什么是“九步工作法”？涉非风险调查，照着这九步走

各位茶客：

前几天发了《涉非风险调查这件事，今天咱们摊开说》，后台留言更多了。

有位茶客问得特别直接：“主理人，你说的‘按九步工作法走’——九步到底是哪九步？每一步具体要干什么？干到什么程度算到位？”

好问题。今天咱们就专门摆一摆这个“九步工作法”。

先讲个背景。今年，全国防范和打击非法金融活动总体战正式打响，重庆率先进入“施工期”。与此同时，全市群防群治提升基层除险固安实战能力百日攻坚行动也在深入推进。两项部署都指向同一个方向——把风险发现在早、处置在小。怎么发现？怎么处置？不能靠拍脑袋，得有标准、有流程、有规矩。

2025年8月，重庆市专项工作机制办梳理提炼相关区县实践积累的有效工作经验，正式提出“九步工作法”，通过9个标准化步骤压实行业属事、区县属地“双线”责任。此后，全市涉非风险线索调查处置有了统一的操作标准——不再是“凭感觉、靠经验”，而是“对标准、走流程”。

需要特别说明的是： “九步工作法”是涉非风险前端调查的工作流程，解决的是“这个风险到底是不是非法金融活动、该怎么处置”的问题。它与公安机关的刑事立案打击不是一回事——前者是行业调查，后者是刑事侦查；前者由行业主管部门牵头，后者由公安机关依法行使。二者是并行的关系，不是互相替代的关系。

至于“九步工作法”与另外两类调查的区别和关系，今天先埋个伏笔，下一期专门讲“什么是‘三类调查’”。

九步走完，形成完整闭环。下面咱们一步一看。

第一步：线索接收与任务交办

做什么？区县政府办公室收到线索后，2个工作日内完成有效性判断，明确行业主管部门等信息，通过“渝金盾”平台或正式公文交办任务。这是“入口关”——线索真不真、该谁管，这里要拿准。

注意什么？交办时必须明确主办单位和配合单位，不能笼统地说“请相关部门处理”。责任不清，后面就容易扯皮。

案例警示：曾有区县把涉及新能源充电桩的涉非线索简单交办给市场监管局了事，而未交办给明确归属行业主管部门——这是交办对象错误。市场监管局管的是主体登记和广告，而非各区县明确的新能源充电桩行业主管部门。对象交错了，后面的调查从一开始就走偏了。

一句话：入口把不准，后面全白搭。

第二步：责任认领、初步响应与全面调查

做什么？行业主管部门接到交办任务后，在15个工作日内完成认领任务、组建风险调查组、完成全部调查工作。调查组由牵头部门、属地镇街、市场监管所等派员组成，必要时商请公安机关提前介入。确因情况复杂无法按期完成的，可申请延期，最多延期2次，每次不超过10个工作日。

行业风险调查的实质是什么？是 “管行业必须管风险”的具象化动作。说得更直白一点：在当前和今后一段时期，行业风险调查就是各行业主管部门履行行业管理职责、落实“管合法更要管非法”“管行业必须管风险”的“练习题”。通过每一次调查，让行业部门把“管行业必须管风险”的意识练出来、把“管合法更要管非法”的本事练出来，直到融入行业管理制度、形成防非打非的意识习惯后，才能在操作中不再是必经程序。但在此之前，该查的必须查、该走的流程必须走。

各行业主管部门——包括传统意义上的地方政府各级行业主管部门和中央金融管理部门派出机构——要依法穷尽一切手段，对所牵头调查的涉非风险形成“全息画像”。这意味着：不能停留在“企业说没问题就没问题”的层面，必须穿透、必须穷尽、必须自己查出来才算数。

初步响应的标准动作：现场核查经营场所、约谈涉事主体负责人、调取营业执照和相关资质、初步了解业务模式和资金规模。随后同步推进工商信息查询、关联主体调查、资金流动调查、其他相关调查等各环节。

注意什么？“认领”不是“收到”，是要真派人、真调查、真出结果。15个工作日是完成全部调查工作的时限，不是只做初步响应的时限。梁平区配套设计的20类标准化文书，从线索核查、立案查处到资产处置，每一步都有了“教科书式”的参照。

一句话：15个工作日，认领、组建、调查——三件事全部完成。行业调查就是查个底朝天，画出一张全息画像。

第三步：工商信息查询

做什么？市场监管部门查询涉非主体基本信息，并以该主体的法定代表人、实际控制人、核心管理人员为索引，在全市范围内查询关联企业信息，出具书面报告(含初步判断意见)反馈行业主管部门。

为什么这么查？非法金融活动往往“狡兔三窟”——一主多户、多头注册是常见手法。不查关联，就查不全。

一句话：查一家公司，要看三家公司——关联的都要查。

第四步：关联主体调查

做什么？对关联主体清单中的企业逐一开展调查，重点核实是否存在相同或相似的非法金融活动、是否与主涉事主体存在资金往来。关联企业在本区县外的，通报相关区县配合调查；跨省的，主动对接相关省市请求协查。

