7月国债开抢！普通人买国债的4种方式！｜3年、5年利率、购买规则一次性说清，附10个免费查国债/储蓄国债收益的官方渠道

01｜这次国债长啥样？

本期国债分两种：

• 3年期：利率1.63%，额度270亿

• 5年期：利率1.7%，额度330亿

都是电子式储蓄国债，国家信用担保，不用担心安全问题。利息每年自动打到卡上，不用跑腿。

发行时间：7月10日到7月19日，卖完就没了。

02｜怎么买？

去银行买：带上身份证和银行卡，到工行、农行、中行、建行、交行等20家储蓄国债承销银行的柜台，说"买储蓄国债"就行。

手机也能买：开通了手机银行的，直接在银行App里搜"储蓄国债"，按提示操作购买，不用排队。

个人养老金账户也能买：如果您开通了个人养老金账户，用账户里的钱也能买国债，额度跟普通账户分开算，互不影响。买之前问清楚开户行是否支持。

你得有这家银行的银行卡，登录手机银行App，早上8点半准时在App上抢购即可。如果你是第一次购买，需要提前开通国债托管账户。就在手机银行App上操作，步骤是：首页搜“国债”—债券投资—电子式国债—开通国债托管账户（需要验证码，非常快）。

以建行App为例，购买步骤如下：

首页搜：国债—债券投资—电子式国债，8点半开抢（图片显示的是6月份的，7月份也一样）

03｜买多少有限制吗？

100元起买，按100元的整数倍往上加。

每个国债账户，每期最多买50万。对普通人来说，这个额度完全够用了。

但国债额度有限，全国600亿看着不少，但几十家银行一分，每家分到的额度并不多。昨天头一天已经抢了一波，剩下的额度越来越少。想买的话趁早，别等。

04｜买了能提前取吗？

发行期内（7月10日到19日）不能提前取。

过了发行期，可以提前兑取。但提前取会扣一部分利息，不到6个月的甚至没有利息。所以最好是用暂时不用的闲钱来买。

提前兑取要到银行柜台办理，手机上办不了。

几个提醒

• 额度有限，越早越好，剩下的额度不多了。

• 如果去柜台买，早上银行一开门就去，免得排了半天队说卖完了。

• 手机银行买更方便，在银行App里搜"储蓄国债"就能操作，不用排队。

• 用个人养老金账户买的，钱退休后才能取，买之前想清楚。

⚠️开篇温馨提醒：本文仅做国债政策科普，不构成任何投资建议，利率、发售额度以各大银行当日公告为准，大家结合自身资金需求理性配置。

适合追求保本稳收益、不爱风险理财的朋友，全文大白话，收藏好开售直接用！

一、开售关键时间（务必设闹钟）

产品：2026年7月储蓄国债（电子式）
发行周期：7月10日—7月19日
每日可购时段：8:30—16:30

重要提醒：额度先到先得，热门银行上午额度容易抢空，建议9点前操作；发行19日截止，错过只能等8月。

二、两档期限&固定年利率（全国统一）

1. 3年期储蓄电子式国债

票面利率：1.63%/年
付息方式：按年付息，每年7月10日自动打利息到银行卡
到期时间：持有满3年一次性返还本金

1. 5年期储蓄电子式国债

票面利率：1.70%/年
付息方式：按年付息，每年7月10日付息
到期时间：持有满5年还本付息

优势对比：利息免征个人所得税，普遍高于同期银行定期存款，国家信用兜底，零本金风险。

