AI重构金融范式 报告：中国全球金融竞争力位列第五

7月3日，2026全球数字经济大会数字金融论坛在北京举办。

本届论坛聚焦AI技术指数级跃迁下的金融创新锚点与风险治理路径，现场发布“离朱”大模型与智能体金融应用测评工具集、“北斗星”金融风险本体洞析平台、安永中国穿透式风控智能平台等行业治理类成果，为智能金融规模化落地划定安全边界。

由全球金融竞争力课题组、中国社会科学院世界经济与政治研究所等单位编著的《全球金融竞争力报告2026》显示，中国全球金融竞争力排名较2021年的第八位升至第五，与第四名德国仅差0.09分，明年有望实现反超。

AI重构金融范式

当前，AI技术正经历从单模态到多模态、从助理到代理、从算术级增长到指数级跃迁的关键变革，智能金融已迈进规模化应用阶段。技术浪潮之下，金融创新的底层逻辑与价值锚点，成为与会嘉宾探讨的核心命题。

中国银行原行长李礼辉表示，智能金融的基石是“可信任”，必须实现金融级的安全合规，“让客户信得过、让市场信得过，而且要让政府信得过”。

针对AI技术的“黑箱”特性，李礼辉指出，构建可信AI金融需聚焦两大焦点：一是透明度与可解释性，从基础架构入口展现AI模型的基本推理路径和逻辑，逐步实现从结果正确向过程可解释的跨越；二是去幻觉、零误差，金融行业对可靠性要求苛刻，AI模型和工具必须实现金融级可信计算，保障金融资产、交易与财务记录的安全准确。

对于落地路径，李礼辉提出，一方面要推动AI金融工具市场化与理性化，建立智能金融产品标准和服务规范，强化市场交易实时监测，防范算法共振引发的市场风险，保护民众金融资产安全；另一方面要兼顾AI金融服务的人性化与公平性，构建价值共生生态，降低中小金融机构技术门槛，消除数字鸿沟。

织密风险防护网

数字技术释放金融效能的同时，也催生了新型风险形态。原中国保监会党委副书记、副主席周延礼指出，数字科技快速迭代下，科技风险正向关键基础设施、企业经营、居民生活全链条传导，网络攻击、数据泄露、深度伪造技术滥用、AI智能体失控等问题，与技术便利“同频共振、同步上升”。他举例称，香港曾发生利用AI深度伪造高管身份诱导转账的案件，造成2亿多港币损失，凸显新型风险的隐蔽性与破坏性。

面对传统保险难以覆盖的科技风险，科技保险成为数字经济发展的重要“稳定器”。周延礼介绍，保险的核心功能在于管理风险、分散风险、补偿损失，当前科技保险已延伸至网络安全、自动驾驶、AI责任、具身智能、数据资产与云服务等多个领域，覆盖产品责任、运营责任、第三方责任等多类场景。

“2025年1月，北京市的科技保险业企业提供的风险保障超过5万亿”，周延礼表示，北京通过市级财政对首台套重大技术装备保险、人工智能、集成电路专项保险等给予保费补贴，极大地推动了科技保险发展。随着新技术赋能与风险治理能力积累，保险行业正从传统财产险、寿险市场进一步延伸到科技风险管理和社会治理领域。

除了风险兜底的保险工具，技术驱动的智能风控与合规体系也在加速成型。论坛现场多项数智治理成果集中发布，为智能金融落地划定安全边界。

国家金融科技测评中心联合中国科学院软件研究所、浙江大学滨江学院发布“离朱”大模型与智能体金融应用测评工具集。该中心创新研发部副总经理杨波表示，当前金融行业应用AI的核心痛点是“安全和好用”，黑盒决策、数据隐私、智能体权限风险等问题制约行业高质量发展。“离朱”平台集成测评底座、合规标准与高质量行业数据集，可提供AI合规测评、选型适配、场景效果评估等服务，覆盖全域AI资产发现、行为审计、风险治理全流程，为行业提供“安全+能力”的一体化解决方案。

中国司法大数据研究院发布“北斗星金融风险本体洞析平台”。该院高级研究员贺娅洁表示，针对当前风险跨域交织、数据分散、演化加速的特点，平台以本体技术为核心基座，构建跨域语义统一、行为特征感知、关联拓扑分析、风险推演四步能力矩阵，实现从“能看到能懂到能预判”的风控升级，可覆盖反洗钱、反欺诈、信贷风控等六大核心场景。

安永中国发布穿透式风控智能平台。安永大中华区风险咨询主管合伙人兰瑜介绍，这是业内首个以AI推理引擎为核心的穿透式风控平台，采用AI推理引擎与规则引擎双架构，具备多模态感知、图谱关联、趋势预判、专业决策四层能力，已覆盖十大业务领域、169个重点风控场景，推动风险防控“由人控变成技控，由模糊转向精确，由抽样转向全量”。

五大转型趋势指明产业方向

数字金融已成为大国金融竞争力博弈的核心赛道。中国社会科学院世界经济与政治研究所副研究员，国际金融研究中心副主任刘东民解读《全球金融竞争力报告2026》时指出，2026年全球金融竞争力排名前五的国家为美国、日本、英国、德国和中国。相较2021年的第八名，我国排名实现显著提升，目前与第四名德国仅差0.09分，“明年德国很可能会被我们超过”。

报告显示，美国金融竞争力优势依然显著，核心支撑是美元的货币竞争力，得分比第二名欧元区高出48.6分。而中国最核心的增长动力来自金融科技，这也是五大维度中唯一连续五年缩小与美国差距的指标。“在全球排名前十的国家里面，能够和美国持续缩小金融科技竞争力的差距的就是中国，实际上在这个赛道上只有中国和美国在快速地往前奔。”刘东民说。

他同时指出，中美金融科技呈现差异化竞争路径：美国主推美元稳定币与数字资产，中国深耕数字人民币，未来两大赛道的竞争将持续加剧。此外，人工智能与区块链的融合正成为国际新趋势，将成为影响未来各国金融竞争力的重要变量。

对于产业端的转型走向，IDC中国副总裁兼首席分析师武连峰提出，在“AI超级周期”与我国金融体系开放、创新、安全、智能化重构的双重背景下，金融行业将呈现五大转型趋势：一是代理式AI重塑金融核心业务流程，AI应用从外围场景向业务纵深渗透；二是财富管理转向智能顾问主导，构建“AI顾问+人工专家+合规护栏”的混合投顾体系；三是支付体系迈向数字智能运营，以统一数据底座打通风控、清算与场景经营能力；四是信任合规转向实时智能治理，上下文感知的动态身份验证将逐步普及；五是客户服务走向生态实时服务，推动金融与制造、服务、民生等领域深度融合。

武连峰建议，金融机构要真正释放AI价值，需聚焦重构业务流程、验证投入产出、运营智能体体系三大关键，在技术迭代中把握产业转型机遇。