北京
来源：信而托
6月4日，国家金融监督管理总局上海监管局、上海市民政局、中国人民银行上海市分行、中共上海市委金融委员会办公室发布《关于创新开展养老服务信托试点的通知》（以下简称《通知》），通知有效期至2027年12月31日。
依托大城养老场景优势，上海紧跟国家养老金融高质量发展部署，持续完善养老信托政策体系，聚焦居民养老财富管理、养老资产传承、养老服务保障三大核心需求，推动养老服务信托专项试点落地。系列政策鼓励信托机构深度对接银发经济发展，创新开发适配不同年龄段、不同资产规模群体的养老信托产品，打通“资产保值增值+养老服务供给+财富传承保障”全链条服务。通过信托制度的风险隔离、灵活分配、长期管理优势，有效破解家庭养老资产打理不规范、传承无保障、养老服务匹配难等问题，助力上海构建多层次、专业化的养老金融服务体系，让信托制度深度融入民生保障大局。
随着政策的出台，已有养老服务信托方案推出。近日，交通银行上海市分行联合集团子公司交银国际信托，推出以特殊需要信托为核心的养老服务信托方案，尝试通过“金融+养老服务”模式，为养老难题提供系统性解决路径。
从“理财产品”走向“养老履约”
交通银行上海市分行副行长童洁萍在接受记者采访时表示，此次推出的并非传统意义上的财富管理产品，而是一套覆盖养老全生命周期的服务信托方案。
长期以来，银行理财更多聚焦资金保值增值，商业保险则主要针对疾病、意外进行赔付，但对于老人真正面临的“谁来照护”“钱怎么安全花”“失能后谁能做决定”等问题，传统金融产品往往难以解决。
交通银行此次推出的养老服务信托，则试图通过信托制度本身的财产独立、受托履约、意愿锁定等法律特性，把养老资金管理、养老服务履约和身后事务安排结合起来。
五大功能构建养老保障闭环
据了解，交通银行此次养老服务信托重点构建了五大核心功能。
第一是“风险隔离”。根据《信托法》，信托财产独立于委托人、受益人及受托人固有财产，不因债务、婚姻、继承等问题被查封或侵占，从制度层面保障养老资金安全。
第二是“账户直付”。养老资金可由信托账户直接支付至医院、养老院、护理机构等服务主体，实现“专款专用、人钱分离”，避免资金被挪用。
第三是“失能应急”。在老人突发失能情况下，信托账户可即时启用资金支付紧急医疗及护理费用，解决“有钱却无法及时使用”的现实困境。
第四是“监护衔接”。养老服务信托可与意定监护制度结合，实现“监护人管事、信托管钱”的协同机制，形成相互监督与制衡。
第五则是“灵活传承”。信托可根据委托人意愿，对剩余财产进行定向分配，也支持公益捐赠等安排，实现财富全生命周期规划。
童洁萍表示，养老服务信托的核心，不只是“帮客户管钱”，更重要的是确保老人预先设定的养老安排能够真正落地执行。
养老信托开始走向普惠化
过去，信托产品长期被视为高净值客户专属配置。
但此次养老服务信托已推出普惠型方案，下调参与门槛，覆盖中等收入及普通家庭养老需求。
其中，普惠型产品主要聚焦日常资金管理、基础照护对接及简单传承安排；定制化产品则可叠加房产托管、高端康养及复杂家事安排等服务。
与此同时，交通银行还在推动“信托+监护+康养+法律”生态整合。目前已联动养老社区、医疗机构、上门康养团队、意定监护机构、律师事务所、公证处等资源，为客户提供“一站式”养老解决方案。
业内人士认为，随着老龄化与少子化趋势并行，养老金融正在从单纯财富管理，逐步转向养老服务履约与养老治理体系建设。养老服务信托未来或将成为我国多层次养老保障体系的重要补充工具。
特别声明：以上内容(如有图片或视频亦包括在内)为自媒体平台“网易号”用户上传并发布，本平台仅提供信息存储服务。
Notice: The content above (including the pictures and videos if any) is uploaded and posted by a user of NetEase Hao, which is a social media platform and only provides information storage services.
