余伟文：拓展人民币跨境应用场景 助力实体经济发展

7月2日，香港金融管理局总裁余伟文撰文表示，作为全球重要的国际金融中心和离岸人民币业务枢纽，香港一直积极把握机遇，扎实推动多项具体措施，着力于深化离岸人民币市场发展，并持续推动内地与香港金融市场互联互通。与此同时，香港积极推动企业在国际贸易和投融资等实体经济活动中更广泛使用人民币，便利企业跨境营运，强化香港联通内地与国际市场的桥梁角色。

以下是香港金融管理局总裁余伟文在汇思发表的文章：

人民币国际化近年来备受关注，推进人民币国际化也是国家「十五五」规划的重点之一。作为全球重要的国际金融中心和离岸人民币业务枢纽，香港一直积极把握机遇，扎实推动多项具体措施，着力于深化离岸人民币市场发展，并持续推动内地与香港金融市场互联互通。与此同时，我们积极推动企业在国际贸易和投融资等实体经济活动中更广泛使用人民币，便利企业跨境营运，强化香港联通内地与国际市场的桥梁角色。

我们与业界保持沟通，了解企业使用人民币面临的挑战。与金融市场不同，实体经济的难点在于：企业使用其他国际货币有其惯性，营运与会计等内部系统有一套沿用已久的实务操作流程，未必能支援人民币交易，以致转型动力相对不足；部分企业对银行提供的人民币产品认识有限，亦未深入分析成本效益。针对这些难点，我们积极与业界和内地政策部门磋商，探讨可行解决办法。多家银行亦根据经验分享成功案例，介绍人民币结算与投融资方案如何协助企业降低成本、提升效率、增强资金管理灵活性。

我们整理和分析这些成功案例，归纳出六个良好做法：

2. 提供度身定做的人民币产品与服务，更全面回应个别客户需求；

4. 充分发挥香港的人民币业务优势和制度优势，主动服务客户；

6. 优化银行内部架构，调整绩效激励机制，支持人民币业务发展；

8. 加强银行集团内部跨境合作，发挥全球网络优势；

10. 把握中资企业「走出去」的新机遇；以及

12. 加强市场宣传与推广，提升企业认知与应用意愿。

这些良好做法值得广泛推广。今日，我致函各香港银行的行政总裁，鼓励业界借鉴参考这些做法，进一步释放香港银行业在人民币业务上的潜力与机遇。以下，我试以四个成功案例，介绍人民币方案如何实际支援企业的跨境营运。

案例一：能源企业W 跨区域、全流程人民币资金管理

企业W业务遍及东南亚、中东、澳洲与北美，资金往来频繁复杂，传统结算模式效率低、成本高。银行A突破「一笔一结」思维，主动为企业W设计跨产品、跨地区、全流程的人民币解决方案，包括将内地本外币一体化资金池政策安排，与香港本地的人民币资金池相结合，利用企业W设于香港的财资中心作为资金调拨枢纽，集中管理全球约一百家成员公司的本外币资金收付。此外，企业W亦透过银行A取得人民币融资，支援全球营运，并以人民币信用证完成与内地及东南亚供应商的贸易结算。

案例二：工业原料企业X 从外币到人民币的策略转型

企业X为香港上市公司，业务覆盖逾150个国家和地区，内地设有多个生产基地。银行B针对企业X的营运与财务架构进行深入分析，量化使用人民币的实际好处，包括降低融资成本、减少汇兑损失和管理汇率波动风险等。基于这些分析，企业X决定逐步转用人民币进行融资，后来更进一步将集团财务报表的货币单位改为人民币，提升财务透明度以及与企业发展策略的一致性。

案例三：跨国企业Y 以香港为全球离岸人民币资金枢纽

企业Y总部位于欧洲，营运遍及全球。银行C长期向企业Y推广香港作为国际金融中心的独特优势，包括有利的营商环境、稳健的支付清算体系，以及营业时间与内地同步，便于跨区协作等。基于企业实际需求，银行C协助企业Y逐步将全球人民币资金池及相关外汇业务整合至香港，从而提升效率、降低风险，并加强资金流的可见度与调拨灵活性。

案例四：创新电器企业Z 以人民币支援新兴市场贸易

企业Z业务涵盖多个新兴市场，与南美客户有贸易往来。银行D发挥其全球网络优势，深化集团内部跨境协作，主动联络海外分支机构，为企业Z安排人民币信用证，顺利完成与南美客户贸易结算。同时，结合人民币出口融资，协助企业Z加快资金回笼，降低收款风险。

类似的成功案例还有很多，反映企业对使用人民币的需求正持续增长。背后关键在于银行积极推出各类方案，包括激励与优惠措施，提升人民币在实际场景中的可用性与吸引力。尤其在跨境人民币法规、同业实践经验与财务流程优化方面，银行提供的即时、实用建议，能极大地增强企业信心，使转型过程更稳健、更顺畅。

同时，银行也表示，得益于金管局人民币业务资金安排（Renminbi Business Facility），银行得以取得稳定且成本较低的人民币资金，为企业客户提供贸易、日常营运、资本支出所需的人民币融资，推动人民币在实体经济中的更广泛使用。自安排推出以来，业界反应踊跃，额度使用持续增长，部分参与银行已多次申请上调额度，可见需求强劲。更重要的是，该安排不仅服务香港企业，更成功将离岸人民币资金辐射到东盟、中东和欧洲等地，展现香港作为离岸人民币枢纽的引领角色，业务不断扩展至海外。

部分银行为更好把握中资企业「走出去」的机遇，主动延伸服务触角。也有银行加强了市场宣传推广，深化企业对人民币的认知，培育自发使用习惯。一些银行凭借网络和客户资源，积极发挥中介角色，在客户之间协调潜在的人民币应收与应付伙伴关系，促成双方直接以人民币结算

针对市场反馈的人民币与区内其他货币之间的直接兑换难题，我们正积极与区内其他中央银行机构探讨解决方案。上月，我们与印尼央行、中国人民银行签署《合作备忘录》，共同推动离岸人民币及印尼盾在跨境贸易与投融资等活动中的便捷高效使用。我们与印尼央行正紧密合作，争取相关交易安排于今年内投入运作。

要巩固提升香港的全球人民币离岸中心枢纽地位，我们要营造一个让国际资金「进得来，留得住，能增值」的生态圈。只要银行业界齐心协力，香港必能不断强化离岸人民币枢纽功能，为实体经济发展注入更强劲的金融动力，同时释放更大潜力，推动人民币国际化。

最后，借此文作一预告，7月7日金管局将与香港证监会、香港交易所、债券通公司等联合举办香港固定收益及货币峰会暨债券通论坛，汇聚政策制定者、监管机构及金融领袖，共同探讨香港固定收益及货币市场以及中国债券市场的机遇和未来发展。我们期待活动为香港债券市场和离岸人民币业务带来新的动能。

本文源自：财华网