北京
（来源：经济日报）
转自：经济日报
今年年初，央行推出的一次性信用修复政策落地，本意是为了帮助非恶意小额逾期群众卸下信用包袱，给失信者改过自新的机会。然而这份惠民新政，却被一些不法中介盯上，催生覆盖引流、代办、培训的完整黑色产业链，亟待重拳整治。
个人征信是现代社会的“经济身份证”，房贷车贷、信贷审批、求职出行处处离不开信用报告。骗子在闲鱼、小红书等网络平台伪装成咨询、法务机构，以“免费查征信、专业信用解读”为诱饵，抛出“内部渠道、系统漏洞、全额消除逾期”的虚假承诺，收取数千元至数万元高额服务费，甚至对外招商培训、发展下线，层层收割有信用修复需求的群众。
所有宣称付费消除征信不良记录的服务都是诈骗。根据国家发展改革委《信用修复管理办法》，自今年4月1日起，合规信用修复全程不得收取任何费用。央行一次性修复政策针对特定小额逾期人群，满足还款条件即可自动完成修复，无需中介代办、无需花费一分钱。相关法规也早已明确，真实有效的逾期记录，只能在结清欠款5年后自动清除，不存在人为提前删除的渠道；仅征信记录存在信息错误时，公民可自行向金融机构、征信中心提交异议申请，全程自主办理、零成本。
一旦轻信有偿征信修复将承受双重损失。经济层面，中介收取高额费用后，要么编造各种理由持续加价，要么直接卷款失联，消费者维权无门；信息层面，办理所谓“修复”需要提交身份证、银行卡、手机号、征信报告等全套隐私材料，极易被不法分子倒卖，进而诱发冒名网贷、电信诈骗、洗钱等违法活动，让受害者从“征信受损”跌入“法律风险泥潭”。更值得警惕的是，部分中介教唆用户伪造证明材料恶意投诉金融机构，参与者或将涉嫌违法，付出法律代价。
治理征信修复“灰产”，需要监管、平台、金融机构、公众多方协同，疏堵并举、标本兼治。
压实平台主体责任是第一道防线。各大社交、交易平台应当建立专项清理机制，对“征信修复、逾期洗白”相关广告、引流账号溯源管控，下架违规内容，封禁不法商户，阻断黑灰产线上传播渠道，从流量源头切断诈骗链条。
强化跨部门联合监管是治理利器。网信、公安、金融监管部门建立常态化联动机制，动态监测线上线下违规经营主体，严厉打击收费代办、虚假培训、伪造材料等违法犯罪行为，对涉案机构、个人依法追责，形成长效震慑。同时规范信用服务市场，扶持合规信用咨询行业发展，为群众提供合法、透明、免费的信用管理指导。
金融机构要做好一线风险提示。银行、信贷平台在办理业务时，主动向客户普及征信法律法规，清晰告知官方信用修复渠道与流程，及时提醒有偿修复骗局危害，从需求端消解群众对非法中介的依赖。
面向大众普及征信常识必不可少。相关部门常态化开展征信科普，讲清不良记录存续规则、官方异议申请路径、一次性修复政策适用范围，破除“花钱洗白征信”的认知误区，引导公众理性看待逾期记录，明白守信履约才是修复信用唯一正道。
信用价值千金，修复无捷径。惟有监管利剑高悬、平台严格把关、群众擦亮双眼，方能铲除有偿征信修复黑色产业链，让社会信用体系行稳致远。
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