工程款支付担保政策加快落实，合同款支付保证保险来了-工保网

工程合同款支付保证保险是由保险公司向工程项目承包人提供的保证工程项目发包人按合同约定支付合同款的保险；与工程投标保证保险、合同履约保证保险、工程质量保证保险、民工工资支付保证保险一样，是工程保证保险的主要险种之一。

工程合同款支付保证保险的主要意义是保证投保人（建设工程的发包人）履行建设合同约定的工程款支付义务。在建设合同签订前，投保人与保险公司签订保险合同，当投保人未能按照建设合同约定支付合同款时，由保险公司按照保险合同约定对承包人的损失承担赔偿责任。

基于保险自身的属性特征与工程合同款支付保证保险具体的功能定位，工程合同款支付保证保险具有对工程款支付担保制度的优化作用：

工程款支付担保

工程款支付担保是国家为防止发包方拖欠工程款与农民工工资现象发生建立的建设管理制度。它的担保方式主要为银行和专业担保机构保函，担保金额不得低于合同价款的10%，且不得少于合同约定的分期付款的最高额度。

不可否认，这一制度有效保证了建设工程发包方履行支付工程合同款的义务，但通过银行与专业担保机构提供数额巨大的工程款担保，也不可避免的出现一些伴生问题：银行办理手续繁杂、占据企业授信额度、影响后续贷款；第三方担保机构资金融资年化成本高。

工程合同款支付保证保险

工程合同款支付保证保险的出现，则优化了工程款支付担保制度带来的伴生问题。在保证同银行和专业担保机构保函一样具备法律认可效力的同时，工程合同款支付保证保险的保费低廉，以工保网工程合同款支付保证保险为例：年基础费率仅为3%，大大减少了企业的资金压力，此外办理手续也并不复杂。

而且与其他工程保证保险产品一样，保险公司通过工程合同款支付保证保险参与到建设工程的风险管控中，能够提高建设工程的风险管控能力。

事前，在投保审核过程中，保险公司会根据投保方提供的企业信息、施工合同与上一年度财务审计报表，对投保方进行评估，确保投保方顺利履行工程款支付义务，避免发生违约情况；事中，根据保险合同条款，保险公司与被保险人即承包方建立有效沟通，了解工程施工合同的执行情况，降低违约风险。

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工程合同款支付保证保险

发展现状与新的契机

相较于银行和专业担保机构保函，工程合同款支付保证保险明显更具有优势。但从市场现状来看，工程合同款支付保证保险仍处于起步发展阶段，并未在大范围内推广普及。究其原因，一方面作为新兴事物缺少被大众与行业认知的时间；另一方面，国家关于工程款支付担保政策的推广进程相对缓慢，影响着工程合同款支付保证保险推广。

但从近几年的政策趋势来看，全国各省市正在加快落实工程款支付担保制度。

政策的迅速落实将成为工程款支付保证保险发展的新契机。这一点从工程保证保险其它四大险种（工程投标保证保险、合同履约保证保险、工程质量保证保险、民工工资支付保证保险）近年来的发展态势上完全可以佐证。

国家十分重视工程保证保险在建设工程中发挥的作用，近年来大力推进四大险种在全国范围内的政策试点。目前，四大险种都已广泛应用于全国各大建设工程中。

之于工程款支付保证保险，自2017年至今，随着全国多省市逐渐加快工程款支付担保政策的推进落实，工程款支付保证保险也正进入一个快速发展的阶段。

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工程款支付保证保险的行业意义

建设工程施工合同款的拖欠问题长期影响着建筑市场的健康稳定发展，工程款支付保证保险的出现从多方面解决了困扰建筑行业发展的难题：

一、 解决工程款拖欠问题，保障承包方与农民工合法权益。

建设工程资金压力巨大，发包方常常以拖欠工程款形式转移风险压力。工程款支付保证保险通过保险形式保证发包方履行建设合同约定的工程款支付义务，如发包方未按照合同约定支付合同款，保险公司将按照保险合同约定对承包方承担赔偿责任。这切实保障了承包方的合法权益，也防止工程款拖欠导致的农民工工资拖欠问题。

二、加强工程风险保障

目前的建筑市场中，承包施工方明显缺乏工程风险意识。对于发包方的工程款支付能力缺乏了解，为了急于接到工程，为发包方垫付款项，最终导致承受巨大的资金压力，举步维艰；对于自身的施工建设工作又不够严谨，常常为发包方找到拖欠工程款的漏洞。

工程款支付保证保险首先在承保前会针对企业情况进行审核评估，确保企业发包方具备工程款支付能力。同时，通过保险条款约束承包方严格遵守施工合同，加强自身施工管理。

三、保障建设工程质量

由于发包方拖欠工程款，施工方为了转移自身资金压力，在建设施工过程中偷工减料，导致建设工程质量水平大大降低，为未来留下缺陷隐患。工程款支付保证保险合理保证工程款按合同约定准时发放，减轻发包方与施工方双方资金压力，避免双方为转嫁风险压力而导致的工程质量问题。

四、建立信用评价体系

保险公司通过对动态风险管控的反馈引入建筑市场信用评价体系，根据建筑企业的信用情况，实施差别化费率，从而迫使建企守信履约，建立良好的建筑市场信用环境。

工程款支付保证保险解决了银行及专业担保机构带来的保函衍生问题，为建企减轻资金压力的同时，保障了承包方与农民工的合法权益。这是一项对建设工程乃至建筑行业发展起着正面促进作用的保险制度，随着全国各省市加快工程款支付担保政策落实速度，工程款支付保证保险将进入一个快速发展的阶段。

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