三、基础购买规则

1. 起购与限购门槛

• 起购金额：100元，以100元整数倍追加

• 单账户单期上限：50万元（普通个人账户）

• 个人养老金账户可额外购买，有专属额度，不占用普通账户限额

1. 购买渠道

1）线上（推荐抢额度）

工农中建交、邮储、招行、兴业等承销银行手机银行/网银；首次购买需在线开通个人国债托管账户，免费开户。

2）线下

银行网点柜台，适合不会操作手机、需要咨询的中老年。

3）新增渠道：个人养老金资金账户，养老资金可配置国债，长期稳健规划首选。

1. 开户要求

必须本人实名，绑定一类储蓄卡，一张身份证对应一个国债账户，各行账户互通，不用重复开户。

今天我们来介绍一下普通人常见的国债投资方式，下一期电子式国债是7.10日发售，大家记得定闹钟哦！

1、银行柜台-凭证式国债

带身份证直接去银行柜台购买，这类国债属于凭证式国债，买了之后会给你纸质凭证。

类似去银行存款，到期还本付息按以往惯例，在3月、5月、9月、11月的10号，于当天9:00在银行柜台开售。

2、各大银行APP购买-电子式国债

直接在银行APP上面操作购买，银行存款利率持续下行，国债的利率也不高，但是国债还是具备一定的优势，所以每次国债发售都要靠抢。

直接上例子，假如你手里有100万块，现在3年期银行利率大概1.5%左右，3年利息大概是45000；买国债（3年期），利率1.63%左右，3年就是48900元，比银行定存多了3900块，还是国债划算些。

按以往惯例，4月、6月、7月、8月、10月的10日，于当天8:30在各大手机银行APP上开售。

如果要买国债的朋友，可以看这两张图，分别是40家承销银行和今年的购买月份的详细信息。

3、国债ETF

国债ETF需要开设证券账户才能交易，常见的有10年国债ETF、30年国债ETF。

国债ETF的收益分为两部分，一个是每年能享受利息分红，另一个本身价格波动的收益（这类投资比较专业，需要一定专业认知才能介入）。

4、国债逆回购

国债逆回购，说白了就是你把钱借给别人并收入一定的利息，借钱的人需要把自己持有的国债抵押给券商中介做担保，所以风险非常低。

如果证券账户里面有闲钱可以随时购买，一般月末、季末或者年末钱紧张的时候，利息比较可观。

四、提前支取规则（急用钱必看，减少利息损失）

发行期（7.10–7.19）不能提前兑取，只能等发行结束后去柜台办理，线上不支持提前支取。

计息扣款标准：

1. 持有不满6个月：提前兑取一分利息都没有，只返还本金，另扣1‰手续费

2. 满6个月、不足2年：按票面计息，扣除180天利息+本金1‰手续费

3. 满2年、不足3年：按票面计息，扣除90天利息+1‰手续费

4. 5年期持有满3年、不足5年：按票面计息，扣除60天利息+1‰手续费

手续费举例：兑取10万本金，手续费100元。

避坑提示：付息日前7个工作日停止提前支取，想取钱要提前安排。

电子式国债不用跑线下柜台，在手机操作，非常方便。按年付息就是每年利息自动打到银行卡上，这笔钱就是我们所说的复利。比如7月10日购买1万元的5年期电子式国债，利率1.7%，每年的利息有：10000×0.017=170元，这5年的7月10日你都将收到170元的利息。

