同一家分行，同一类问题：华夏银行福州分行再吃215万罚单

9月1日，国家金融监督管理总局福建监管局公示行政处罚信息：华夏银行（600015）福州分行因五项违法违规行为，被合计罚款215万元，7名责任人同步被追责——陈秀燕被警告并处罚款10万元，何明星、林晓军、刘祥晓分别被警告并处罚款5万元，林彦东、刘梓煊、林晓鑫被警告，个人罚款合计25万元。

福州分行是华夏银行在中东部地区下辖的一级分行，下辖泉州、龙岩、福建自贸试验区福州片区分行三家二级分行。华夏银行2026年半年报披露：福州分行2025年末有16家网点、581名职员、资产规模319.3亿元；到2026年6月末，网点减至15家、职员减至560人，资产规模却逆势增长到421.6亿元，半年净增102.3亿元，增幅32%。

五项违规，三个环节

罚单指向五项违规，前三项都集中在流动资金贷款业务上：违规为固定资产项目发放流动资金贷款、流动资金贷款贷前调查不尽职、流动资金贷款贷后管理不到位。

国家金融监督管理总局《流动资金贷款管理办法》（2024年第2号令）第九条规定，流动资金贷款"不得用于金融资产、固定资产、股权等投资，且不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途"。罚单第一项"违规为固定资产项目发放流动资金贷款"，与该条禁止事项直接对应。至于贷前调查、贷后管理两项违规的具体问题出在哪个环节、对应哪笔业务，监管公示未作披露。

与流贷并列的，是出口押汇业务上的贷前调查不尽职和贷后管理不到位。出口押汇属于贸易融资项下的对公信贷业务，业务链条上，贷前对贸易背景真实性的核查、贷后对资金回笼的跟踪，是两项基础风控动作。

第四项从对公转向零售——个人一手房住房按揭贷款贷前调查不到位。依据《个人住房贷款管理办法》（银发〔1998〕190号）及后续监管文件，贷款人应对借款人身份、收入、购房合同真实性、首付款支付情况等做尽职调查。

第五项是员工行为管理不到位，性质与前四项不同：前四项都指向具体业务环节，这一条指向内控本身。依据《商业银行内部控制指引》《银行业金融机构从业人员行为管理指引》，银行业金融机构应建立覆盖关键岗位的员工行为监测框架。

五项违规覆盖对公、零售、内控三类业务，贷前、贷中、贷后三个环节。

卷入的破产与执行

华夏银行福州分行过去十余年间与多家出险企业存在诉讼或执行关联。其中，福建沛丰房地产有限公司、融都系企业、厦门舫昌实业有限公司三案比较有代表性。

先看宁德福安的福建沛丰房地产有限公司。公开记录显示，2015年6月，沛丰的母公司福州源享投资将所持沛丰的1446.2万股股权质押给了华夏银行福州分行，登记状态至今为"有效"。

几年后，沛丰未能按期偿还到期债务。福安市人民法院2024年8月13日作出的(2024)闽0981破申5号裁定书披露了一组数字：沛丰作为被执行人在福建涉执行案件116件，执行标的超四亿元；名下房产、土地及在建工程经拍卖处置余款9506.1万元，另有部分商铺及车辆尚未处置——这家企业在福建已经资不抵债，法院随后裁定受理对沛丰的破产清算申请。

出险之后，福州分行与多个对手方同时在打官司。2023年9月，分行在福建省高级人民法院收到开庭传票；2025年5月9日，分行在福安市法院起诉福建省泉安消防工程有限公司宁德分公司，案由是破产债权确认纠纷——讼争焦点是建设工程承包方的优先受偿权与银行的抵押权谁先拿钱；2025年8月20日，案件打到省高院，这次是(2025)闽民撤1号第三人撤销之诉；同月26日，分行与福安市自然资源局的行政赔偿案在宁德中院进入二审，案号(2025)闽09行赔终5号。一边跟建设工程承包方抢顺位，一边与登记机关打行政赔偿官司——这种两条战线并行的局面，通常意味着抵押物变现价值已经不够覆盖债权，否则不需要把登记机关一并拉进诉讼。

与沛丰直接进入破产清算不同，融都系的麻烦在于时间线拉得最长：2020年终结执行，2026年还在打。融都系是福州本地一组相互担保的关联企业，业务横跨房地产、酒店、贸易——借款主体是福建丰恒商贸有限公司（已被吊销），担保方包括福建融都投资、福建融都实业集团、江西鹰潭融都集团、福建中盛房地产建设、福州融嘉酒店管理、福建富黎华贸易发展、福建融都置业，担保圈横跨福州、江西鹰潭两地。福州分行与这组企业的交集，是一笔较早的流动资金贷款。

