乐信三季度财报：营收32亿元 用户总规模超1亿

本报（chinatimes.net.cn）记者徐晓梅 冉学东 北京报道

11月24日，新消费服务平台乐信（NASDAQ：LX）发布了2020年三季度未经审计的业绩报告。三季度，乐信促成借款额483亿元，同比增长30.6%；营收32亿元，毛利润9.8亿元，非美国通用会计准则下（Non-GAAP）息税前利润5.0亿元。

和之前的助贷模式不同，乐信已经从重资本担保风险助贷模式，转向不承担风险的科技助贷模式。

财报数据显示，三季度，乐信平台服务及科技收入达11.3亿元，占收入比重达36%。其中，无风险To B科技收入6.14亿，同比大增159%。新增交易额中，不承担风险的科技助贷模式占比已扩大至40%，而且这一比例还在继续增加。

乐信旗下的旗下的信用支付产品乐花卡以及会员制消费平台乐卡正在发力。最新数据显示，乐卡等付费会员用户人数超过270万，乐花卡开通量超1138万，同时乐信用户总规模同比大幅增长了69.6%达到1.06亿，活跃交易用户数达740万，同比增长21.3%。

科技服务收入同比增长159%

自从宣布转型之后，乐信的金融业务已经转向To B科技服务模式，数据显示，其To B科技服务收入已达6.14亿，同比增长159%。

乐信CEO肖文杰表示：“今年以来，乐信发力To B科技服务模式初见成效，10月以来，我们无风险、纯科技服务模式下产生的交易额，占新增交易额比例已经超过50%。这种模式下，金融机构承担风险，我们可以获得更优质收益，更符合监管方向，长期看也会使得公司业务模式变得更轻，成长空间变得更大。”

目前，乐信自研的产品及模式已经可以为合作伙伴提供获客、风控、运营和系统建设等方面的服务。

在获客方面，乐信基于RTA模型开发了“乐荐”定制化获客服务系统，可以帮助金融机构制定用户画像、筛选有效用户、共同营销等，目前已帮助合作金融机构用户注册转化率比之前提升10-30%；授信转化率提升20-50%。

在风控方面，乐信的“乐图”风险画像产品可以将乐信体系内与体系外数据深度融合加工，帮助金融合作伙伴将授信通过率提高20%，风险降低50%以上；“负熵”风险运营平台作为核心风控能力，服务了包括银行、消To B风险运营服务载体，为金融机构提供反欺诈部署、决策流配置、联邦学习、风险定价等金、小贷在内超过100家持牌金融机构。

在互联网运营方面，乐信可以帮助金融机构提供产品搭建、用户运营、数据服务和其他基础服务；在技术系统搭建方面，和金融机构合作定制信贷业务系统、智能风控系统、资产管理系统等，为系统提供底层数据和基础管理支持。

财务数据显示，三季度，乐信研发投入1.18亿。乐信方面表示，无风险To B科技服务已经成为其重点发力方向，之后会持续加大技术投入。

另外，财务数据显示，乐信三季度促成借款金额483亿，同比增长30.6%，平台促成借款平均名义年化利率为15%；季末管理在贷余额674亿，同比增长31%。

值得一提的是，乐信的名义年化利率15%低于目前最新的民间借贷利率司法保护上限15.4%。在资产质量方面，乐信超过90天的逾期率2.6%，FDP7逾期率也从上季度2.32%降至1.82%。

三大产品共同发力新消费

除了科技服务，乐信在新消费领域也展现了发展潜力，发力新消费平台战略。三季度，乐信的订单总量达8440万笔，同比增长49.9%。

肖文杰表示，乐信会继续在新消费领域进行探索，围绕新消费推出各项创新产品和服务，并预计会完成疫情前给出的全年1700-1800亿元交易额目标。

目前，乐信打造了以分期消费品牌分期乐、数字化全场景分期消费产品乐花卡、会员制消费服务品牌乐卡为核心的新消费服务生，打通了线上线下场景。

数据显示，今年双11，分期乐、乐花卡、乐卡三大平台全天促成线上线下订单金额，同比去年增长90%。乐卡从10月至今相继推出国庆餐饮福利、双11“乐卡请客”等多轮餐饮优惠，其中在双11期间推出的“乐卡请客”活动日均交易额环比10月提升81%。

具体来看，分期乐在报告期内推出了更加开放的版本，支持用户从分期乐商城跳转到淘宝、拼多多等平台完成购物，拥有数千个新消费品牌，引入了京东商城、小米有品、考拉海购、网易严选等。数据显示，今年双11当天，大促开始仅46秒，分期乐商城下单金额就突破1亿。

乐卡等会员产品累计服务用户数超270万，拥有品牌权益数量超4000个，会员服务费收入超2760万元，同比增长14%。其已覆盖餐饮生鲜、读书学习、旅游出行、电商专区、生活服务、影音游戏、定制权益、联名会员等品牌权益。

信用支付产品乐花卡在三季度的开通量达1138万，累计完成6976万笔交易，同比去年增长70.4%。今年以来，乐花卡通过线上带动线下，累计服务612万线下商户，创造了2.1亿个订单，完成交易额496亿元。

乐信最早的时候又称为分期乐，成立于2013年8月，是一家分期购物在线商城。现在乐信已经打造了集分期消费、会员消费、金融科技为一体的新消费服务生态。

在股份回购方面，截至目前，乐信CEO肖文杰、总裁吴毅以及其他高管已出资约1290万美元，在公开市场购买约185万股乐信ADS（美国存托股份）。

责任编辑：孟俊莲 主编：冉学东