买了2款理财产品，剩余放余利宝，这样的资产配置的合理吗？

既然是闲钱，说明对资金流动性要求不高，因此这样的配置属于偏保守的。我们来简单分析一下这个配置的特点。

理财资金总额：8万元

理财产品四款：30天定期理财产品，1万元；60天定期理财产品，1万元，货币基金（余额宝、余利宝）6万元。

一年预期收益：第一款产品按4.65%计，收益465元；第二款按4.7%计，收益470元；货币基金按4%计，收益2400元。收益合计3335元，年化收益率4.17%。

对比分析：和全部投资货币基金比，一年多收入135元，收益高0.17%，收益增幅4.25%。没有体现出定期理财比货币基金高的优势，主要原因是定期理财配置比例低，配置周期短。这种配置适合初步尝试定期理财产品的投资者，以货币基金为主要理财方式，定期小额尝试。

风险:整体属于低风险投资，上述产品历史本息100%对付，虽然不能保证未来，但是尚未产生风险的苗头，因此风险较低。

优化配置方案：

1、货币基金（余额宝、余利宝或其他货币基金）：2万元，主要用于日常备用资金，可以T+0取现和消费，预期年化收益率4%，收益率低于3.8%则赎回转换为4%以上的产品。

2、30天理财产品：1万元，预期年化收益率4.5%，每月到期前5天观察上月收益波动情况，平均不低于4.4%，则选择续期，否则更换。

3、60天理财产品：3万元，预期年化收益率4.8%，到期前一周观察半年收益情况，平均不低于4.7，则选择续期，否则更换。

4、360天理财产品：2万元，使其年化收益5%，到期前评估，平均收益不低于4.8%，可继续投资，否则更换。

一年预期收益约合计：3690元，年化收益率4.61%。

对比分析：这种方案以定期理财为主要投资手段，货币基金作为辅助，货币基金的作用是应急备用，兼顾理财。比第一种方案多355元，收益高0.44%，收益增幅10.5%。和全部投资货币基金比收益增加490元，收益高0.61%，收益增幅15.25%。

风险：与前面方案比并未提高风险等级，仍属于低风险投资。

如果考虑存定期的话，一般而言，对于存款资金，需要建立在闲置以及流动性较强的基础之上。如果对于一般投资者而言，如果存定期不急用钱，那么一般建议滚动操作，具体操作中，例如把一笔资金分拆为几份，一份为五分之一资金投放三年定期存款，一份为五分之一资金投放五年期定期存款，一份为五分之一投放两年期定期存款，一份为五分之一投放一年期存款，一份为五分之一投放半年期定期存款，而后不断滚动操作，如此一来，资金利用率得到迅速提升，而存款利率水平也可以得到较好地提升。不过，与定期存款相比，货币基金可能更适合流动性、安全性需求更高的投资者参与，分散化配置更符合稳健型投资者参与，仅供参考。