房姐也做“典当行”生意
民间游资是向高利率的地方流动，利率越高，流速越快。这就是神木民间金融迅猛发展的基本原理。
而2008年，国际金融危机导致神木煤矿的价值开始随煤价的下跌出现缩水，神木的民间游资开始寻找新的高收益项目。
据当地一位民间融资掮客介绍，占60%的神木民间游资，一部分难抵内蒙古鄂尔多斯月息高达4-6分的高息诱惑，流向借贷大潮中，吃利息差；另一部分则流向鄂尔多斯、乌海两地的“明盘”中。
“明盘”是指以灭火工程、河堤工程以及农田基建为由，变相开挖埋藏较浅的地下煤，属于一种盗采国家资源的违法行为。其投资回报率高达六七倍。不过开挖“明盘”必须有当地深厚官方背景。
最早挖明煤的人出自神木县的锦界镇，当地流传甚广的一个实例是，一位杀猪匠到鄂尔多斯闯营生，一年后却开了辆奔驰S600回到村上，就是因为挖“明盘”而快速致富。随后当地人一窝蜂地涌到鄂尔多斯和乌海，随同他们的还有露出疯狂的民间融资。而这些北上的民间游资果然没有失望，在短时间里获得了25％-50％月息的巨额利息，制造了一个令人难以置信的异象。
据了解，从此以后，在神木，民间信贷已经成为普通大众的首选理财方式。因为银行、信用社的利率基本是民间借贷利率的三分之一。
由于银行基准利率与民间借贷利率存在较大利差，一段时间里，甚至出现了银行资金流入地下钱庄的现象。每个人包括收破烂的人都想从银行贷款。“把银行的钱贷出来再借给典当行，能赚不少，这是傻子都能看明白的事。”
据媒体报道，2010年1-9月，神木县金融机构有存款规模连续数月下滑，比2000年以来平均增速降低19个百分点，比2009年同期少增51亿元，存款首次出现滑坡现象。经查系“地下钱庄”高息吸收大量居民存款，其中大部分资金被集资老板拿到北内蒙古的“明盘”开采。
最近被中央媒体曝光的“房姐”龚爱爱也卷入“典当行”的生意，她一边已是神木县农村商业银行副行长，一边又是民间融资者的身份，许多人都愿意将资金放在她手中，用于放贷。
有接近龚爱爱的人士称，龚爱爱用假名买下商铺、房产，抵押给银行，获得银行贷款后再通过自己的典当行放债，或运作新的融资项目。
而神木最受人信赖的“集资大王”有新世纪黄金珠宝城的老板张孝昌，商人刘旭明、乔秀峰等人，其实，在他们“跑路”之前，他们都有一个共同特点，每人拥有四五部豪车，且车辆总价值都超过千万元，这样的形象非常有助于他们从事的“副业”—集资。
30岁的神木人刘旭明，在他的事迹中，拥有内蒙古神泰矿业集团董事长、乌海中山矿业集团董事长等职位，他出资200万人民币创建旭明基金，资助神木贫困大学生，这就让贷款给他的人没有怀疑他什么的余地。
自从这种使双方都有大利可图的金钱的游戏后，乔秀峰开始在内蒙古和青海有了煤矿生意，神木很多人传言，乔秀峰陪乌海的政界朋友来回打“飞的”赴四川吃火锅一次消费8万元的豪举，这使得乔秀峰在民间融资信誉度很高。
其实，在张孝昌“跑路”之前，神木当地许多人感觉将钱放在他那里最安全。这位原是加工金银首饰的工匠，从2010年开始涉足民间融资，据说他用民间融资来的资金购买了大批黄金、白银。存在当地工商银行中。“因为他的黄金白银在银行那儿，把钱交给他跑不了”，所以据说张孝昌的融资规模超过40亿元，连龚爱爱也经手给张孝昌贷款1.2亿。
2012年12月1日张孝昌崩盘“跑路”的前一天，还有西沟的人给他送来了800万元。连张孝昌这样的人居然都要“跑路”，神木才感到风暴的来临。
“明盘”投资风险大
当地熟知民间融资的多位人士一致的说法是，造成神木的民间借贷潮崩盘的主要原因是，2012年初，煤炭市场火爆不再，煤炭价格回落到每吨300多元，煤炭积压成灾。离神木不远的“煤城”鄂尔多斯高利贷崩盘，大批淘金者血本无归。
在鄂尔多斯、乌海两地，有人说原来分布着神木民间融资运作的26家“明盘”，但当地政策突然紧缩，只留下7家。
“明盘”投资风险很大。因手续不全，或者政策不允许，经过多番击鼓传花式的炒卖，煤价下跌后，高位接手者挖不回来成本，没法开采，只好停工，涌入这里的资金被深深套牢。“投资几亿的项目一旦停下，高利贷利息就会迅速滚为上亿元”。
事实上，依靠民间借贷融来的游资，很难保证“明盘”所需资金稳定运转。民间游资一旦嗅到市场上的风吹草动，便会快速抽逃，最终是资金链断裂，实体项目无法正常运转。
“庞大的民间资金市场被一大批脑瓜子稍稍灵活一些的文盲、半文盲经营着，能不出乱子吗？”榆林市一位研究民间金融的学者评价道。
“全县很多大中集资户，没有一本正规账。10多亿元的发生额度，在他们的纸片上，本子里，脑袋中，这些钱像泛滥的洪水一样，横冲直撞，四处漫溢，根本无法获益。而发生了的资金被身边人抽走上亿元事件，他们竟一无所知。”上述学者对此颇为不解。
神木民间借贷资金投资失败的例子还有：投资新疆某煤矿，却因受制于交通，产煤运不出去；青海的高海拔的山头上，装载了满车煤炭的车辆在稀薄的空气环境下无法启动。
早在一年前，有神木的政府官员曾对外界自豪地讲，神木民间有近500亿的闲散资金，游走在资本市场之外，政府努力在引导这笔资金的投资，让其发挥资本效益。
有人推算，神木这笔500亿的民间资本加上民营企业资金及其他资金近1000亿元，目前可能已经蒸发掉近2/3。除过经济损失，更关键的是对社会信用体系的破坏，“谁也不相信谁了”。
据介绍，2011年，神木法院全年共受理民间借贷案件679件，但2012年，神木法院受理的民间借贷纠纷案件上升到3000余件，预计，“今年还会更多”。
2月3日晚，夜幕渐渐深浓。锦界镇开典当行的杨金牛的家被讨债者洗劫一空之后，20多天前，六七位男女讨债者这才想到杨的房子的重要性。他们便轮番日夜看守着这座房子，生怕它被其他的讨债者变卖了。
“我的上线，它叫王瑞，他也‘跑路’了，他拿走了我们10个同学的3.5亿元，我被他骗走了1500万元，这些钱都是亲戚串亲戚筹集来的。”当地一位不愿具名的中年讨债者说，“现在不敢给下线知道内情，一年垫付的利息300万元，我快要撑不住了。”
“让很要好的同学骗了，有钱的让没钱的骗了，有文化的让不识字的骗了。究竟谁骗谁呢？全都是自己骗自己。”这名讨债者用绝望的声调哀告着。
本文来源：时代周报
作者：杜光利
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