北京
《创智赢家》投资人、个人理财评论员凯文·奥利里（Kevin O'Leary）又抛出了一个带截止日期的财务目标。他在最近发布在X平台的一段视频中直言：“到33岁时，你应该在某个地方存下10万美元。把这个作为你的目标。”他甚至还留了一点缓冲，说35岁达成也可以。
奥利里把33岁视为一个财务转折点——在这个年龄，时间和复利要么开始为你工作，要么就开始悄悄溜走。他的逻辑最终指向一个更大的数字：退休前攒到50万美元。他说：“你的目标应该是至少积累50万美元。所以开始切分你要工作的几十年。如果你要在60岁之前拿到那另外的40万，33岁时你最好已经有10万了。”他给出的路径是：把每笔薪水的20%存起来，剩下的交给市场增长。
但现实和这个目标之间有一道巨大的鸿沟。根据先锋领航（Vanguard）发布的《2026年美国储蓄状况》报告，截至2025年底，所有401(k)账户持有人的中位数余额为44,115美元。这个数字已经拉高了整体水平，因为它包含了大量年长、余额更高的储户。如果只看处于职业生涯早期的群体，差距就更加刺眼：25岁以下工作者的401(k)中位数余额仅有2,234美元，25至34岁群体的中位数也只有18,732美元。在这样的数据面前，奥利里提出的10万美元目标对于多数年轻人而言几乎难以逾越。
这种落差背后有结构性的原因。SmartAsset的数据显示，20至24岁美国人的年收入中位数只有41,392美元，25至34岁年龄段上升至59,800美元。也就是说，早期职业阶段的劳动者一边要逐步建立收入，一边还要同时应付各种相互竞争的财务压力。而CNBC对联邦学生援助数据的分析指出，近4300万美国人背负着约1.83万亿美元的学生贷款，这一负担在最需要实现高储蓄率的职业生涯初期压得最重。这种情况下，要执行奥利里所说的20%储蓄率，难度可想而知。
不过，一个值得注意的趋势是，退休储蓄最显著的跃升通常发生在40岁到50岁之间。根据Empower的观察，这个阶段收入更高、债务负担往往已经减轻，再加上复利有了更长的时间来发挥效力。或许奥利里的10万美元倒计时并不一定要在33岁画上句号，但它确实向年轻人传递了一个清晰的信息：如果你想让复利成为盟友，而不是敌人，那么起步的时间越早越好。
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