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十家平台仅一家宣布赚钱 网贷业盈利困局待解

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摘要:近日,国内不少P2P网贷平台公布了2015年业绩报告。尽管多数平台交易量实现快速增长,但宣布实现盈利者却少之又少,不少平台甚至没有披露盈利情况。在《每日经济新闻》记者统计的10家平台中,仅1家P2P平台披露了盈利情况,宣布实现盈利。本期新金融周刊,从各平台参差不齐的数据中梳理和对比其盈 利、成交量等情况,为您揭示当前P2P行业的现状,并以宜人贷为样本进一步剖析P2P盈利困局的破解之道。

虽然累计成交金额快速增长,但目前整个网贷行业似乎仍普遍处于亏损状态,盈利的平台少之又少。

除了在纽交所上市的宜人贷需要按照规定披露年报以外,《每日经济新闻》记者梳理红岭创投、PPmoney、开鑫贷、有利网、积木盒子、中瑞财富、拍拍贷、人人贷、广州e贷、理财范等10家未上市的互联网金融平台的2015年年报数据发现,明确披露盈利情况的平台仅1家,即开鑫贷宣布盈利600万元,其他9家并未在年报中披露是否盈利。

“目前,网贷行业仍普遍处于亏损状态,2014年、2015年,不少平台为快速提高曝光率,增加获客或进行融资,都主动或被迫开启了 烧钱模式 ,广告费用成了主要支出,更是将单位获客成本推高到500~1000元。”开鑫贷总经理周治翰坦言。

此外,多位业内人士亦分析指出,控制成本,找准自身定位,提升资产端精准的识别风险能力,探索为融资方、投资人、合作伙伴等提供的增值服务等都是破解盈利困局的有力方式。

开鑫贷盈利超过600万

近日,《每日经济新闻》记者在已披露2015年年报的10家P2P平台中发现,去年平台成交量增长喜人,比如,截至2015年12月31日,有利网的累计成交金额达到196亿元,较2014年末增长213%;2015年拍拍贷全年累计成交56.25亿元,较2014年同比增长339.11%等等。

不过,相较于喜人的成交量,网贷平台似乎对盈利情况三缄其口。

《每日经济新闻》记者注意到,这10家平台中仅有开鑫贷在年报中宣布实现盈利逾600万元。

对此,周治翰解释说,其平台盈利的核心在于,坚持互联网化,没有设置线下门店,缩短了融资链条,降低运营费用和融资成本。其次,继承了国开行批发性风控理念,用较低的成本实现了严格的风险控制,对投资人的风险起到了分层缓释的作用。此外,平台上绝大部分产品,都是与各专业的金融机构和金融服务机构合作推出的。

值得注意的是,虽然有利网年报中没有提及盈利情况,但有利网CEO吴逸然表示,“有利网在2015年8月已经开始盈利。”烧钱模式对于早期的互联网金融企业来说,可以快速获得客户,形成规模效应,对于企业发展来说,有一定帮助但不是最重要的。重要的是企业需要找到一种持续发展的经营模式,是否盈利则是检验企业经营模式的最好方式。盈利才是对投资人、股东、团队等的负责。

“按照我们现在的预估,大概在2~3年左右可以实现盈利。”中瑞财富首席运营官任海涛称,对于盈利问题,其平台的股东并没有给特别大的压力。不过,等平台服务的企业达到一定量级,在线供应链金融融资服务能够体系化地推广,批量化地运作,盈利不是件困难的事情。

九斗鱼CEO郭鹏亦向记者分析指出,盈利是一家平台市场响应、细分模式、成本管理和风险控制等能力的综合体现。P2P行业只有回归理性与规范,才能获得合理的盈利水平。同时,盈利对平台的重要性不亚于风险控制的重要性,平台只有能持续保持盈利或有盈利的趋势,才能为投融资双方用户提供稳定的金融服务。

小平台纷纷开启“烧钱”模式

事实上,作为纯中介平台而言,盈利难一直是网贷行业的困局。

“国内P2P行业实现盈利确实存在一定的矛盾点。在融资方和投资人中间找到一个平衡点,是平台一直在努力做的事情。”任海涛坦言。

郭鹏也表示,目前大平台正在跑马圈地,小平台力图提高品牌曝光率,大家纷纷开启“烧钱模式”。甚至有些平台一味以高利率迎合用户,牺牲了平台的盈利空间。

那么,网贷盈利困局究竟如何破解?

“首先是控制成本,P2P主要的成本来自于运营成本、不良资产成本和利率成本。这需要平台注重产品、品牌以及风控。如果在风控技术上有所创新和提高,将会很大程度上降低平台运营成本和不良资产成本。”郭鹏表示,其次,拿出非同质化的产品,或是寻找到某个细分领域的切入点,对于提高平台的竞争力和盈利能力非常关键。此外,平台还可以为客户提供增值服务,如财富管理。

任海涛则向《每日经济新闻》记者分析指出,目前看来,随着监管政策的逐渐明晰,P2P平台的定位和职责将更加清晰。在合法合规的范围内,提升产品体验和风控能力,通过服务能力的提升吸引更多用户,提高服务覆盖面,可以帮助企业早日实现盈利。此外,探索为融资方、投资人、合作伙伴等提供的增值服务,通过品牌公关、商务合作等方式提升平台知名度,降低平台获客成本,也是破解盈利困局的有力方式。

吴逸然则认为,互联网金融企业要做大,需要两方面核心竞争力,一个是募集资金的能力,要有低成本、规模化、稳定的资金端供给,这个靠的就是良好的用户体验,以及品牌、营销、流量端的高效运营能力。另一个就在于资产端精准的识别风险,给资产定价的能力,本质上这个能力的背后主要靠人才。

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