英国年轻人承压，400万人缺财务常识，成年后账单成难题

英国多名年轻人表示，一个让他们在缺乏基本知识的情况下独自应对成年财务问题的体系，正在“把他们推向失败”。英国新闻频道GB News的一项调查发现了这一点。

在桑坦德英国银行最新研究揭示问题规模后，GB News采访了多名受影响者。在金融教育被纳入英国中学课程10年后，只有四分之一的年轻成年人表示，自己在学校接受过相关教育。

该银行估计，约有400万年轻人在离开教育体系时，仍不具备最基本的资金管理知识。尽管如此，79%的年轻人从未做过预算，76%从未支付过账单，77%没有为意外支出预留资金。

专家警告说，这种准备不足，再叠加生活成本上升和初级岗位机会减少，正让一代人在步入成年时就处于不利位置。

青年企业组织首席执行官萨拉·波雷塔在接受GB News采访时表示，如今的青少年正面临“完美风暴”般的多重压力。“成本很高，工作机会稀缺，年轻人面对的是一个极不确定的未来。”

她说：“他们被要求作出重要决定，但并没有享有前几代人曾拥有的财务稳定性和机会。”波雷塔表示，问题不在于年轻人的态度，而在于英国缺乏一个把金融能力视为核心生活技能的全国性框架。

她说：“许多年轻人离开学校时，既没有有效管理金钱所需的知识，也没有相应的信心。”“除非他们从其他地方学到了这些技能，否则他们就得在从未被教过这些内容的情况下，独自应对成年后的各种决定。”

桑坦德的研究显示，许多人正在转向其他渠道寻求指导。如今，近三分之一的年轻成年人依赖社交媒体博主获取理财建议。

只有17%的人表示，他们从自己的银行获得过财务指导。桑坦德英国银行董事长威廉·维里克说，这些发现表明，“现行学校课程并不总能让年轻人掌握规划和管理个人财务未来所需的知识”，而这一缺口正把年轻成年人推向“可能并不可靠的网络资源”。

独立学校集团密涅瓦虚拟学院创始人休·瓦伊尼对GB News表示，金融知识普遍匮乏带来的后果，比许多人意识到的要严重得多。

他说：“最具破坏性的后果，是金融无知带来的‘隐形税’。”“当一个年轻人不理解复利时，他失去的不只是积累财富的机会；他甚至可能在职业生涯开始前，就掉入债务陷阱。”

瓦伊尼表示，问题在成年之前就已经开始。“如果学校不承担这一角色，我们实际上就是在制度化地扩大财富差距。”

他说：“我们把18岁的年轻人送入社会时，他们可能对三角学有较高层次的理解，却完全不知道年利率20%的信用卡意味着什么，也不知道它如何能在10年里毁掉他们的生活。”

财务压力也正在改变人们对教育本身的选择。密涅瓦虚拟学院表示，它看到越来越多家长重新评估自己负担教育的能力。

该学院称：“这些家长原本就已经作出了巨大的经济牺牲。增值税并不只是轻微推高了成本，而是迫使他们严肃而坦率地审视，继续透支家庭财务是否还可持续。”

密涅瓦虚拟学院表示，其新录取学生中，23%此前就读于独立学校。学院补充说：“受影响最大的家庭并不是最富有的那一群。增值税并没有纠正不平等，而是在惩罚上进心。”对年轻人而言，缺乏金融基础知识与不断上升的生活成本正面碰撞。

来自雷克瑟姆的20岁青年迪伦·莫里斯告诉GB News，他一边学习、一边在JD Sports做兼职时创办了自己的服装品牌MountForce，但资金限制经常拖慢进展。

他说：“有些机会我本来想更早去争取，但我确实没有那个财力。你要么不往自己的生意里投钱，以保证个人财务还过得去；要么投入进去，自己手头就几乎没什么钱了。”

莫里斯认为，许多年轻人甚至走不到申请补助或支持那一步。“很多人会退缩，因为他们根本不知道该去哪里找。”他说，“帮助其实是有的——前提是你知道怎么找到它。”

对另一些人来说，金融教育不足带来的后果更加直接。22岁的艾米-简·帕森斯是慈善机构“为金钱做好准备”项目的学员。她告诉GB News，在获得帮助之前，她曾多年依靠基础通用福利勉强维持生活。

她说，自己曾依赖食物银行，因为付不起公交车费而步行数英里，并且为了撑过一周，不得不把预算“精确到最后一分钱”。

帕森斯表示，自己是在陷入财务困境后，才学会如何做预算、储蓄和管理债务。“他们帮我看清哪些不必要的开支可以削减，怎么开储蓄账户，以及如何设置直接扣款。”她说。

她表示，缺乏金融教育会让年轻人更容易落入债务陷阱，例如“先买后付”这类方案。“我们并不理解信用，只是看到不用先付款。”她说。

“等你反应过来时，就已经欠了300英镑。”她还说，更广泛的生活成本危机让问题雪上加霜。“公交很贵，食物很贵，房租高得离谱。所有这些叠加起来，只会让我们更想待在家里，哪儿也不去。”她说。

“年轻人会陷入困境，一点也不奇怪。”桑坦德的研究发现，35%的年轻成年人每天都在为钱发愁，近一半的人表示希望提升自己的理财能力，但不知道该从哪里开始。

尽管银行在网络资源上投入不少，仍有45%的年轻成年人从未使用过这些资源。瓦伊尼表示，如果继续无所作为，长期后果将十分严重。“一个缺乏金融知识的人口群体，对现状的冲击会更小，但从长远看，它会成为巨大的福利负担。”他说。

“真正缩小差距，只有在公民拥有积累自身资本的能力时才会发生。”密涅瓦虚拟学院表示，家庭承受的压力如今正外溢到公立教育体系。“在增值税政策出台前，公立学校就已经承受压力。”学院说。

“现在，它们还要接收那些往往有特定学习需求的学生，而现有体系无论在资金还是结构上，都不足以提供支持。学院表示，有特殊教育需要和残障的学生是受影响最严重的群体之一。“私立学校往往能提供专业支持，而这在许多公立学校中根本无法获得。”学院说。

“依赖这些支持的家庭，如今被迫作出艰难妥协。”密涅瓦虚拟学院表示，其以灵活性、导师制和翻转学习为基础的模式，正越来越多地被寻求稳定性的家庭采用。“我们超过一半的学生属于神经多样性群体，这并不是因为我们一开始就想做这一领域的专门学校，而是因为我们的模式适合当代学习者。”学院说。

“灵活性会增强学习效果，而不是削弱它。”接受GB News采访的年轻人表示，如今连最基本的独立生活似乎都变得遥不可及。帕森斯说，她身边许多同龄人都在领取通用福利，而有工作的年轻人则发现，自己的大部分收入都被房租、交通和食物吞掉了。“即便预算做得再严格，也很难靠这点钱生活下去。”她说，“你随时都可能因为一张账单陷入危机。”

波雷塔表示，这种不确定性也在重塑年轻人对长期未来的看法。“职业路径在变化，工作本身也在演变，长期安全感变得更不确定了。”她说。“年轻人身边未必有能让他们对未来建立信心的榜样。”