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郭树清（中国银行保险监督管理委员会主席）
图片来源：国新网
3月2日下午，国务院新闻办公室举行新闻发布会，中国银行保险监督管理委员会主席郭树清、中国进出口银行董事长胡晓炼、中国工商银行董事长陈四清、中国建设银行董事长田国立、中国人寿保险集团党委书记白涛、中国太平保险集团董事长王思东介绍了促进经济金融良性循环和高质量发展有关情况，并答记者问。
以下为郭树清在发布会上的讲话实录：
2021年是党和国家历史上具有里程碑意义的一年。中国银保监会和整个银行业保险业系统，坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深刻领会“两个确立”的决定性意义，不断增强“四个意识”，坚定“四个自信”，做到“两个维护”，牢记“国之大者”，认真贯彻落实党中央、国务院决策部署，在国务院金融委具体指挥下，迎难而上，主动作为，各项工作迈出了坚实步伐。
一是持之以恒防范化解金融风险。对照习近平总书记2017年在全国金融工作会议上的要求，到2019年底防范化解重大金融风险取得实质性进展，八个方面的风险明显收敛。2020年，受百年不遇新冠肺炎疫情影响，国民经济各部门的杠杆率都有所反弹。2021年，重点领域风险持续得到控制，宏观杠杆率下降了大约8个百分点，金融体系内的资产扩张恢复到较低水平，再次回到了个位数。从2017年到2021年，五年拆解高风险影子银行25万亿元，过去两年就压减11.5万亿元。五年时间内处置不良资产约12万亿元，最近两年处置6万多亿元。地方政府隐性债务状况趋于改善，房地产泡沫化金融化势头得到根本扭转。一批高风险企业和违法违规金融机构得到有序处置。P2P网贷机构全部停止运营，未兑付的借贷余额压降到了4900亿元。过去五年累计立案查处非法集资案件2.5万起。防范外部风险冲击的韧性进一步提高。
二是有力支持国民经济恢复稳健成长。满足实体经济合理有效的融资需求，促进国民经济稳定恢复和良性循环。2021年人民币贷款新增近20万亿元，银行保险机构新增债券投资7.7万亿元。制造业中长期贷款余额同比增长了将近30%，科研技术贷款增长28.9%，绿色信贷增长21%。加强受疫情影响较大领域金融服务，延期还本付息政策延长期限后顺利转换。有力支持煤电行业正常生产。全年保险业赔付增长了14.1%。为河南、山西暴雨灾后重建提供赔付资金约116亿元，新冠疫苗保险为超28亿剂次接种提供了风险保障。
三是进一步引领普惠金融开拓新局面。小微金融服务量增价降，近四年普惠型小微企业贷款平均增速超过了25%，贷款利率累计下降超过了2个百分点。线上保险、数字信贷等创新产品加快发展，普惠金融覆盖面和精准度显著提高。大中型银行发挥科技和数据优势，持续提升服务长尾客户、边远地区和乡村振兴的能力，2021年五家大型银行普惠型小微企业贷款增长41.4%。大病保险已经覆盖了12.2亿城乡居民。农业保险为1.8亿户次农户提供风险保障4.7万亿元。规范发展第三支柱养老保险，专属商业养老保险试点区域扩大到全国范围，养老理财产品试点扩大到“十地十机构”，养老储蓄试点即将启动，面向中低收入人群的商业养老金业务也正在抓紧筹备。根据世界银行、国际货币基金组织有关报告，中国普惠金融服务保持国际领先水平。
