广东
新快报讯540余万元金融借款逾期，若一判了之、拍卖抵押房产，一对靠经营谋生的夫妻半生积累或将清零。近日，遂溪县人民法院依托县综治中心“诉调对接”机制，以“放水养鱼”的善意调解，为负债经营者留出翻身空间，实现金融债权安全与小微主体生存发展“双赢”。
郑某、吕某系夫妻关系，二人是靠经营谋生的民营小微经营主体。因经营需要，二人先后以个人名义向遂溪农商银行借款数笔，本金合计500余万元；借款时，二人互为对方的债务提供连带责任保证，并提供五宗房产作为抵押财产。受市场行情波动影响，经营陷入困境，多笔贷款相继逾期。银行催收未果后宣布提前到期并提起诉讼，要求郑某、吕某偿还本金、利息、违约金等共计540.67万元，并主张对五宗抵押房产享有优先受偿权。
案件来到法院后，承办法官没有急于排期开庭，而是敏锐识别到这起纠纷可以依托县综治中心“诉调对接”机制先行调解，遂联动县综治中心，把调解关口前移到诉前，合力寻求破局。经审查，这对经营者并非恶意逃废债务，而是市场变化导致的暂时性偿债困难。若径行判决并强制执行、拍卖抵押房产，这对经营者半生积累的资产与营生将瞬间倾覆，银行的债权也未必能足额变现——反而可能两败俱伤。
征得双方同意后，县综治中心靠前组织协调、法院专业把关，组织多轮联合调解。一方面向银行阐明刚性清收的弊端，引导其认识到“放水养鱼”方能盘活债权；另一方面，向夫妇二人释明逾期偿债的法律后果与征信风险，督促其拿出切实可行的还款方案。承办法官的思路很明确：既要守住金融债权，也得给经营者留条生路。
经反复磋商，双方最终达成调解协议：郑某分期偿还本金470万元及利息、违约金，吕某分期偿还本金29.21万元及利息；郑某、吕某互为对方上述债务承担连带清偿责任；银行对五宗抵押房产享有优先受偿权。协议作了两项“善意”安排——息费总计以不超过年利率24%为限，防止叠加压垮债务人；被告自2026年8月起每月偿还30万元，2028年6月20日前付清剩余本息，并先行支付3万元体现履约诚意。若逾期未付，银行可就全部剩余款项申请强制执行。
“真没想到，法院没有一判了之，而是给了我们两年缓冲期，让生意能喘口气、慢慢还。这下心里总算踏实了！”拿到调解书的那一刻，郑某、吕某夫妇长舒了一口气。
协议达成后，银行对法院兼顾金融安全与小微主体生存发展的调解方案表示认可，更对法院靠前介入、妥善化解纠纷、护航金融安全的举措表示由衷感谢，并专程送来锦旗。纠纷圆满化解，既守住了金融债权，也让小微主体卸下包袱、安心经营。
一纸调解书，守住了金融债权底线，也护住了一个经营主体的生机。遂溪法院把非诉讼纠纷解决机制挺在前面，以“如我在诉”的善意，让法治成为小微企业安心发展的最暖底色。
采写：新快报记者 许力夫 通讯员 苏子钧
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