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王华庆:金融危机暴露出过去20年积累的风险

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银监会纪委书记王华庆

网易财经7月4日讯 2009年7月3日至4日,首届“全球智库峰会”在北京召开。网易财经现场直击本次盛会。银监会纪委书记王华庆在《分论坛四:全球储蓄与消费》表示,本次全球金融危机暴露了全球金融体系在过去20年发展的过程中积累的风险隐患。

从宏观层面看,欧美等国长期实行过度的货币政策,同时监管政府当局监管放松,逐渐加大了监管层判断与市场发展的脱节。从中观层面上,复杂创新的产品,金融虚拟化,泡沫化的趋势明显。从微观层面上看,金融机构的公司治理和激励机制发生扭曲。金融市场流动性过剩,复杂产品和场外市场活跃。金融体系中的泡沫迅速积累,并最终破灭导致连锁性的危机。

以下是演讲实录:

王华庆:各位来宾,各位朋友,下午好。很高兴能够参加本次全球智库峰会,下面谈几点思考与大家分享。

一,本次全球金融危机暴露了全球金融体系在过去20年发展的过程中积累的风险隐患。从宏观层面看,欧美等国长期实行过度的货币政策,同时监管政府当局监管放松,逐渐加大了监管层判断与市场发展的脱节。从中观层面上,复杂创新的产品,金融虚拟化,泡沫化的趋势明显。从微观层面上看,金融机构的公司治理和激励机制发生扭曲。金融市场流动性过剩,复杂产品和场外市场活跃。金融体系中的泡沫迅速积累,并最终破灭导致连锁性的危机。

下一阶段金融体系应该实现三个方面的平衡,一是金融规模与经济发展的平衡。金融不能超越实体经济的发展水平和合理需求,凭空实现自我扩大,过渡超前的金融工具,往往失去真实的交易背景,特别是在容量有限的金融市场中,会放大波动幅度,在一定的条件下,形成了对真实经济供需关系的扭曲。

二是金融创新与金融监管的平衡。

本轮危机深刻反映出,市场比不是万能的,金融监管作为市场行为的重要制衡作用,在完善市场等方面具有不可替代的作用。金融创新活跃程度必须与金融监管、效力,协调发展。在这样的原则下,不断加强金融监管的作用。

三是金融机构自身收益风险的平衡。

收益是对风险的定价,超额收益即是风险溢价。单一以收益为目标的公司治理机制导致了风险审核标准的放松,价格投机行为的盛行。事实证明,许多风险并不因金融交易而消失,而仅仅是转移和延后。二,有效的安全机制,是应对金融风险的有效保障。此次金融危机引发全球性的金融危机,影响了大部分国家,独善其身者甚少,全球金融稳定是实现局部地区和国家金融安全的基本前提。中国是全球经济的重要参与力量,同时随着本国经济的发展,中国对全球的经济参与程度不断的加深。全球金融稳定也必然是我国经济金融健康发展的重要利益所在。

本轮金融危机深刻的反映出,没有消除合作,信息壁垒,就不可能实现全球金融的安全与稳定。目前世界各国已就此形成了广泛的共识。中国在全球监管合作体系中,正在扮演积极和重要的角色,这是中国在全球经济中现实状况所决定的。中国经济全球化的进车,决定了中国金融对外开放的基本方向不可改变。中国金融业在过去开放的过程中,获益良多,明显增强了国内金融机构抵御外部风险的能力。

这次危机中,没有直接受到冲击,跟我们的稳健的货币措施是密不可分的。在金融危机大背景下,中国更需要加强对外交流与合作,密切关注和深入了解,认识总结包括像加拿大国家在成功应对金融危机的可贵经验和良好实践。健全的金融安全机制,是一国应对外部风险的重要基础。

首先,国家经济安全,金融稳健,资本充足,流动性充沛,是应对金融危机的基本因素。金融机构必须具备足够的抗风险能力。银行业的监管部门,银监会一以贯之的执行监管思路,对银行监管实行有效的监管,将维护金融稳定作为目标之一。从经验来看,我国银行业金融机构的稳健经营和风险抵御能力已经实现了持续的提升。

其次建立完善的金融市场交易和管理规则,金融市场是实体经济需求的反映。

第三点是进一步完善金融机制。金融业的多元化和复杂化程度将会不断的加深,全球交易日益频繁,各金融监管必须充分实现信息共享,及时发现纠正风险隐患。目前,人民银行、证监会、保监会等金融监管部门合作,取得了许多积极的进展。

第四,推进全方位深普及的金融公众教育工作。此次金融危机集中暴露了在金融消费者素质和投资产品不相匹配的矛盾。金融产品过度复杂化,造成了投资消费者投资的错配。中国银监会于07年7月份,开放了公众教育区,举办了多场关于个人理财的业务知识讲座,开拓了沟通教育网站,帮助公众了解银行业基本服务知识,等内容多样的教育知识。但同社会公众的迫切需求相比,一个部门的力量是远远不过的,这是金融机构、教育部门、政府部门和社会公众的共同责任,需要全社会动员起来,细分公众教育受众群体。具有高等教育背景和专业投资者,以及公司企业,都存在各种形式的知识缺陷。一般投资者公众教育,精英投资者公众教育,和企业投资公众教育。以一般投资者公众教育为基础,针对不同群体的特点,开展有针对性的教育服务。

谢谢各位!

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