北京
来源：市场资讯
（来源：永康人）
明明亲眼看到
银行账户显示
换汇资金已经“到账”
可是钱为什么还是不见了？
近期
利用支票转账规则漏洞的
境外支票换汇诈骗案件频发
有人被骗数十万元后才发现
账户里的“到账余额”竟是假的
真实案例
今年5月
金华人朱先生在网上认识了
自称是香港人的“黄先生”
“黄先生”希望让朱先生帮忙兑换人民币
为表达诚意
“黄先生”主动转了115万元港币
到朱先生的香港银行卡账上
当时朱先生也收到了短信
显示“到账”了这笔转账
见到钱已经“到账”
朱先生便分别向“黄先生”转帐六笔
总共人民币97万元
可到了第二天下午
朱先生发现原本“到账”的115万元港币
被银行撤回
朱先生发觉被骗
立即报警
套路解析
1、发布诱饵，引你上钩：骗子通过社交软件，以“资金周转”“外贸生意”为幌子，声称手头只有美元或其他外币，急需兑换成人民币，甚至会让你帮忙寻找可兑换的人群，一步步拉你入局。
2、发送凭证，获取信任：为了让你放下戒备，骗子会承诺“先行汇款”，并发送真实“账户汇入证明”“到账截图”，让你放松警惕。
3、催促转账，实施收割：等你打消疑虑后，骗子会不断催促你尽快将待换汇资金转入指定账户。一旦你完成转账，对方就会立刻失联。
4、撤资拉黑，完成诈骗：你看到的“到账截图”其实只是预入账状态，并非实际可用资金。骗子会利用境外支票延时到账的规则，在你转账后迅速撤回境外资金，并将你拉黑，让你钱货两空。
警方提醒
1.私下换汇不合法，将面临法律风险，请通过银行和持牌金融机构等正规途径换汇。
2.境外支票存在24小时撤销期，“到账通知≠实际入账”“账面余额≠可用余额”，一定要核实清楚。
3.遇到可疑转账，多问一句“是否合规”，多查一步“对方底细”。
来源：金华公安
融媒编辑：任昕科
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