半年罚没10.14亿元！银行业严监管态势持续升级：数据治理成监管新焦点

每经记者：涂颖浩 每经编辑：黄胜

2026年上半年，银行业严监管态势持续深化。

企业预警通统计数据显示，今年上半年，中国人民银行、国家金融监督管理总局、证监会、国家外汇管理局及其派出机构，累计向524家银行机构（含分支机构）及相关从业人员开具2957张罚单，罚没总金额达10.14亿元。

图片来源：企业预警通截图

分罚单量级来看，百万元及以上大额罚单合计227张，其中千万级大额罚单有4张。《每日经济新闻》记者（以下简称《每经记者》）梳理发现，大额罚单的受罚主体里，中小银行频繁现身。

从违规案由维度拆解，信贷业务仍是银行违规的“重灾区”，上半年涉信贷违规罚单多达1842张，较去年同期1228张大幅抬升；数据报送与公司治理类违规罚单共386张，同比增幅约124.42%，案由排名跃升至银行业违规第三位。博通咨询金融业资深分析师王蓬博向每经记者表示，这一数据变化，直观体现出银行业监管思路已完成阶段性调整。

农商行成受罚“重灾区”，中小银行重罚案例频现

从机构类型来看，国有大行、农商行罚单数量居行业前列。依托庞大经营体量与网点布局，国有大行上半年收到机构罚单357张，罚没2.89亿元，处罚规模行业第一；农商行以320张罚单、2.53亿元罚没款紧随其后，两类机构罚单总量占行业半数以上。股份制银行收到165张机构罚单、罚没1.84亿元，但单张罚单均值高达113.64万元，居各类银行首位，呈现“量少额高”特征。

2026年上半年大额处罚落地密度较往年同期略有提升，单笔百万元以上罚单共227张，较去年同期159张显著增长。据统计，今年上半年共4家机构收到千万元级别罚单。其中，建设银行因账户管理、客户身份识别等十项违规收到今年上半年行业最高罚单，合计罚没4350.61万元；浦发银行同期因清算、账户管理违规被罚4250.44万元；此外，中信银行、杭州联合农商行分别收到1140万元、1110万元的高额罚单。

今年上半年，中小型银行共收到123张百万元以上大额罚单，数量超过大型银行同类罚单总和；15张500万元以上罚单里，中小银行占7席。例如，今年4月中原银行因金融统计、账户管理、信用信息管理等十项违规被罚884.37万元；6月苏州银行涉及信贷、支付结算、反洗钱、内控11项违规，合计罚没超760万元。

王蓬博分析，中小型银行大额罚单频现，一是因为监管持续压实区域法人机构主体责任，针对中小银行资本实力有限、风险抵御能力偏弱的特征，通过高额处罚遏制分支机构违规冲动，从而防范局部风险扩散转化为区域金融风险；二是由于监管检查标准转向实质风险核查，不再仅停留在书面材料形式合规层面，多类违规叠加同步处罚对应多重风险累积的处置逻辑。

“通过罚单也能够看出中小银行普遍存在内部治理短板，考核机制偏重信贷规模扩张，风控资源投放不足，系统数据治理、贷前贷中贷后全流程管控存在执行断层等问题。”王蓬博告诉记者。

信贷违规案由位居榜首，数据报送治理违规增速迅猛

每经记者梳理上半年银行违规案由发现，信贷业务违规案由在各种类型银行中均居于榜首。上半年，相关罚单1842张，远高于去年同期的1228张。贷款“三查”未尽职、违规办理和发放贷款、信贷资产分类不准确等问题，是监管检查中反复发现的共性问题。内控制度不健全相关罚单位列第二，共计670张，违规情形包含违反征信业务管理规定、审慎经营原则和国库管理规定等。

图片来源：企业预警通截图

信贷业务持续高频违规，王蓬博告诉记者，其中症结有三：一是由于行业经营层面净息差收窄压缩了盈利空间，分支机构业绩考核权重向信贷投放倾斜，因此基层经营主体存在放松风控标准换取业务增量的行为倾向；二是由于内部管理层面信贷全流程权责划分模糊，三查制度缺少常态化交叉核验机制，一线从业人员合规问责力度不足；三是在外部环境层面，中小银行客群资质偏弱，真实资金用途核查难度偏高，配套风控系统智能化校验能力不足。

除此之外，监管机构对于数据报送与治理违规的查处力度大幅提升成为今年监管最值得关注的变化。据统计，上半年数据报送与治理违规相关罚单共386张，2025年同期仅172张，在违规案由中排名由2025年的第六位跃升至第三位；100万元以上数据违规罚单从30张增至86张，一季度数据违规罚单环比增幅92.91%。违规行为主要包括违反金融统计管理规定、监管数据不完整、不真实、不准确以及提供虚假财务会计报表等。

王蓬博认为，数据违规罚单数量上升代表监管思路完成阶段性调整。过往监管重心集中于信贷存款等前端业务，但随着监管科技工具的进步，能够实现全维度数据穿透校验，将数据真实性作为判断机构风险的基础依据，监管逻辑就会从业务末端事后处罚前移至数据源头过程管控，把数据治理纳入机构审慎经营核心考核标准，同步配套数据失真高额处罚机制，从而倒逼机构搭建覆盖业务全链条的数据质量管控体系。

（实习生计倩雯对本文亦有贡献）