枣庄农商行两名前员工借职务便利，顶用16人名义违法放贷747万余元

记者 贺向军 实习记者 罗丽云 报道

枣庄农商行违法放贷案件频出。

8月24日，中国裁判文书网发布了一则刑事判决书，枣庄农村商业银行（下称"枣庄农商行"或"该行"）侯某以及杨某两名前员工利用职务便利，多次顶用他人名义违法发放贷款747万余元，案发前还有本金740.72万元未归还。

记者注意到，除本次案件之外，该行多个员工也曾卷入违规发放贷款案件中。枣庄农商行还多次因贷款业务不合规而收到监管部门的罚单。

记者就案件详细情况致电枣庄农商行，办公室工作人员表示，该案件经本行内部合规管理调查发现，当时已移交司法机构，两位当事人已被开除，740.72万元贷款是否归还不太清楚。关于贷款业务的管理，该工作人员表示，案件后，相关业务部条线内部又做了一遍核查。

案发前本金740.72万元未归还

判决书信息显示，当事人侯某及杨某均原任枣庄农商行台儿庄支行员工。

经山东省枣庄市台儿庄区人民法院审理查明，2016年3月至2017年3月，侯某利用担任枣庄农商行林桥支行信贷客户经理的职务便利，伙同杨某顶用周某、王某、许某的名义，违反国家规定，发放贷款3次共200万元，供杨某使用，案发前本金197.7万元未归还。

此外，2013年11月开始，侯某违反国家规定，断断续续地顶用王某、高某等16人名义，至2018年7月，共发放贷款547万元，侯某个人使用499.5万元，543.02万元未归还。

综上，2013年11月至2018年7月，侯某单独或伙同杨某，违反国家规定，多次顶用周某、王某、许某等人名义违法发放贷款747万余元，案发前本金740.72万元未归还，其中侯某个人使用499.5万元。

因涉嫌犯违法发放贷款罪，侯某于2019年11月4日被枣庄市公安局台儿庄分局刑事拘留，同年11月26日被逮捕；杨某于2019年10月21日被枣庄市公安局台儿庄分局刑事拘留，同年11月26日被逮捕。

公诉机关枣庄市台儿庄区人民检察院认为，侯某、杨某作为银行工作人员，违反国家规定发放贷款，数额巨大，其行为构成违法发放贷款罪。侯某、杨某犯罪后自首，依法可以从轻处罚，能够自愿认罪认罚，依法均可以从宽处理。两人的亲属代其交纳罚金，依法均可以酌情从轻处罚。

最终，根据法律规定，法院判处侯某犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑二年,并处罚金三万元；杨某同样犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑九个月，并处罚金二万元。

贷款业务违规事件频发

除侯某及杨某外，枣庄农商行的多位员工也曾因违法发放贷款罪被法院审判并获刑。

今年6月22日，中国裁判文书网公布的一份一审刑事判决书显示，原枣庄农商行员工王某因违法发放贷款罪、信用卡诈骗罪、诈骗罪，判处有期徒刑12年半，并处罚金人民币20万元。

2019年年初，山东省枣庄市台儿庄区人民法院一审判决，2013年至2017年3月，枣庄农商行涧头支行信贷副行长范某利用职务便利，违反国家规定，顶用耿某等65人名义违法发放贷款1836万余元，犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑6年，并处罚金5万元。

此外，记者从银保监会官网获悉，枣庄农商行多次因贷款业务违规收罚单。

2018年12月，枣庄农商行市中支行因信访核查发现该单位存在着贷款"三查"不尽职，严重违反审慎经营规则的违法违规行为，被中国银监会枣庄监管分局罚款30万元。

2017年9月，枣庄农商行因违规办理贷款业务，被责令改正，并处50万元罚款。

2016年12月，该行还因以贷转存、虚增存贷款被罚款20万元。

公开资料显示，枣庄农村商业银行股份有限公司成立于2014年9月29日，是在原台儿庄农商行、恒泰农合行、市中区联社、峄城区联社、山亭区联社及省联社枣庄办事处的基础上，以新设合并方式发起设立的组建的市级农商银行，注册资本人民币15亿元。

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