电子式国债的起购金额是100元，限购金额是每人50万。

7月利率3年期是1.63%，5年期是1.7%，比很多银行的存款利率高，还是非常占优势的。

五、电子式国债核心特点

1. 无纸质凭证，账户电子化登记，安全不易丢失

2. 每年自动付息，利息可自由支取或留在卡内

3. 不能像记账式国债在股市买卖，只能持有到期或柜台提前兑取

4. 不可转让、不能质押贷款，只适合长期闲置资金

六、抢购实用小贴士

1. 提前1天登录银行APP，确认国债账户已开通、银行卡余额充足，避免当天操作卡顿；

2. 7月10日早上8:30准时开售，大额资金尽量首日下单；

3. 短期1年内可能用到的钱，不建议买5年期，提前支取利息损耗大；

4. 对比存款：3/5年期国债利率优于多数大行定存，闲钱放2年以上优先选国债；

5. 若额度抢完，可每天上午刷新，部分客户撤单会释放少量剩余额度。

总结

7月发售的只有电子式储蓄国债，3年1.63%、5年1.70%，7月10日早8:30开抢，保本免税、安全稳定。

资金能放2年以上优先配置，短期周转谨慎入手，避免提前支取损失利息。

10个免费查国债/储蓄国债收益的官方渠道（建议收藏） 1. 财政部国库司官网（mof.gov.cn）

能查什么：储蓄国债发行公告、票面利率、发行额度、销售期 适合人群：想看最权威官方文件的用户

财政部国库司是储蓄国债的发行主体。每次发行前会发布"关于XX年第X期储蓄国债发行工作有关事宜的通知"。

2. 中国债券信息网（chinabond.com.cn）

能查什么：储蓄国债+记账式国债+国债收益率曲线 适合人群：想看完整国债数据的用户

中央国债登记结算有限责任公司运营，是国债数据的官方信息发布平台。能查到所有期限国债的二级市场收益率——10年期国债收益率（市场利率风向标）。

3. 中国人民银行官网（pbc.gov.cn）

能查什么：货币政策、市场流动性、国债承销团成员名单 适合人群：想看宏观背景的用户

央行官网"政务公开→货币政策"能看到LPR利率、MLF利率、降准降息政策——直接决定国债收益率走势。

4. 工行/建行/农行/中行/交行/邮储手机银行APP

能查什么：实时国债销售状态、个人养老金国债购买入口、限购情况 适合人群：六大行客户、想直接购买的用户

工行APP："投资理财→国债"或"养老→个人养老金→储蓄国债"。建行APP："投资理财→国债→个人养老金"。单一账户每期限购50万元，2026年6月已有21家银行获得个人养老金专属额度。

5. 招商银行/兴业银行/光大银行等股份行手机银行

能查什么：国债销售、与定存对比 适合人群：股份行客户

招行APP："理财→国债"，能看到当前在售国债和同期定存的收益对比。兴业、光大、平安等类似。

6. 同花顺i问财（iwencai.com）

能查什么：国债收益率曲线、与定存对比、历史利率走势 适合人群：想看数据可视化的用户

直接搜"10年期国债收益率""3年期国债历史利率"，能出图表+数据。"国债 vs 定存"对比查询能直接出两条曲线。

7. 东方财富网债券频道（bond.eastmoney.com）

能查什么：国债+地方政府债+企业债+利率走势 适合人群：想看完整债券市场的用户

东方财富的债券频道有完整中文化数据。"债券指数"栏目能看到中证国债指数。

8. 雪球债券话题（xueqiu.com）

能查什么：储蓄国债发行经验、用户讨论、抢购技巧 适合人群：想看普通投资人怎么买的用户

雪球"储蓄国债"话题下有大量用户分享经验：哪家银行额度更多、几点开抢成功率最高。

9. 国家社会保险公共服务平台（si.12333.gov.cn）

能查什么：个人养老金产品目录、储蓄国债养老金额度 适合人群：通过个人养老金买国债的用户

平台公示的个人养老金产品目录包括：储蓄存款、银行理财、商业养老保险、公募基金、储蓄国债。能看到哪些储蓄国债已纳入养老金产品池。

10. 自选股APP/同花顺债券板块

能查什么：国债期货、国债ETF、利率债行情 适合人群：想间接持有国债的用户

如果不想买储蓄国债（流动性差），可以通过国债ETF（如511260、511010）间接持有。自选股、同花顺、东方财富都能查到这些ETF的实时净值、规模。

一张表：10个渠道横向对比

渠道

主要用途

推荐度

财政部国库司

发行公告原文

⭐⭐⭐⭐⭐

中国债券信息网

国债收益率曲线

⭐⭐⭐⭐⭐

央行官网

宏观利率背景

⭐⭐⭐⭐

六大行手机银行

直接购买入口

⭐⭐⭐⭐⭐

股份行手机银行

直接购买+对比

⭐⭐⭐⭐

同花顺i问财

数据可视化

⭐⭐⭐⭐

东方财富债券

完整债券市场

⭐⭐⭐⭐

雪球债券话题

用户实战经验

⭐⭐⭐⭐

国家社保平台

养老金产品池

⭐⭐⭐⭐⭐

自选股/同花顺ETF

国债ETF

⭐⭐⭐⭐

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