北京
来源：市场资讯
（来源：POS圈支付网）
5月27日，兴业银行信用卡中心发布“关于进一步加强信用卡溢缴款管理的公告”。
兴业银行称，为切实保障您的用卡权益，维护信用卡市场秩序，将进一步优化信用卡溢缴款管理服务。
一是溢缴款管理措施。将对信用卡溢缴款的转入、转出设置合理限额，同时将根据风险形势变化，对相关限额进行动态调整和优化。
二是信用卡使用规范。根据国家相关法律法规和监管要求，信用卡仅限持卡人本人日常消费支付。持卡人应当确保交易的真实、合法和合规，并遵守以下规定：
（一）不得将信用卡出租、出借、出售，或以其他方式交由他人使用。
（二）不得利用信用卡接受他人名下来源不明资金，或通过虚假交易、溢缴款领回、取现等方式转移资金。
（三）不得将信用卡用于非法套现、洗钱、电信网络诈骗等任何违法违规行为。
限制信用卡溢缴款
加强对信用卡溢缴款的管理，是信用卡业务规范的重要一环。近年来已有多家银行发布公告表示要加强对溢缴款的监管。
2022年7月，原银保监会和人民银行联合发布了《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》，通知中明确，对可疑信用卡、可疑交易依法采取管控措施，持续有效防控套现、欺诈风险，防范信用卡被用于违法犯罪活动。
所谓溢缴款是指持卡人还款时多缴纳的金额，超出了信用额度的部分。过去信用卡溢缴款可能出现百万元甚至千万元级别，经过信用卡部门后台监控，达到这种规模的溢缴款多是不法分子为了通过信用卡进行资金流转，实施洗钱行为。
有不法分子通过租赁、购买、诱骗等手段获得他人信用卡，并将信用卡当作储蓄卡使用，作资金流转用。在警方破获的网络犯罪中，很多都出现了利用信用卡账户溢缴款进行洗钱的问题。此外，诱骗持卡人出租、出借信用卡的诈骗团队，号称合理使用信用卡并按比例给持卡人返点，持卡人受骗将信用卡外借不但容易构成帮信罪，还容易被盗取信用卡资金。
银行为配合相关部门工作必然会加强对信用卡溢缴款的管理，近年来多家银行在限制溢缴款的公告中都表示要加强对于信用卡被用于电信诈骗案和资金流转等洗钱交易的防控。
对于银行而言，溢缴款过多，会降低信用卡刺激消费的属性。信用卡本身类似于快速小额信贷，银行可从中收取一定利息的，超额溢缴款不但无法为银行带来利益，还会增加银行对信用卡的管理成本。
业内人士表示，整顿溢缴款主要出于两方面原因：一方面，“断卡”行动后，储蓄卡监管力度加强，溢缴款成为目前不少犯罪分子用于逃避监控、进行犯罪的“盲区”；另一方面，溢缴款迟迟不被消耗会产生呆账，也会影响银行清理睡眠卡的进程。
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