这笔贷款后来出了险。第三方平台的法律文书记录显示，2020年9月11日，福州分行申请对这笔债权强制执行，法院以未发现有其他可供执行的财产为由终结执行——彼时已查不到融都系任何可处置的资产，贷款事实上沦为坏账。

但事情没有就此结束。2026年4月8日，厦门中院立案(2026)闽02民特167号申请撤销仲裁裁决案，申请人吴桂荣，被申请人共16个，华夏银行福州分行排在第六位，4月23日开庭——有人要撤销一份仲裁裁决，银行是那份裁决的当事方。这笔已经在2020年"终结"的债权，2026年仍然把分行拽回法庭。

厦门舫昌实业有限公司则是三起案件中银行最终打赢的一个，但花了12年。舫昌是厦门一家做卫生香的企业，"梅春"牌是驰名商标，也是福建省农业产业化省级重点龙头企业，规模在行业里算头部。福州分行与舫昌的交集，也是一笔数额不小的贷款。

这笔贷款后来没能按期收回。舫昌在2014年前后陷入债务危机，多家债权人陆续对其提起诉讼。福州分行在2014年向法院申请执行，案号(2014)厦执委字第5号。执行过程持续多年——案号一路从2014年走到2018年的(2018)闽02执恢173号，再到2024年3月14日省高院的裁判文书公告。舫昌案是这几起案件里处置周期最长的一个。

处置推进到2025年2月有了突破。法院查封的舫昌名下厦门市翔安区五星路465号之1、2、3单元不动产在淘宝网司法拍卖平台以1267万元成交，扣除买受人代缴的税费后，剩余可供分配的拍卖款1000.7万元。但拍卖款并不当然归银行——国家税务总局厦门市翔安区税务局把银行告到了厦门中院，案号(2025)闽02民初1169号，请求在这笔拍卖款里优先于银行受偿税款。2026年5月20日，厦门中院判决：驳回税务局全部诉讼请求，案件受理费100元由税务局负担。银行赢了这一轮。但舫昌自己的债务窟窿还在扩大：2025年11月8日新增一笔执行标的4630.1万元的被执行记录。

三起案件有几个共同点。一是处置周期普遍较长。舫昌案从2014年进入执行程序，到2026年才就税款优先权争议形成判决；沛丰案自2015年股权质押起，至今仍在省高院进行第三人撤销之诉；融都系则在2020年终结执行后，2026年又出现仲裁裁决撤销案件，债权长期停留在司法程序中。二是争议焦点多集中在清偿顺位上。破产债权确认、第三人撤销之诉、执行分配方案异议反复出现，通常说明抵押物变现后的可分配金额可能不足以覆盖全部债权，各方只能在有限财产中争夺优先受偿地位。

这次处罚之前，福建辖内已经有四张罚单落在同一家分行身上。

2023年1月10日，原福建银保监局以"流动资金贷款贷前调查不尽职、授信审批不审慎、贷后管理不到位"为由，对福州分行罚款50万元。同批公示的还有一张个人罚单：王宏志因对福州分行流动资金贷款审批不尽职直接负责，被给予警告。同日，福州分行下辖的长乐支行因信用证开证前调查不尽职被罚40万元。同年12月29日，分行下辖的龙岩分行、泉州分行又分别因流动资金贷款"三查"不到位、融资租赁项下信用证开证前调查不尽职，被罚60万元和50万元。龙岩、泉州都是福州分行下辖的二级分行。

四年五张罚单，从本部到同城支行再到二级分行，逐级覆盖，指向的都是授信调查与贷后管理环节。

2023年的罚单次日，华夏银行在官网发布《关于福州分行行政处罚事项的临时信息披露报告》，表态"诚恳接受，坚决执行"，并称"对相关责任人员进行严肃问责"。2024年2月26日的分行年度工作会议上，时任分行行长段海丽作工作报告，提出"安全运行要稳固，合规管理要稳当，风险防控要稳妥，员工队伍要稳健"的要求。2025年1月，分行入闽二十周年的公开报道中，这家分行的合规文化被概括为"人人合规、事事合规、时时合规"。

三年半过去，同一家分行、同一类问题，罚款从50万元涨到215万元，被追责的人也从1个变成7个。