北京
来源：市场资讯
来源：中新经纬
据中新经纬不完全统计，2026年上半年，中国人民银行、国家金融监督管理总局、国家外汇管理局及派出机构针对银行机构及从业人员开出的罚单共2947张，同比增长4.91%；罚没金额10.15亿元，同比增长25.93%。
从违规原因来看，信贷业务违规仍然是“重灾区”。在业内人士看来，在利率市场化深化、息差持续收窄的背景下，银行更需要从“规模驱动”转向“质量驱动”。
228张百万以上罚单
从大额罚单来看，2026年上半年，前述金融监管机构共对银行机构开出了228张百万元以上的大额罚单，较上年同期增加了70张；大额罚没金额共计5.92亿元，较上年同期增长1.57亿元。
2026年上半年，监管机构针对各类型银行开出的百万元以上大额罚单中，农商行大额罚单数量最多，共66张；其次是国有大行，共有52张；股份制银行、城商行分别有40张、37张。
大额罚单金额方面，国有大行的大额罚单金额最高，约1.74亿元；其次是农商行，被罚金额约1.41亿元；股份制银行位居第三，被罚没约1.31亿元。
从处罚金额来看，2026年上半年，共有4张罚单罚没金额超千万元，涉及建设银行、浦发银行、中信银行、杭州联合农村商业银行。
2026年2月，中国人民银行对建设银行开出一张罚单，建设银行因违反账户管理规定、人民币流通管理规定、反假货币业务管理规定、未按规定履行客户身份识别义务等10项违法违规事实，被罚没4350.61万元。
同日，中国人民银行对浦发银行也开出巨额罚单，浦发银行因违反账户管理规定、违反清算管理规定等10项违法行为类型，被罚没逾4250万元。
2026年2月，杭州联合农村商业银行因贷款管理不到位和数据报送不准确等违法违规行为，被国家金融监督管理总局浙江监管局罚款1110万元。
2026年6月，中信银行因“相关贷款、信用卡等业务管理不审慎”，被国家金融监督管理总局罚款1140万元。
另外，今年上半年，有11家银行收到500万元以上罚单，其中包括多家城商行和农商行。
比如4月30日，中国人民银行河南省分行公示行政处罚信息，中原银行因涉及10项违法违规行为，被处以警告并罚款884.37万元。这是该行自2014年开业以来收到的单笔最高罚没金额的罚单。
中国人民银行江苏省分行6月披露的行政处罚决定显示，苏州银行因11项违法行为被警告、通报批评，并没收违法所得39.95万元，罚款721.02万元，合计罚没760.97万元，此次罚单也是其开业以来单笔最大的罚单。
信贷业务仍是“重灾区”
从处罚类型来看，监管部门严格落实“双罚制”，依法追究相关机构和个人的责任。对于机构来说，罚款最为常见；对于从业人员，常见的处罚类型包括警告、罚款，情节严重的会被禁止从事相关工作。
从违规领域来看，主要集中在信贷业务、内控制度、数据报送与治理等方面。
今年上半年，信贷业务违规的罚单数量达1840张，在总罚单中占比超六成；其次是内控制度不健全，罚单数量共678张，占比约23%；被罚第三大领域是数据报送与治理违规，罚单数量共381张，占比约13%。
此外，员工行为管理不到位、反洗钱业务违规、支付结算业务违规等也是银行被罚的原因之一。
中国企业资本联盟副理事长柏文喜对中新经纬表示，信贷是银行业务的“绝对主力”，决定了信贷领域成为违规行为的“高发区”和监管检查的“主战场”。
“当前中国经济正处于新旧动能转换的关键期，部分行业面临较大下行压力。信贷资金若违规流入高风险领域，可能引发连锁反应。”柏文喜说。
柏文喜强调，对银行业而言，罚单不是目的，合规才是底线。在利率市场化深化、息差持续收窄的背景下，银行更需要从“规模驱动”转向“质量驱动”，将信贷合规内化为核心竞争力，而非外部强加的被动成本。唯有如此，才能在服务实体经济的同时，实现自身的可持续发展。
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