案例警示：有区县拿到线索后，只查了本区的一家备案公司，对注册在外省的实际涉非主体不闻不问——只查了“工具”没查“使用者”，线索核查的核心目标根本没实现。

一句话：查关联、查链条、查网络——不能只查自己那一亩三分地。

第五步：资金流动调查

做什么？如需开展资金异常流动调查，由牵头调查的区县行业主管部门提出申请，经区县政府办公室主要领导签字同意后，移送相关金融机构查询。相关金融管理部门负责督促指导。

重点查什么？资金是否呈现“分散转入、集中转出”或“快进快出”特征；是否存在按月、按季度规律性返利交易；是否存在为逃避资金监管，本金和返利均采用现金方式收付。非法金融活动最终都体现在资金流动上。不查资金流水，就相当于查案不看账本。

一句话：资金流水是涉非风险的“血液”——不查血，看不了病。

▲资金流动调查流程：行业主管部门申请—政府办审批—金融机构查询—金融管理部门督促。

第六步：其他相关调查

做什么？税务、人社、法院、信访等部门分别开展税务缴纳、社保缴纳、法院涉诉、信访事项等方面调查，出具书面报告(含初步判断意见)反馈行业主管部门。

为什么这么多部门参与？涉非风险往往是多面性的——税务异常、社保异常、涉诉情况、信访投诉，每一条线索都可能拼出完整画像。

一句话：多部门联手，拼出完整画像。

第七步：形成风险调查综合报告

做什么？行业主管部门汇总各方调查结果，形成综合报告，书面报告牵头区县政府办。报告必须包含：基本情况(涉事主体全称、地址、经营范围、法定代表人、实际控制人)；调查过程(各部门调查时间、调查方式、调查结果)；风险分析——如涉嫌非法集资的，必须对照“三性”特征(非法性、利诱性、社会性)进行逐项分析；初步结论(是否涉嫌非法金融活动、是否涉嫌其他违法犯罪)；建议处置方向(行业化解、行政处置、移送公安机关)。

写作要求：客观、准确、有依据，不渲染、不推测、不拔高。必要时以绘图方式说明组织架构和资金流向。情况复杂的，行业主管部门应召集相关单位集体会商后再书面报告。

一句话：综合报告是“判决书”——每一句都要有依据，说不清的画出来。

第八步：组织性质认定

做什么？牵头区县政府办公室收到综合报告后，2个工作日内完成审核，随后组织性质认定工作，5个工作日内完成认定。金融监管局有关分局和支局及其他中央金融管理部门派出机构、行业主管部门、其他相关单位参加。

认定结果分四类：涉嫌非法金融活动、有违法犯罪行为(不属于非法金融活动)、无违法犯罪行为、难以认定。

一句话：认定不是走过场——四类结果，对号入座。

第九步：分类处置与报告

做什么？根据认定结论分类处置，并形成工作报告。

三种处置方式：

行业化解。风险低、情况简单的，行业主管部门牵头，警示约谈、责令整改、清退资金。

行政查处。风险高、情况复杂的，移送相关部门依法处置。非法集资的行政执法由各级处置非法集资牵头部门负责；其他非法金融活动按领域由对应金融管理部门负责；违法广告查处、商事登记管理由市场监管部门负责。

刑事打击。涉嫌犯罪的，依法移送公安机关。

三个环节各有各的标准，不能互相作为拖延的理由。该化的化、该查的查、该打的打——不能以“还在化解”为由拖着不查，也不能以“还没查完”为由拖着不打。

处置完毕后5个工作日内，通过“渝金盾”平台形成综合处置报告，报送市专项机制办备案，完成闭环。

一句话：查而不处等于白查，处而不决等于白处。

结语

各位茶客，“九步工作法”走完，形成完整闭环。整个流程的时间是这样计算的：市级交办区县后，区县2个工作日内认领并交办行业主管部门；行业主管部门15个工作日内完成调查(可申请延期最多2次，每次不超过10个工作日，累计最多延期20个工作日)；综合报告提交区县政府办后，2个工作日内完成审核；随后5个工作日内完成性质认定。分类处置因具体情况不同，时间暂不作统一限定。整个前端调查流程原则上在60个工作日内完成。

最后送大家三句话：

按规矩走。“九步工作法”规定了从线索接收到分类处置的全流程，少一步都不行，快一步都不行。

穷尽查。该发函的发函、该协查的协查、该上报的上报——不能把“麻烦”推给别人。

拿证据说话。企业说“没问题”不算数，自己查出来的才算数。查不清的，画图也要画清楚。

如发现涉嫌非法金融活动线索，请通过“重庆打非”微信公众号“在线举报”一键提交，或拨打全市统一举报电话023-67572045。

重庆打非，持续攻坚。(来源：重庆打非)