参保15年养老金只有1000多元，值吗？参保40年最高档能领多少呢？

参保15年养老金能领多少呢？也就是1000多元，这都是通过养老金计算公式计算来的。确实有朋友觉得这样的待遇有些低，但实际上养老保险是多缴多得、长缴多得，如果我们按照养老保险的最高档次缴费参保40年，养老金是能够轻松过万元的。

养老金究竟怎么算？

现行的养老金计算公式主要包括基础养老金、个人账户养老金、过渡性养老金三部分构成。

过渡性养老金是针对建立个人账户制度以前的缴费年限和视同缴费年限计算的。不要羡慕，这是在过去艰苦年代为国家建设出力，缺少个人账户积累的一种补偿。

现在人们参保缴费产生的养老金待遇，主要由基础养老金和个人账户养老金两部分构成。具体计算公式如下：

第一，基础养老金＝退休上年度社会平均工资×（1＋本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。

退休上年度社会平均工资，山东省等地也称之为养老金计发基数。

如果说始终按照60%基数缴费，15年基础养老金能够领取12%的退休上年度社会平均工资。

去年，山东省的养老金计发基数是7468元，因此缴费15年，基础养老金为896.16元。

第二，个人账户养老金＝养老保险个人账户的余额÷退休年龄确定的计发月数。

去年山东省60%档次缴费基数为4242元，每月个人账户能够形成339.36元。

早些年的养老保险缴费由于记账利率低于社会平均工资增长率，实际上积累到现在退休是达不到339.36元的。因此养老保险个人账户余额一定低于61084.8元。

退休养老金的计发月数，50岁是195个月，55岁是170个月，60岁是139个月。

如果是50岁退休，个人账户养老金最高也就是每月313.25元。

以上两部分合计，每月养老金最高能够达到1209.41元。

按照最高档次缴费40年养老金怎么算？

最低基数缴费15年养老金1000多元，但是按照最高档次缴费，养老金可就高多了。

最高档次缴费，指的是按照300%档次缴纳，像山东省去年的缴费基数上限是21207元。具体领多少钱？还是按照上面的计算公式来计算的。

首先基础养老金，在平均缴费指数是三的情况下，缴费40年可以领取80%的退休上年度社会平均工资或养老金计发基数，结果为5974.4元。

第二是个人账户养老金，关键看养老保险个人账户的余额多少？

按照21207元基数缴费，每月个人账户能够积累1696.56元，一年是20358.72元，40年可以积累814348.8元。

还是按照50岁计发月数139个月计算，每月个人账户养老金为4176.15元。

以上两部分养老金相加，每月可以领取10150元。实际上社会平均工资还在不断提升，养老金待遇也会提升的。

当然对于50岁的退休的人群，是几乎不可能出现养老保险缴费40年的。如果是60岁退休，计发月数还会提高，养老金也会提高。

所以，如果想要更高的养老金，有条件的话，还是应当选择高基数缴费，这样才能够让老年后的生活更充分一些。