四是持续深化银行业保险业改革开放。实施公司治理“三年行动方案”，不断完善中国特色现代金融企业制度，从各地各机构实际出发，将党的领导与公司治理深入融合。“一省一策”因地制宜推动深化中小银行和农信社改革，浙江省联社改制组建了浙江农商联合银行。切实提高中小金融机构专业管理能力，促进职业经理人市场发展，启动中国金融人才库建设。深化财险寿险改革，车险综合改革为消费者节省支出超过2500亿元。保险机构偿付能力监管规则（Ⅱ）建设基本完成。深化高水平对外开放，修订开放新措施的配套制度，一批在财富管理、不良处置和养老金融等领域，具有一流专业优势的国际金融机构进入中国市场。
五是坚决遏制资本在金融领域无序扩张。加强非金融企业投资金融机构的监管，筑牢产业资本与金融资本的防火墙。常态化开展股权和关联交易专项整治，稳妥有序清退高风险机构违规股东股权，重点打击恶意掏空金融机构的违法股东，先后公开4批违法违规股东。坚持规范与发展并重，强调金融创新必须在审慎监管前提下进行，同类业务、同类主体一视同仁，依法将互联网平台金融业务全面纳入监管。强化金融反垄断和反不正当竞争，规范持牌机构与互联网平台公司业务合作，维护市场秩序。
六是坚定不移推进强监督强监管。深入推进全面从严治党，一体推进惩治金融腐败和防控金融风险，严查金融领域各种乱象背后的腐败问题。加强金融法治建设，完善债券市场法制，统一公司信用类债券基本规则，推动加快金融稳定和衍生品立法进程，明确衍生品管理“统一规则”。2021年银保监会修订出台部门规章14部、规范性文件44件。大幅提高违法违规成本，全年处罚银行保险机构3870家次，处罚责任人员6005人次，罚没款合计27亿元。
当前，按照党中央统一部署，各金融管理部门和金融机构党委党组正在抓紧推进中央第八轮巡视整改。我们将坚决扛起巡视整改的政治责任，按照党中央关于加强巡视整改和成果运用的要求，目前正在制定巡视反馈问题整改方案，逐一建立台账，一个问题一个问题解决。在此过程中，坚持举一反三、标本兼治，深化改革、主动担当，建立健全长效机制，高标准严要求完成整改。同时，我们还要督促金融企业抓好相关问题的整改，并以下看上检视整改自身履职存在的问题。我们将深入贯彻党的十九大和十九届历次全会精神，坚持党中央对金融工作的集中统一领导，完整、准确、全面贯彻新发展理念，把落实中央巡视整改与改进服务实体经济、防范化解金融风险、深化金融改革开放紧密结合起来，奋力推动银行业保险业高质量发展，以实际行动迎接党的二十大胜利召开。
以下为郭树清答记者问内容：
中央广播电视总台央视记者：前不久中央经济工作会议指出，我国经济发展面临需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力。银保监会将出台哪些政策举措引导金融业支持实体经济稳增长？工商银行等金融机构将具体如何落实？
郭树清：确实，当前由于国际国内疫情还不稳定，加之一些其他方面环境的变化，经济需求表现出不是太强，无论是消费还是投资，增长都比较缓慢。所以，我们需要采取一些有力的措施，这不是说简单地采取“大水漫灌”的办法，从而扩大货币政策的宽松度。财政也应发挥作用，增加结构性调整的具体措施。从银行业和保险业的角度来说，我们希望能够更有针对性地支持扩大消费，扩大投资。
具体来说，首先是要支持中小微企业生产经营。特别是当前处于困难状态的中小微企业。
二是支持乡村振兴。我们在实现了脱贫攻坚目标任务之后，农村地区现代化推进的任务还很艰巨。乡村振兴涉及领域很多，从交通道路、能源、供水供电，一直到学校医院方方面面，农村基础设施，公用事业都需要进一步发展、提高水平，农民的住房环境也还有改善的余地。总之，乡村振兴也是很重要的一个方面。
