上海
近些年，我国居民存钱的热情持续上升。截至2026年第一季度，我国住户存款余额突破174万亿元，创下历史新高，按人口估算人均存款约为12.3万元。我国居民爱存钱的原因是，为了应对失业、疾病等突发事件。以及将来可能发生的子女教育、养老、购置大件商品等大笔费用支出。此外，现在投资理财市场风险较大，还不如把钱存在银行里面更加安心。
面对当前居民存款总额、人均存款都创下历史新高，有业内人士表示：从2026年下半年开始，手里有定期存款的人，应该早点做好两手准备。它们分别是：①如何应对存款长期处于低利率；②要确保流动性安全。让我们一起来了解一下：
准备一，如何应对存款长期处于低利率
从2023年起，国内存款利率一直处于下降的趋势之中。以3年期定期存款为例，之前年利率是3.3%，现在已经跌到了1.5%，跌幅超过了50%。如果把10万元存入，现在平均每年的存款利率是1500元，较之前足足少了1800元。预计未来银行存款将长期处于低利率时代。
对于当前存款利率长期处于低利率时代，建议储户应该把钱存在股份制银行。因为，股份制银行的存款利率要比国有银行高，但风险却要比农商行、村镇银行低。此外，如果你的资金超过20万，应尽量购买大额存单。因为，大额存单的利率要比定期存款高。同时，把手里长期不使用的资金存3年期的定期存款，这样就可以锁定中长期的存款利息收入。
当然，随着存款利率长期处于低利率时代，储户也不必把所有的资金都存银行定期存款，也可以拿出一部分存款进行多元化的资产配置。假如你手里有100万资金，可以将其分成三份。第一份40万购买大额存单、国债等固定收益产品，第二份40万购买债券基金、结构性存款、R2以内的银行理财产品等低风险产品。第三份30万购买股债混合基金、每年能定期分红的银行股。这样既能实现投资收益的最大化，又能把投资风险降到最低。
准备二，要确保流动性安全
之前，很多储户都喜欢存3年或5年的定期存款，这样既能获得较高的存款利率，又能锁定存款利息收入。不过，把钱都存3年期及以上的定期存款一旦遇到中途急需用钱，就都要算活期存款利率，这样储户就要蒙受较大的存款利息损失。所以，现在有越来越多的储户都开始重视存款流动性安全了。
实际上，对于普通储户来说，如果要确保流动性安全，就应该把钱存1年的定期存款，现在3年期和1年期定存利率差距并不是很大，但1年期定期存款的流动性要比3年期好得多。以某股份制银行为例，现在3年期的定期存款利率是1.5%，而1年期定期存款利率只有1.3%，两者利率相差仅0.2%。显然，3年期和1年期相比，其利率上的优势越来越不明显。但是，1年期定存的流动性是最好的。
2026年下半年开始，手里有定期存款的人，应该早点做好两手准备。这两手准备就是要积极应对低利率时代的到来，可以把钱存在股份制银行、购买大额存单、不用的资金存3年定期存款。另外，如果储户要确保流动性安全，那可以把钱存1年等短期定存，现在3年期和1年期定存的利率差距并不大，储户存1年期短期定存既能获得较高的利息收入，又能确保流动性安全。对此，你怎么看？欢迎在评论区留言。
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