着力结构优化金融支持实体经济更重“质效”

从各大行对2015年工作的部署来看，其核心是要围绕经济发展新常态带来的新的发展空间，发挥大型金融机构在稳增长、调结构中的重要作用。同时，主动适应新常态、大胆探索新模式、不断创造新价值，以转型发展打造市场竞争的新优势。 

值得关注的是，新常态下，银行支持实体经济发展也面临着新的风险。传统行业风险攀升，房地产、钢铁行业面临产能调整和技术升级挑战，高污染、高耗能发展模式难以为继。 

新常态 新机遇 新举措  大型银行2015年业务发展看点 

“把支持实体经济放在首位，因势而为推动新发展”，在建行2015年工作部署中，服务实体经济发展再次被突出强调。 

年前召开的中央经济工作会议强调，努力保持经济稳定增长，要坚持以提高经济发展质量和效益为中心，主动适应经济发展新常态，把转方式、调结构放到更加重要位置，这决定了2015年必将是金融服务实体经济的提高质效之年。 

银监会主席尚福林在部署2015年工作时要求，全面提升服务实体经济能力，为实体经济提供针对性强、附加值高的金融服务。紧跟国家战略，优化信贷资源配置，增强对实体经济的金融服务能力，无疑将是2015年银行工作的重中之重。 

进一步优化信贷结构  

在2015年工作会议上，农行行长张云表示，要把有限的信贷资源用在刀刃上。 

“ 刀刃 更多的是指如 一带一路 、 三农 等国家发展战略。”社科院研究生院客座教授苑德军认为，经济是金融的基础，一国的发展战略可直接影响实体经济的增长及结构，决定着金融需求的规模。只有紧跟国家发展战略，金融业才能更好地服务实体经济。 

从2015年工作部署来看，在如何优化信贷结构，合理使用有限信贷资源上，各行都确立了清晰的目标。农行表示，要继续实施“保、进、控、退”，主动对接区域发展战略和产业转型升级要求。具体措施包括：完善政策制度，创新服务模式，深挖有效需求，增强服务“三农”和实体经济的能力。要扩大“三农”和县域贷款投放，抢抓一批大行业、大客户、大项目，积极培育新兴领域信贷增长点，继续做好小微企业金融服务，深耕个人信贷市场。 

中行强调，要“深化业务转型，优化业务结构。将有限的信贷资源向中小企业和个人消费领域倾斜，持续加强业务创新，为客户提供更优质的金融服务”。 

建行的部署更为明确，即“细化分类管理，资源配置向客户基础好、资本占用少、成本较低、价值创造力强的业务、产品和区域倾斜”。 

苑德军分析认为，经济转型也意味着金融服务需求的转变，对此，许多银行提出“主动适应新常态，以转型促发展”的任务目标。从各家银行今年的工作部署来看，牢牢把握了服务实体经济这一根本目标，在“三农”、“小微”等金融需求潜力大的领域，金融支持的力度都明显加大。 

着力支持战略性新兴产业  

金融服务实体经济，应着力于推进经济结构战略性调整。国务院目前已明确了国家产业结构调整和转型升级方向，积极鼓励发展战略性新兴产业、先进制造业、现代服务业等行业，这也给今年银行的发展带来新契机。 

建行提出，今年要密切关注改革所催生的新型市场、新生业态、新兴企业。敏锐抓住机会，才能一步主动、步步主动。要总结县域“三农”金融服务创新的经验做法，推广跨界合作等新模式，开辟农村金融新“蓝海”。 

同时，建行还提到，“新兴产业方面，要科学评估，选择支持具有自主研发能力、战略定位清晰、抗风险能力强的龙头企业。对于现代服务业、互联网企业、新能源企业等，要密切跟踪、及早研究，做好产品和服务模式准备工作”。 

为了更好地支持和推动战略性新兴产业发展，促进经济转型升级，农行表示，“加快新产品、新业态、新模式的培育，打造专业化、特色化的新兴业务体系，把新的业务增长点做大做强”。 

与此前形成明显区别的是，在强调着力支持战略性新兴产业的同时，各家银行也相应加大了互联网等核心能力的提升力度。 

苑德军解释称，在网络和大数据时代，银行更加重视科技引领作用，促进信息技术、网络、金融服务的深度融合。 

农行在今年提出，要打造具有特色的网络金融服务体系。增强科技支撑和服务能力；中行则表示，狠抓基础工作，夯实发展根基。要继续提升信息科技生产力，大力提升运营精细化水平，继续提升网络金融竞争能力。 

在部署2015年工作时，建行明确表示，“主动参与和推动网络金融商业模式变革，发挥专业优势，努力在新一轮变革中引领市场”，“加快推动传统信息系统管理向大数据管理模式转变。全面提升数据挖掘分析能力，为转型发展提供专业化支持”。 

防风险与降消耗并进  

作为全面完成“十二五”规划的收官之年，2015年我国将进入深化经济结构调整的关键时期。各大行也将适应新常态下的“改革”作为今年自身发展的关键词。如张云曾强调，2015年，农行改革发展正处在关键节点上。 

从各大行对2015年工作的部署来看，其核心是要围绕经济发展新常态带来的新的发展空间，发挥大型金融机构在稳增长、调结构中的重要作用。同时，主动适应新常态、大胆探索新模式、不断创造新价值，以转型发展打造市场竞争的新优势。 

新常态下，银行支持实体经济发展也面临着新的风险。传统行业风险攀升，房地产、钢铁行业面临产能调整和技术升级挑战，高污染、高耗能发展模式难以为继。 

对此，建行特别强调，风险防控仍是今年全行信贷经营管理工作的重中之重，要从“非常措施”向常态化管理转型，从事后处置向更加注重事前防范的全流程管控转型。农行也提出，要清醒认识风险形势的严峻性和紧迫性，以更加有力的措施防范风险，以更加有效的手段化解风险，牢牢守住风险底线。 

除防范风险外，降低资本消耗，坚持集约化发展，也愈发被银行重视。苑德军分析认为，考虑到经济转型期，融资需求旺盛，银行业不得不转变资本消耗过大的传统经营模式，向内涵式增长转变，以更好地服务于实体经济。如部分大行今年提出，要加快创新信贷资产证券化产品，增强资产流动性，降低经济资本消耗，提高中间业务收入，减少资产负债期限错配。