广西
前阵子，沙井万科翡丽郡的业主，找我聊，2021年高点抢着上车，89平三房，花了整整600w，贷款420w，老老实实，还了5年房贷。现在同户型，挂牌价才330w，他拉了一下，还款明细，剩下的房贷本金，居然还有380w。
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他问我：房子都不值，贷款钱了，我还有必要，接着还贷吗？
这事我给你算明白，总共三条路，亏多亏少，一眼就能看出来。
第一条路，咬牙降价，卖掉止损。
房子现在，市场价330w，真要急售，可能还得，再让一让，就算按330w成交，你欠银行本金，还有380万，相当于，首付180w全亏没，这5年交的近100w月供，也打了水漂。最后你还要，自己掏50w给银行解抵押，才能顺利过户。说白了，房子没了，首付没了，5年白干，最后倒欠50w，落个干净利落。
第二条路，干脆断供等法拍。
很多人觉得，大不了，房子给银行，自己两不相欠，这是最蠢的想法。法拍的评估价，一般是市场价的7折，330w的房子，评估下来也就231w，一拍起拍价，就按这个来。就算运气好，不流拍，按起拍价成交，到手231w，你还欠银行149w本金。
再加上银行的诉讼费、律师费、罚息、财产保全费，杂七杂八加起来少说30w，最后，你总共欠银行近180w。不仅首付、月供全赔光，征信彻底黑掉，以后贷款、办信用卡甚至出行，都受影响，亏得比直接卖房，多两倍都不止。
第三条路，硬着头皮继续还。
他当年，房贷利率5.4%，现在存量利率，下调后大概4.1%，月供差不多18500，剩下25年还要还，将近555w。等于为这套，现在只值330w的房子，未来二十多年，还要再掏555w。算上已经亏掉的首付和月供，相当于软刀子割肉，把亏损一点点，拉长到25年，至于25年后房子值多少钱，谁也说不准。
其实说到底，真到了，资不抵债的地步，没有哪个选择，是不亏的，只看亏多亏少、能不能扛。
如果是自住、收入稳定，能扛住月供，优先去申请，转贷降利率，慢慢熬周期；如果收入撑不住、房子也没长期，持有价值，趁早降价出手，及时止损，千万别拖到，断供那一步，拖得越久，窟窿越大。
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