从科技金融到AI布局 江苏银行把握发展新机遇

8月19日晚，江苏银行披露2026年半年度报告。

截至6月末，该行实现营业收入489.52亿元，同比增长9.11%；归母净利润218.76亿元，同比增长8.09%。其中，科技企业贷款超3200亿元，高质量客户数2.2万户，列省内第一。

江苏银行2026年上半年主要财务数据

在商业银行净息差整体承压、经营环境持续变化的背景下，江苏银行保持了相对稳健的经营态势。与此同时，从科技金融到人工智能，该行近年来持续加大对新产业、新技术领域的布局，探索商业银行服务科技创新和自身数字化转型的新路径。

科技金融是江苏银行较早布局的特色业务之一。

早在2009年，该行便将科技金融明确为全行特色化经营的重要方向。经过多年发展，江苏银行已逐步形成较为完善的专业化服务体系。在组织架构上，该行形成“总行有部门、分行有中心、支行有团队”的三级服务网络，并在省级以上科技园区、孵化器等创新资源集聚区设立22家科技专营机构。

在机制建设方面，总行层面出台科技金融发展规划、专业化经营等制度文件，持续完善科技金融业务体系。在考核激励方面，该行给予科技贷款全行最高FTP定价优惠，设立专项资产包，并适当提高科技贷款不良容忍度，为科技金融业务发展提供机制保障。

产品端同样持续丰富。

围绕科技企业从初创、成长到成熟的不同阶段，江苏银行打造了“科创融”全生命周期产品矩阵。面向种子期、初创期企业，推出“苏孵贷”“凤还巢”等产品，帮助企业解决“首贷”难题；面向成长期企业，提供“科创e贷”“专精特新贷”等线上信用产品；面向上市筹备期企业，则推出“融合贷”“认股权贷款”等产品。

此外，该行还推出“苏知贷”“仪器贷”“卡脖子专项贷”等特色产品，覆盖关键技术攻关、知识产权质押等多元场景。

伴随科技企业融资需求和经营模式的变化，传统以财务报表和抵押物为核心的授信评价方式也在发生变化。江苏银行推动信贷模式从“看报表、看抵押”向“不唯财务重技术、不唯资产重信用、不唯盈利重成长”转变，引入知识产权、创新积分等科创数据，构建科技企业“政策、行业、投资、团队、成果”五维评价模型。

截至2026年6月末，江苏银行科技贷款超4700亿元，科技企业、科技产业贷款客户数超3.6万户，相关指标在江苏省内城商行中排名靠前。江苏省内高新技术企业“2/5有合作、1/5有贷款”，专精特新企业“六成有服务、三成有授信”。

从早期探索到体系化经营，科技金融已经成为江苏银行服务科技创新、支持产业升级的重要业务领域。

如果说专业化体系解决的是“怎么服务科技企业”的问题，那么围绕具体产业需求进行产品创新，则体现了商业银行对新兴产业发展趋势的响应能力。

算力贷便是江苏银行近年来围绕新兴产业进行产品创新的案例之一。

当前，算力已成为人工智能产业发展的基础性资源。从“东数西算”到“人工智能+”行动，算力基础设施建设持续推进。与此同时，算力产业具有投资规模大、建设周期长等特点，产业链中的部分中小企业又普遍存在轻资产运营、研发投入较大、传统抵押物不足等特点，传统融资模式与企业实际需求之间存在一定错配。

在这一背景下，江苏银行尝试针对算力产业的经营特点设计相应金融产品。

2025年3月，江苏银行在上海“智算申城”高峰论坛发布“算力贷”，成为国内较早发放该类贷款的商业银行之一。

从服务对象看，“算力贷”覆盖AI芯片、智算服务器、云计算等算力基础设施类企业，以及大模型研发、垂直应用等算力赋能类企业。

与传统授信模式相比，该产品进一步将算力算效、团队结构、研发投入、知识产权等因素纳入评价体系，根据评分结果确定准入和授信额度，并引入数据资产质押等补充缓释方式。

在产品结构上，“算力贷”覆盖流动资金贷款、固定资产贷款等不同融资需求。其中，流动资金贷款最高额度1.5亿元、最长5年；固定资产贷款最高可达项目总投资的80%、最长10年；对于取得产业链下游订单的初创企业，最高可按合同金额80%获得授信。

可以看到的是，江苏银行与产业的关系也在进一步深化。过去，银行更多是根据企业的融资需求提供资金支持；而随着产业加速迭代，金融服务正在从单一企业、单一项目，进一步延伸到产业链、创新链和企业成长全过程。对江苏银行而言，这意味着不仅要“看企业”，更要“看产业”，既关注企业自身的经营状况，也关注其所处的产业赛道、技术能力、上下游关系和成长空间，在理解产业发展规律的基础上寻找金融服务的切入点。

科技金融之外，人工智能正在成为江苏银行近年来布局的另一个重要方向。

如果说科技金融更多体现为银行服务外部科技产业，那么人工智能则进一步赋能银行自身经营管理和业务流程。

从半年报披露的信息看，江苏银行已启动“AI+金融”战略工程，秉持“AI Inside”理念，构建“1860”人工智能体系，即1个统一智能底座、8大数字行员、60余个高价值场景。

江苏银行“1860”人工智能体系

目前，该行人工智能底座部署十亿级至万亿级参数的15种模型，8大数字行员覆盖客户经理、风控审批、投资交易、内审、办公、科技、数据治理、项目管理等8类岗位。

AI应用也已逐步进入具体业务流程。据披露，相关应用已实现中小企业线下授信审批时间缩短30%，全行AI应用累计替代120万工时。

江苏银行一端连接科技创新和产业升级，另一端推动自身经营模式和服务能力数字化升级。

对于商业银行而言，在传统业务竞争和经营环境变化的背景下，如何寻找新的增长空间、提升服务实体经济质效，仍是需要持续回答的问题。江苏银行围绕科技金融和人工智能等领域的探索，也构成了其应对产业变革、推进业务转型的一组观察样本。