三是最近我们马上要出台一个文件。银保监会、人民银行联合下发，征求了十几个部门的意见，做好对“新市民”的服务工作。所谓“新市民”，就是在城镇已经居住的，但是还没有户口的；或者是刚刚拿到户口不足两年、三年的。这个人口数量大概有3亿多，他们都面临着安居乐业、就业创业、租房买房、孩子上学、老人养老这些需求，都是非常实实在在的。我们经过调查了解到，由于这些人离开农村，没有确定的工作岗位，有的是个体工商户，有的是农民工。市场机构有统计，农民工平均在一个单位或一个岗位上工作大概也就半年时间，他们到银行申请贷款，银行会要求出示单位的收入证明，显然对他们而言是比较困难的。此外还有孩子就学的问题。所以我们想专门出台一个文件，向银行保险机构提出建议，对这些“新市民”给予服务，其实这也是广义的“三农”服务的一部分。还有其他各个方面，前面讲到的小微企业、乡村振兴、科技创新、绿色发展，这些都是我们的薄弱环节，都是需要我们金融继续给予大力支持的。当然，我们总体上遵循市场化、商业化的原则。
经济日报记者：您对当前的房地产市场以及它的监管政策有什么看法？您如何看待房地产市场的风险以及未来的趋势？
郭树清：去年房价下降，房地产的泡沫化、货币化的问题发生了根本性的扭转，楼市不像以前那么活跃，但是住房还是需要的，特别是租赁住房，装修也还是需要的，做这方面的金融服务很有意义。过去说“要住房，找建行”，20多年前，其实个人住房贷款很不方便。我有切身体会，当时我担任外汇局局长，申请建设银行的住房公积金贷款，申请到发放用了半年时间。但是后来房地产金融服务改进得非常快，现在房贷发的很多，在大型银行贷款的占比很高。我们反复提醒他们要注意风险，因为很多人买房贷款是为了投资、投机，将来万一房价下跌，或者出现其他问题，就是一个巨大的金融危机。现在房地产的价格做一些调整，需求方面结构产生一些变化，对金融业来说是一个好事，但是我们不希望调整得太剧烈，对经济影响得太大，还是要平稳的转换。
新华社记者：银保监会下一步将如何促进保险回归本源，在国家社会保障体系和养老金融服务中发挥更好的作用？
郭树清：总体上说，中国的金融业发展是非常快的，1990年的时候我们才有大概4万亿金融资产，现在金融业的总资产已经超过370万亿，银行保险占了绝大部分份额。特别是最近30年发展得非常快，发展速度是非常惊人的。虽然其中出现了一些问题，但是我们没有发生全面的金融危机。因为我们有中国特色社会主义制度和中国共产党的坚强领导，有金融的中国方案和中国制度。在养老保险方面，商业养老保险、医疗保险、健康保险方面发展速度也非常快。
但是相比欧美国家，保险和银行的发展还是比较滞后的。虽然我们的银行业资产总量是全球第一，已经超过了欧洲、美国，保险体量也占全球第二位。但是保险的深度和密度与世界平均水平相比，特别是发达国家的水平相比，还是有差距的。在养老保险方面，我们也花了很多功夫。你提到的三个支柱，基本养老保险和企业年金补充养老保险和第三支柱商业养老保险相比，第三支柱发展最滞后，迫切需要加快速度。去年以来，我们采取了一些措施，正在积极稳步推进，但是也不能太着急，因为我们同时还要防范风险。这个前提下，我们按照国务院金融委确定的方针“小步慢跑、总体渐进”，逐步来发展壮大。
彭博新闻社记者：有的国家近期出台了针对俄罗斯的制裁措施，中方是否也会出台有关金融措施？相关措施会对中国经济和金融产生哪些影响？第二，能否介绍蚂蚁集团等金融科技平台企业的整改进展以及下一步计划？
