北京
“7.8全国保险公众宣传日”正开展得热火朝天、如火如荼，人保财险被顶上媒体曝光台。
2021年起，刘先生为全家六口人在中国人民财产保险公司大庆分公司投保了“人人安康”百万医疗保险（家庭版）。此后连续6年缴费。
今年6月，刘先生的父亲重病离世后申请理赔，被保险公司以有“既往病史”为由拒赔。
刘先生向大庆晚报反映了他遭遇的理赔纠纷。
究竟谁的责任？
在媒体曝光后，人保财险大庆分公司又改口称，最初投保时并无相关基础疾病，保单具备理赔条件。
这又是什么原因？
刘先生2021年投保了人保财险的“人人安康”百万医疗保险（家庭版），按合同约定，家庭成员年度自费医疗费用，在扣除2万元免赔额后，医保内外用药均可全额报销。
今年6月，刘先生的父亲因突发重病不幸离世。治疗总费用经医保报销后，家中仍需承担五万余元自付部分。
刘先生整理全套材料提交理赔申请，却直接收到拒赔通知。
保险公司给出的理由是：老人既往存在高血压、糖尿病病史。
刘先生认为，前几年家人未达到理赔门槛，从未申请过赔付，保险公司在承保、续保全流程中，也从未提出任何异议。每年照常收保费、正常承保，从没核查过病史。如今家人病故，产生高额开销，对方却翻出旧病史拒赔。“收保费时不核实，出了事就拿旧病史说事，这不是变相推诿吗？”
为刘先生一家办理保险的业务员回复称，办理投保时，有刘先生关于其父亲基础疾病情况的承诺书。在刘先生申请理赔后，保险公司调查发现，老人存在基础疾病，故无法进行赔付。
就在双方纠缠不下时，7月9日，刘先生向记者反馈，人保财险又逐一核查父亲的历年保单档案，确认老人在最初投保时并无相关基础疾病，投保流程合规有效，这份保单具备理赔条件，案件现已正式进入常规理赔流程。
7月10日，国家金融监督管理总局大庆监管分局工作人员表示，投保市民如有相关投诉举报，可到该局正常走流程。
黑龙江轩言律师事务所何玥玥律师表示，《保险法》第十六条第三款明确规定，自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。
刘先生投保的一年期医疗险每年续保，法律上看似是新合同，但连续多年无间断续保，保险公司年年收钱从未拒保，也未提出病史异议，一般视为持续性长期保险合同，适用两年不可抗辩条款。
不过，这件事核心问题并非人保财险能否解除合同，而是刘先生的父亲投保的时候，是否有相关基础疾病，保单是否具备理赔条件？
如果刘先生投保时隐瞒了其父亲病情，人保财险拒赔尚有一定理由。
如果其父亲投保时没有相关疾病，那么人保财险因何以“既往病史”为由拒赔？
最终投诉到媒体曝光才答应赔付，这无异于增加了投保人理赔的门槛和成本。
中国人民财产保险公司大庆分公司对大庆晚报表示，大庆晚报刊发相关报道后，企业高度重视此次理赔纠纷，第一时间主动对接刘先生，核实全部投保与病史细节。
刘先生或许也应该庆幸，没有最终走上法律诉讼，估计那个时间成本会更高。
7月8日，人保财险全国各级机构也开展了“全国保险公众宣传日”活动，全方位展现国有骨干保险企业扎根民生、护航发展的责任底色，用实实在在的服务诠释保险为民初心。
当然，也希望人保财险这种服务意识不是仅仅体现在宣传上。
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