宁夏19家农商行被合并背后：年内已有319家银行“消失”，中小银行迎合并大年

本文来源：时代周报 作者：黄宇昆

又有中小银行即将因合并退场。

近日，宁夏金融监管局披露显示，同意宁夏黄河农商银行吸收合并永宁农商银行、贺兰农商银行、灵武农商银行、石嘴山农商银行等19家农商行，承接前述19家银行清产核资后的资产、负债、业务、网点、人员及各项权利义务，并将19家银行改建为宁夏黄河农商银行的分支机构。

2026年宁夏回族自治区政府工作报告明确提出，今年将“完成全区农商行统一法人改革”。7月8日，黄河农商银行相关人士向时代周报记者表示，该行预计7月底完成吸收合并。

目前，内蒙古、新疆、吉林、河南、海南、辽宁、甘肃等7个省份农信改革选择“统一法人”模式，组建省级农商银行。宁夏是继甘肃后，今年第二例组建省级农商银行的省份。

黄河农商银行合并后，意味着全国已有8个省份采用“统一法人”模式组建省级农商银行。此外，云南、黑龙江等省份也明确了“统一法人”这一方向。

2026年是中小银行的整合大年，企业预警通数据显示，截至7月9日，年内已有超过300家银行获批解散、合并，这一数量较去年明显增多。

南开大学金融发展研究院院长田利辉告诉时代周报记者，中小银行整合提速是多重因素共振的结果。经济下行压力加剧了区域银行分化，弱资质机构净息差持续收窄、资本补充困难，叠加数字化转型滞后导致客户流失，形成“弱者愈弱”循环。

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黄河农商银行吸收19家银行获批，相关人士：预计7月底完成，名称不会变化

宁夏是继甘肃之后，年内又一组建省级统一法人农商银行的省（区）。

宁夏省联社改革在国内启动较早，公开信息显示，黄河农商银行是由原宁夏自治区信用社联合社和银川市农村信用合作联社合并新设的股份制商业银行，于2008年12月8日获得原银监会开业批复，系全国首家省级联社改革试点单位。

据该行官网介绍，自2008年成立以来，黄河农商银行先后向区内19家县市联社（农商行）投资入股，平均持股27.7%，成为各县市联社（农商行）的第一大股东。并按照相关规定派出管理人员担任19家县市联社（农商行）的理（董）事参与管理，由此形成了金融持股的“宁夏模式”。

2026年宁夏回族自治区政府工作报告中明确提出，完成全区农商行统一法人改革。今年以来，黄河农商银行已多次召开股东大会审议合并相关事项，最近一次是在6月10日召开的2026年第三次临时股东会，审议通过了包括该行2026年启动定向募股增加注册资本、因吸收合并19家县市农商行增加注册资本在内的多项议案。

黄河农商银行相关人士向时代周报记者表示，该行预计在今年7月底完成19家银行的吸收合并，合并后该行名称不会变化，目前该行关于2026年定向募股的计划暂未启动。

从规模来看，黄河农商银行系统的资产总额在全国层面而言并不突出。截至2025年末，黄河农商银行系统资产总额2507亿元，各项贷款余额1478亿元，各项存款余额1874亿元。另据黄河农商银行2025年年报，2025年末该行资产总额为808.11亿元，全年实现营业收入9.44亿元，同比下降24.67%，净利润2.48亿元，同比下降31.18%。

据宁夏金融监管局批复，黄河农商银行应严格按照有关法律法规办理吸收合并事项，督促19家被吸收银行完成法人机构终止相关事宜，并在筹备事项完成后向监管部门提出分支机构开业申请。同时，在吸收合并过程中应做好预案，确保人员、业务稳定，强化风险防控。

年内319家银行“退场”，较去年同期增加近百家

当前，中小银行减量提质已经成为行业发展的明确方向。近期，金融监管总局相关负责人在2026陆家嘴论坛上强调，主动适应金融供需格局变化，加强统筹规划，稳妥推进中小金融机构减量提质，因地制宜优化布局。

华泰证券此前发布的一份研报显示，2018年-2021年，农商行和村镇银行仍保持一定新增，而农信社因改制农商行持续减少，2022年后，法人数量缩减节奏加快，尤其自2024年至2025年上半年，村镇银行累计减少196家，农商行累计减少102家，农村信用社累计减少98家，反映出中小银行风险处置力度显著加大。

尽管近几年来中小银行数量持续缩减，但目前整体数量仍超过3000家。央行披露的参加存款保险的金融机构名单显示，截至2026年3月末，共有3001家银行。

今年以来，中小银行整合速度继续加快，据企业预警通数据，截至7月9日，今年以来已有319家银行获批合并、解散，其中以地方农商行、村镇银行为主。这一数量，相较去年同期增加近百家。

“此轮整合是金融供给侧结构性改革的必然选择。”田利辉向时代周报记者分析称，通过整合可系统性破解三重瓶颈：一是资本与风控能力薄弱，集约化运营降低合规成本；二是治理结构失衡，消除股权分散导致的内部人控制；三是服务同质化，推动机构聚焦县域经济特色重塑差异化竞争力。

据时代周报记者梳理，这些中小银行主要有两类退出方式。

一类是通过重组合并，成为一家全新的银行，此类情况主要出现在一些省、市层级的农信机构整合。例如，3月20日，甘肃农商银行正式挂牌开业，甘肃农商银行开业后，66家机构因合并而解散，其相关营业网点改设为甘肃农商银行下设的分支机构，债权债务由甘肃农商银行承继。

第二类是吸收合并，即并入一家已存在的银行，成为后者的分支机构，原机构主体解散，全部债权债务由吸收方承接。这类整合多发生在同省份的区域银行之间，吸收方以规模较小的村镇银行为主，依托吸收方的资本和管理能力化解原有机构的风险，同时整合地方金融资源。此外，也有部分国有大行、股份行、城商行作为主发起行的村镇银行开始陆续合并为发起行的分支机构。

田利辉认为，中小银行减量提质将进入结构性深化阶段，而非简单加速。未来整合节奏将呈现“区域分化、模式多元”特征，重点区域将集中于中西部欠发达省份及县域经济薄弱地带，但整合逻辑已从单纯“减量”转向“存量优化”。例如通过主发起行吸收合并实现资源协同，而非简单关闭机构，但与此同时也需警惕“为整合而整合”导致的区域金融空白风险。

招联首席经济学家、上海金融与发展实验室副主任董希淼向时代周报记者表示，近年来，我国中小金融机构改革化险进程大大加快，已经取得积极成效，但在实际推进过程中还仍存在一些不足和问题。

在董希淼看来，落实好2026年政府工作报告“深入推进地方中小金融机构减量提质”要求，要从根源上解决中小金融机构发展的体制机制问题。一方面，应进一步完善中小金融机构改革化险的顶层设计，另一方面，按照“一省一策”原则设计中小金融机构改革化险方案。同时，在政策层面一视同仁对待大型金融机构与中小金融机构，优化中小金融机构发展环境。