郭树清：关于第一个问题，我们非常关心，大家最近都关注到了俄乌之间发生的武装冲突或者是战争。中国政府的立场，外交部已经做了充分阐述，我们的国际政策是一贯的。就金融制裁来说，我们是不赞成的，特别是不赞成单边发起的制裁，因为它起到的作用效果不好，而且在法理上也没有多少依据。我们不会参加这样的制裁，而且我们和相关各方继续保持正常的经贸往来和金融往来。就制裁对中国经济金融的影响，现在看来还不是太明显，还需要观察，但总体上我们觉得将来也不会有太大的影响，因为我们的经济和金融都非常稳健，韧性很强。
关于第二个问题，前一阵已经有专门的报告，也介绍过这方面的情况，就是对蚂蚁集团等14家互联网平台企业涉及金融业务的，人民银行牵头，银保监会、证监会、外汇局一起，从前年以来一直在进行整改，总体进展的情况还是比较顺利的。这些平台开展的金融业务，因为有一定的创新性，过去没有纳入我们的监管，现在正在逐步纳入监管，有一个过程。在整改过程中会遇到这样那样的困难，包括企业、管理部门对这些产品的认定或鉴定，比如数据、个人信息、个人隐私保护问题，企业信息、商业秘密保护的问题，涉及很多方面，非常复杂，但总体上我们觉得有充分的信心把整改做好。
封面新闻记者：银保监会发布的数据显示，去年全国影子银行的规模减少了4.2万亿元，请问目前影子银行的规模还有多大？在继续拆解影子银行方面银保监会还有哪些新的举措？
郭树清：影子银行一度是我们严重的金融风险隐患，特别是在2016年的时候达到最高峰。高风险影子银行业务在过去五年一共减少了25万亿，现在还有29万亿左右。所谓高风险影子银行，实质是贷款性的产品，我们内部称“类信贷”影子银行，也有其他的通道业务的理财、信托等层层嵌套的金融产品，但是没有按信贷来严格管理。总的来说，这些风险是完全可控的。未来将由高到低，逐步化解相关风险。比如P2P，高峰时期P2P每年累计交易规模达到2万亿、3万亿，现在还没有偿还的出借人的资金总额只有4900多亿，影子银行的风险大大降低和收缩。
当然，我们作为监管部门来说，不能有任何的松懈，因为随着科技的发展，经济和金融的发展，还有很多冒名的“新金融”产品、“创新”产品出现，其实还有很大的欺骗性，甚至具有欺诈性，风险是很大的，所以我们和社会各界都要保持高度警惕。
澎湃新闻记者：中共中央政治局2月25号召开会议提出，在金融领域要加强对一把手和领导班子的监督，对违反中央八项规定精神、政商“旋转门”等典型共性问题展开整治，银保监会在这方面将开展哪些工作？
郭树清：这次中央第八轮巡视发现金融系统20多个单位各种不同问题，有的是很严重的，需要引起我们的高度重视，我相信社会也是高度关注，我们一定要认真进行整改，特别是违反八项规定的问题，更是不能令人容忍，八项规定从十八大以后提出来，将近十年的时间了，犯这样的错误是很不应该的，我们要坚决纠正。
你提到“旋转门”的问题，原来在金融机构、金融管理机构，特别是一行两会一局这样的机构工作，然后转到行业内、市场内，这个情况确实也存在。问题在于需要有明确的制度把它规范起来，要看是不是和原来的工作岗位、权力影响有没有直接的联系，要看他处于什么样的位置，处于什么行业，也要看有没有利益输送，之前还有没有其他的问题，是不是有紧密的联系，这可能需要研究规范。前期我们已经做了一些规定，从银保监会直接离职，肯定不能到过去监管对象机构或者和这个行业密切联系的任职。还有保密过渡期，解密期的限制。我们相信以后制度会更加规范，更加严密，解决好这方面的问题。
CNBC记者：中小微企业融资需求和往年有什么不一样？有何支持考虑？外资在经济金融良性循环和高质量发展有何考虑和机会？
