北京
（来源：河北日报）
转自：河北日报
暖心金融托举民生 激活消费内生动能
——金融促消费漫谈（十二）
□张 辉
近日，中国人民银行、金融监管总局、全国妇联联合印发了《关于进一步加强金融支持妇女就业发展的实施意见》（以下简称“意见”）。意见从加大信贷资源投入到健全保险保障，从优化信用评价到强化科技赋能，字里行间蕴含着一个朴素而又深刻的道理：金融若能把目光投向每一个具体的人，消费的活水便会从人的成长过程中汩汩涌出。
我们常常把促消费理解成发消费券、搞促销，但真正持久的消费动力，从来都根植于居民收入的稳定增长和对未来的踏实预期。这份意见把金融的着力点放在了就业和创业这两个最根本的环节上。当一笔创业担保贷款送到一位农村妇女手中，帮她将家庭作坊升级为小型加工厂，这笔钱就不再只是账面上的数字，而是一把开启新生活的钥匙。她雇了同村的姐妹，买了原材料，租了更大的场地，每个月有了稳定进账。这时候，她敢给家里添置电器，甚至动了翻修老屋的念头。金融的活水就这样经由“人”的转换，无声无息地汇入了消费的河流。这种“造血式”的投入，比任何短期的刺激都来得持久。
这份意见里有许多细节，读来让人心头一暖。比如鼓励保险机构推广“四癌”等女性特定疾病专项保险，完善生育、医疗、养老等社会保险与商业保险的衔接。这背后是对一些女性现实问题的深刻体察。一位母亲不必为一场大病掏空积蓄，不必因生育后的职业中断而惶恐不安，她才敢从容地规划家庭的消费支出。社会保障网越密实，人们储蓄的焦虑就越少，花钱的底气就越足。意见中特别提到“防止模型算法中的性别偏见”，更是一句带着锋芒的温柔。它意味着金融机构不能再用刻板的印象去评判一位女性创业者的信用，她的能力、汗水和口碑，都应该被看见、被认可。金融不该是“锦上添花”的游戏，而应当是一双托举梦想的手。
河北近年来的实践恰是这份意见的生动注脚。今年2月份，河北新出台的创业担保贷款实施办法将个人最高额度从15万元提升到30万元，小微企业更是提到了400万元，还款积极者还能累计享受3次贷款及贴息支持。额度的提升和周期的延长，让那些刚刚起步的女性创业者有了更足的底气去规划三年、五年后的发展，而不是在资金链断裂的焦虑中夜不能寐。唐山市妇联专门设立了妇女创业担保贷款工作办公室，与人社、团委、银行等部门联手，开通了三条线上申请渠道，还特别放宽了农村妇女的反担保条件。那些拿不出房产抵押的农村姐妹，如今可以用信用担保、质押担保甚至合作社联保的方式拿到启动资金。在邯郸鸡泽，当地农商银行推出了“巾帼创业贷”，与妇联共同建立“巾帼创业优质项目数据库”。这一笔笔的信贷资金带来的，是一个个被点亮的灶台、一间间重新开张的小卖部、一个个深夜还在打包快递的身影。
金融促消费的更高层次，不是教人花钱，而是帮人拥有持续赚钱和从容花钱的能力。这份意见和河北的实践告诉我们，当金融的聚焦从宏大的项目转向朴素的人间烟火，从僵硬的抵押物转向灵活的信用评价，从冰冷的算法转向有温度的洞察时，它便不再只是促进经济发展的工具，而成了一束照进寻常百姓家的光。每一笔投向女性的信贷资金，最终都会化作消费市场上的一笔笔交易、一张张笑脸、一个个被点亮的平凡日子。这种从人的成长中滋生出来的消费，才最踏实、最持久。
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