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孙建林:不良率尚未显现 贷款应集中力量保重点

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网易财经5月30日讯 国务院总理温家宝26日主持召开国务院常务会议,部署加强地方政府融资平台公司管理的四项举措,地方融资问题再次引发关注。中信银行信贷管理部总经理孙建林做客《北京观察》时指出,地方债务额巨大,是过去30年从来没有过的。由于贷款项目都为长期项目,目前不良率尚未显现,但是应注意结构风险。他建议应对去年开工的项目今年必须保证资金继续跟进,并让其缓缓降下来,实现软着陆。

地方债务额巨大 需要高度关注

据银监会统计显示,到2009年末地方政府融资平台贷款余额总额7.38万亿元,同比增幅70.4%,占一般贷款余额的20.4%,部分省市的贷款融资总量甚至数倍于它当年的财政收入。孙建林分析指出,地方债务融资额的增速在历史上从来没有。数据显示,2009年商业银行投放了9.6万亿贷款,而截至2009年12月末,金融机构人民币各项贷款余额39.97万亿元,即一年的贷款投放额占到改革开放过去三十年的四分之一左右。孙建林指出2009年新增的近10万亿贷款中有6万多亿是投向地方融资平台的。这种高速、巨量的贷款要引起高度注意,以防引发风险。

而对于地方融资增速过快的原因,孙建林认为是由于两个方面原因造成的。首先是地方政府内部原因,体现在三个方面。第一,发展地方经济是地方政府的重要职责,政府有内在动力推动经济发展。第二,国家对干部的考评是以GDP为考评指标,发展经济好,晋升就快,使得官员非常注重经济发展。第三,我国在1994年中央地方财政分税以后,地方财力相对少一点,它要干很多事情钱又不够,就必须找资金来源,就转向了银行贷款。其次是外部原因,体现在两个方面。第一是国家4万亿投资计划的带动,“上面一号召,下面都行动起来”。第二是,去年银行也希望大量放款,人民银行连续降息以后银行利差缩小,必须通过增加放款保证它的利润,所以银行内部也有放款冲动。

所以,去年地方融资额的增长一是由于地方政府有内部动力,另外也有资金来源,而资金来源由于“财政钱不够,银行口袋里又有钱”。两方面促使地方债务的增长。

不良率目前尚未显现 应注重结构风险

孙建林指出,目前不良率并没有大量出现。因为去年一季度、二季度发放的贷款在今年还没到期,如果是发放的长期贷款,例如三年五年或十几年以上,贷款都没有到期。另外今年政府依旧实行积极的财政政策和适度宽松的货币政策,流动性比较强,企业的项目资金来源还是比较充裕的。

孙建林特别提到了,银行放贷结构可能引发的风险。他说,政府要干的事儿和银行要干的事大方向一样,但也有不同的地方。政府的目标主要是四大宏观目标:经济发展、就业、物价稳定和国际收支平衡,但银行是三个目标:利润、资产质量和规模发展。其中最大的问题是,银行贷款放出去是要收回来的,收不回来以后存款人就要出问题。政府平台的项目可以分为三大类:一类是完全用现金还贷款的,比如修一条高速公路,今后靠收费完全能够还得了,包括电、煤、气,企业化运行的项目,这个银行可以做。第二类是它有现金流,但不足以还银行的钱,比如盖公园收门票,盖体育馆也会有门票收入,但收回的钱肯定还不了银行贷款;第三类是完全投入不会赚钱的,比如修街心花园,大家都去,投了五个亿放进去了,或者还有一些什么扶贫的工程项目。孙建林认为第二类和第三类我觉得应该是政府出钱去做的,第一类由银行出钱去做。

对地方债务不能一刀切

地方政府今后还银行贷款的资金来源要靠今后地方政府的收入,而地方政府的收入主要由三部分组成:地方政府有权限内的收费;二是地方政府自己成立一些基金,这两部分都比较小;第三个部分是最大的部分,就是卖地的收入,这是目前地方政府最大的收入来源。孙建林指出,当经济下滑或房地产市场出现逆转,地价下降时,还款风险将会出现。孙建议,不能猛踩刹车,“几万亿已经投出去了,这已经是既定事实,怎样化解风险,绝不能猛踩刹车一刀切”。他说,对于去年开工的项目今年必须保证资金继续跟进,并让其缓缓降下来,实现软着陆。如果不跟进,就会像前些年海南那样的几百栋烂尾楼,损失会更大。

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