技的技术研发高地、创新应用研发高地的目标。