众安保险欲“染指”车险 监管层审慎支持

近期关于国内首家互联网保险公司——众安保险有意涉足经营车险业务的消息不断传出。

3月初有媒体报道称，众安保险股东曾向监管部门提出尝试经营车险的提议，出于鼓励创新，监管部门也初步给予了肯定的答复。

不过，近日一位接近保监会的消息人士对《中国经营报》记者表示，目前并没有确切消息显示众安保险申请车险业务得到批复。“众安保险很新，没有做传统车险的经验。对互联网保险，监管部门既支持也很谨慎。”

针对众安保险申请经营车险业务一事，记者向保监会、众安保险相关部门以及众安保险高层人士求证时均未得到明确答复。

被传有意涉足车险

2013年11月众安保险在上海正式挂牌。成立之初，这家纯线上的互联网保险公司并没有将传统产险公司的优势业务——车险业务作为其主要发展险种，而是专注于保证险等险种。

但经营一年半之后，近日有关众安保险有意申请经营车险业务的消息在市场传开。据报道，众安保险委托某大型软件研发团队，正在研发车险销售、支付及理赔系统来对接自身的网络平台，未来将在时机成熟时上线车险产品进行销售。

亦有媒体报道称，众安保险与中国平安（众安保险的股东之一 ——编者注）的合作，更多是取得车险牌照以后进行线上线下配合。众安进行线上部分的销售，而平安着重做线下部分。

“如果完全将售后交给平安去处理，会涉及到成本问题，因为众安保险股东不止平安一家，要看他们怎么协商，这很容易出现矛盾。” 人保财险车辆保险部法定保险制度建设处长张鸣飞说，“既然是一家独立的公司就要有独立的品牌和服务，不能一直依赖股东的资源。而且，从众安保险做其他业务的风格来看，他们是要做自己品牌的，一直是有独特的视角和思路，要做自己特色的服务，与传统保险业务相关的领域他们应该不会这么简单去处理，应该是有其他考虑的。”

对于众安保险申请经营车险业务相关事宜，记者向保监会相关部门求证，截至发稿时并未收到回复。记者致电众安保险相关部门，得到的官方答复是“不予置评”。此外记者向众安保险一位管理层人士求证时，该管理层人士表示“众安保险现处敏感期”，不便透露更多信息。

“保监会短期内应该不可能很快批复众安保险经营车险业务，目前他们没有资质。”一位外资险企车险负责人对记者表示，虽然保监会特批他们成立互联网保险公司，“但做车险不一样，他们没有线下机构”。

“保监会对险企车险业务资格审核很严格，公司有没有资质、服务能力、网点机构铺设、管理能力，包括财务核算能力、精算能力，都是监管层需要考虑的因素。而且，车险是财产险中最核心的领域，其涉及的消费者、社会人群最多，所以对经营资质的要求很严格，对核心的精算能力、机构、网络的服务能力要求也更高。特别是交强险涉及千家万户，是社会保障体系的一部分，事关重大。”张鸣飞表示。

争议市场冲击

虽然目前未得知众安保险申请经营车险业务的结果，但业内仍看好众安保险这样一家富有创新能力、股东又是行业龙头的互联网保险公司，而对众安保险如果加入车险市场竞争后对市场产生的影响各执一词。

比如未来如果众安保险拿到经营车险业务牌照，作为一家纯线上的互联网保险公司如何开展理赔服务，业内有不同看法。

“保单收上来，客户出险以后能否第一时间到现场查勘、理赔非常关键。在事故发生后，一个小时之内赶到事故现场和两个小时之内赶到是截然不同的概念，这是考验一家公司队伍、网点、理赔、服务能力的时候。第三方公司与保险自己公司的理赔有很大差别，大部分第三方公司不是专业做车险理赔，就算专业做理赔，针对的也不止一家公司，一家第三方公司要为多家保险公司服务才能养活自己。另外，合同关系与雇佣关系对人的约束力不一样，保险公司自己的理赔队伍是有公司的待遇、身份和归属的，这些对员工都有约束力，同样提供的服务、以及服务质量的稳定性与第三方公司都不一样。” 张鸣飞认为，第三方公司网点没有那么多，理赔员流动性非常大，“我亲自体验过一些第三方公司，着装、服务很不规范，客户没办法辨识真假，不放心把资料交给他们。”

都邦财险车险理赔服务中心核价室主任张玉宝却认为，就目前行业生存现状来看，如果众安保险做车险业务，售后问题并不大。“一部分用公估公司，一部分借助其他公司做售后，现在公估公司也很多，虽然没有形成规模，但这些影响都不大。另外，其股东中国平安的售后网络很大，如果可以支持就没问题。”

实际上，众安保险在成立之初曾表态，对于极少数有线下需求的客户理赔，众安保险将服务外包给第三方，然而普通险种的理赔与对专业水平要求较高的车险理赔存在很大差别。况且，众安保险也曾因第三方团队不给力，下决心短时间内搭建自有系统。

对众安保险放开车险业务将会给市场带来多大的冲击，不同公司众说纷纭。“现在市场经济倡导自由竞争，在竞争中形成一种良好机制对消费者有利，也是大势所趋。”张鸣飞并不认为车险对众安保险放开会对市场有多大冲击，“现在车险市场竞争已经很激烈了，一家特色公司进入可能会对市场有所影响，但不至于是冲击。”

另外一位不愿具名的大型财险公司人士也表示：“一家新兴公司创建一个新的渠道不会对偌大市场形成太大冲击，起码短期内不会。况且，传统车险巨头也在不断创新，探索新方法，并且已经具备了较大的优势。”

张玉宝则认为：“肯定会对车险市场有冲击，众安保险作为一家网络公司可以直接面对客户，省略一些中间环节，节约下来的费用就可以返还到投保人身上，这就相当于可以用降低费率的方式来促规模。而正常的保险公司都有自己的销售团队、销售渠道，这些环节的费用很高，尤其是对中小保险公司冲击很大，对大公司也会有一定程度影响。”