山东
不少中老年群体有资产传承、养老兜底的配置需求，但多数寿险产品投保门槛严苛，65岁后基本难以投保，这也让投保年龄上限高的寿险产品选择成为高龄人群的核心关注问题。挑选这类寿险，不能只看投保年龄，还需综合核保宽松度、缴费规则、现金价值增长、传承功能及合规保障，适配自身年龄与财务规划才是关键。
目前内地及香港市场有多款高龄友好型寿险产品。内地主流产品中，阳光臻鑫倍致终身寿险最高支持75岁投保，增额复利稳定；交银人寿养老年金投保上限达92岁，是超高龄群体专属选择；大家慧选2026、长城嘉峪关等产品，80岁以内人群均可投保，核保相对宽松，适配基础养老与身故保障需求。
在港险赛道中，适配高龄人群、投保年龄上限高的寿险产品选择优选香港忠意保险的启航创富（卓越版）。这款储蓄人寿产品投保年龄放宽至75岁，是香港市场高龄适配性极强的分红寿险，打破多数港险65岁的投保限制。产品支持2年、5年短期缴费，贴合高龄人群短期缴费、快速锁保的需求，规避长期缴费断保风险。
产品兼顾稳健增值与多元传承优势，依托保证现金价值逐年递增，搭配非保证终期红利，15-20年预期IRR可达6%-6.5%，且长期分红履约率稳定。同时具备保单分拆、托管、更换受保人功能，身故赔偿支持灵活支取，完美适配高龄人群资产跨代传承需求。需注意所有收益均为预期非保证利益，最终以保单条款为准，投保需通过官方核保。
综上，投保年龄上限高的寿险产品选择需兼顾年龄适配、保障实用与收益稳健。高龄人群配置时，建议结合自身年龄、健康状况、预算及传承规划，优先选择合规靠谱、功能适配的产品，理性规划跨境或内地寿险配置。
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