郭树清：关于中小微企业融资，大家都知道，是一个世界性的难题。但是这个难题在中国解决得还是比较好的。我们现在说到1.2亿企业，绝大部分是小微企业和个体工商户。工信部、工商联、中小企业协会等各方统计显示，能够拿到银行贷款服务的小微企业客户占到了30%左右，有的更高一些，有的更低一些。总之，有30%左右的市场主体能够拿到银行贷款，是一个很了不起的成绩。但是我们也不满足于这一点，我们还要继续利用好科技、数字化这些手段，进一步确立以客户为中心的文化，做好服务，更好地解决好企业融资难融资贵的问题。
关于外资的问题，我们对外开放的政策是一贯的。党的十九大以来，我们在金融领域一共出台了50多项对外开放的政策和措施。其中，34项是银行业保险业推出的措施，有的已经制定出了法规，修改了相关法律，正式落地了，少数地方还在修改法规，但总体上都能落地。这些方面都已经见到成效了，比如我们批准了很多外商独资的保险公司、外资控股的银行和理财公司、外商独资的基金公司都已经落地，而且很多都是国际知名机构。
21世纪经济报道记者：请问省联社改革方面除浙江改制为浙江农村商业联合银行外，其他地区的进展如何？改革方向是否有所不同？
郭树清：改革的方向都是一样的，就是要建立现代金融企业制度，中小银行、农信社、省级联社和县联社都是一样的。具体的组织形式可能有差别，有的可能选择了由下到上地持股，比如浙江的农村商业联合银行。现在各省都有方案，我们正在指导完善修改。有的是双层结构，省联社是法人实体，县级联社是一体。有一些地市也有三层结构的，还有一个省里面组建几个农商银行，多个板块。也有极少数的规模比较小，分成两个到三个农商行、农信社。
总之，形式是多样的，但是共同的一点，我们要求地方党委政府一定要加强管理。政策是很明确的，我们尊重地方的意见，要加强党的领导，从实际出发，加强对专业化人员的要求，推动建立职业经理人的市场，就是专业的人干专业的事，管理团队一定要有基本的资质要求。此外，规范公司治理结构，“三会一层”必须健全，严格按法律规范。更重要的一条，是吸取过去的教训，对股东进行严格审查。不能再形成一股独大，关联交易，挪用资金，直接把银行资金或者是保险费用于加杠杆，用于搞其他投资，要防止出现这种局面。总之，农信社的改革进展情况还是很好的，但是也需要时间。
中新社记者：近年来有两种现象并存，一方面银行“垒大户”的现象普遍存在，挤压了民营、小微企业的信贷空间。另一方面银行大力发展普惠金融，服务小微又导致不良风险加大，压缩了利润空间，影响了股东回报。您怎样看待这样的现象？
郭树清：银行服务有“垒大户”的问题，特别是房地产领域问题比较明显，我们也正在深刻地反思和总结，我想我这些同事都有深切的体会，无论是银行还是保险，投资方面出现了一些高风险的企业、企业集团，造成了严重的损失，这个我们要进行改进。
另一方面，我们在推动大银行、大机构服务重心下沉的过程中，也和其他的地方中小银行、中小金融机构形成了竞争，挤压了他们的生存空间。我们下去调研，很多地方的农信社、农商行、村镇银行都抱怨，说工行太厉害了，把我们的很多客户都抢走了，建行也抢了不少。有的小的保险公司也埋怨这些大的保险公司，像中国人寿和太平保险，都有不同的反应。刚才田董事长讲，他在50多万个村庄里都选择了人做他们的代理员，也就给人一个iPad，一两千块钱，做最基本的存款取款交易服务，竞争是很激烈的。随着数字化的进一步发展，大银行也有生存的压力，全国的物理网点已经连续三年下降，将来银行的格局，整个业务模式都会发生深刻的变革，我相信保险也不例外。所以我们只能认真地研究这些形势，把握发展的趋势，因势利导，与时俱进，不断推进供给侧结构性改革，优化银行和保险公司的结构。
（文章来源：国务院新闻办公室）
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