上海
“十五五”规划提出“丰富满足居民财富管理需求的金融产品和服务”，为财富管理行业更好地服务民生指明方向。紧扣“护航居民财富稳健增长、厚植耐心资本沃土”主题，作为渤海银行全资子公司，渤银理财始终恪守“受人之托、代人理财”本源，坚持客户为本、合规为根，把消费者权益保护融入产品供给、销售服务、存续管理和金融教育全流程，以专业、有温度的陪伴守护居民财富安全，助力形成规范、有序、可持续的财富管理生态。
丰富产品服务供给 以专业受托陪伴居民财富稳健增长
财富管理首先要满足居民个性化、差异化的理财需求。渤银理财持续完善产品货架，构建覆盖存款存单、纯固收、“固收+”、混合及权益类的多品类矩阵，围绕不同风险偏好、投资期限和流动性需求，明确产品定位和客群画像，推动产品供给从“有什么卖什么”转向“客户需要什么就匹配什么”。同时，以宏观与周期、资产与因子、策略与结构、市场与行为四个研究引擎为支撑，强化多资产、多策略配置和全流程风险管理，努力在控制波动的基础上提升客户持有体验。
截至2026年6月末，公司管理理财产品规模达2770亿元，服务客户超160万户，签约代销机构130余家，行外销售规模超1000亿元，普惠性财富管理服务覆盖持续扩大。开业以来，公司未发生重大信用风险事件、重大流动性风险事件和重大净值回撤。专业能力亦获得市场认可，先后荣获金貔貅奖、金蟾奖、介甫奖、金榛子奖、金誉奖、Wind资管服务创新奖、金理财奖、金牛奖等多项具有广泛市场影响力的重要奖项。在2025年普益标准理财公司封闭式“固收+”理财产品中长期稳健增盈收益排行榜中，渤银理财4只产品进入榜单前10名，6只产品进入榜单前20名；在2026年普益标准相关榜单中，3只产品分别位列第一、第三、第五，5只产品进入全市场前20名；2026年一季度，在金牛资管“固收+”产品投资能力排行榜中位列股份制银行理财公司第一。规模增长、客户扩面和专业认可，共同构成陪伴居民财富稳健保值增值的实践注脚。
贯通售前售中售后 以全周期陪伴规范财富管理秩序
规范财富管理市场秩序，核心是坚持适当性原则、充分揭示风险，并对产品全生命周期负责。渤银理财建立覆盖董事会、高管层、消保部门和业务条线的协同治理机制，将客户陪伴嵌入产品设计、发行、存续管理各环节，推动客户陪伴由一次销售动作转变为持续履行受托责任。
售前，突出“选得对、讲得清”。基于客户风险承受能力、资金期限和投资目标做好产品适配，统一营销宣传材料审查和对外口径；围绕产品核心要素、投资策略、历史业绩、业绩比较基准、适配客群及风险提示，制作海报、长图、一页通、视频和在售产品表等标准化工具，并通过投资经理路演、客户经理培训，避免片面突出收益、弱化风险。2026年上半年制作3100余张海报、发布66篇公众号营销宣传内容、举办24场代销渠道客户经理培训，有效提升渤银理财品牌知名度。
2026年上半年为代销渠道开展了100余场线上路演、2场走进理财子线下活动、2场投资者策略报告会、17场营销投教宣传活动，全生命周期陪伴客户。
创新金融教育方式 让科学理财知识融入日常生活
普及科学理财观念和金融投资知识，既要讲专业，更要让群众愿意听、听得懂、用得上。渤银理财构建“线上+线下”“重要节点+日常陪伴”的投教矩阵，聚焦老年人、新就业形态劳动者等重点群体，走进养老机构、快递站点、社区和商圈，围绕适当性管理、理财基础知识、消费者维权及非法集资防范开展分层宣教，拆解“消费返利”“文旅康养”等常见骗局，帮助居民守好“养老钱”“辛苦钱”。
在线上，公司以SVG情境互动测试、剧情短视频、图文专栏等形式，把“三适当”原则、风险识别和长期投资理念转化为生活化表达；依托官方平台持续发布市场解读和原创投教内容，推动金融知识从“被动接收”转向“主动参与”。2026年上半年，公司开展5场特色线下宣教活动，宣教累计触达超过3万人次，4篇原创投教文章获行业权威平台转载，逐步形成常态化、场景化、可持续的投教陪伴生态。
面向“十五五”，渤银理财将继续坚持金融为民的理念，以更丰富的产品、更规范的服务和更深入的金融教育，提升居民财富管理的获得感、安全感和信任感，为财富管理行业高质量发展贡献专业力量。
风险提示：理财非存款，产品有风险，投资须谨慎；过往业绩不代表未来表现。
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