上海
寻找“名义借款人”、伪造购房合同、制作虚假收入证明……银行信贷员吴某与外部人员勾结，利用职务便利违规操作，伙同他人骗取银行贷款超1800万元。日前，经贵州省道真仡佬族苗族自治县检察院提起公诉，法院以骗取贷款罪分别判处吴某、韩某、郑某、王某甲、王某乙有期徒刑三年十个月至二年不等，各并处罚金。在办完案件后，该院坚持治罪与治理并重，深入剖析案件暴露出的金融信贷监管漏洞，通过制发检察建议推动系统整改、开展法治宣讲等方式，构建全链条防控体系，切实筑牢金融安全防线。
2018年至2019年，韩某、王某甲、郑某等人因资金短缺，找到时任当地某银行信贷员的吴某合谋骗取银行贷款。韩某等人负责寻找“名义借款人”、伪造购房合同与购车发票，吴某则利用信贷员职务便利，制作虚假收入证明、违规办理授信，并通过冒用公职人员身份等手段骗取贷款，涉案金额达1454.6万元。此外，吴某还与王某乙串通，由王某乙物色贷款人、编造虚假购房合同，伙同7名借款人骗取银行贷款353万元。上述骗贷资金被涉案人员用于偿还债务、支付工程款、发放工人工资及个人挥霍。
银行察觉异常后报案。公安机关经侦查，于2025年10月将该案移送至道真县检察院审查起诉。“我们全面审阅案卷、梳理涉案资金流向，精准锁定伪造材料、内外勾结、违规放贷等核心犯罪事实，固定虚假合同、虚假证明、违规授信等关键证据，夯实案件证据体系。”办案检察官林乾进对记者说。2025年11月，该院依法以涉嫌骗取贷款罪对吴某、韩某、王某甲、郑某、王某乙提起公诉。今年2月，法院经审理作出上述判决，目前判决已生效。
案件办结并非终点。道真县检察院深入剖析案件暴露出的风险漏洞，发现银行存在信贷审批流程监管缺位、贷后回访检查流于形式、异常交易缺乏预警处置等问题。为此，该院向涉案银行制发检察建议书，针对性提出加强廉洁从业教育、强化制度防控、建立内部岗位轮换制度等意见。
收到检察建议后，涉案银行迅速落实整改：组织员工开展法律法规与内部制度学习、参加岗位资格考试，安排支行行长与客户经理旁听案件庭审，接受警示教育；全面梳理信贷管理、风险控制、内部审计制度，强化贷前调查、贷时审查、贷后管理全流程刚性约束；制定员工轮岗细则，对关键岗位、重要人员实施轮岗101人次，切实堵塞信贷监管漏洞。
（来源：检察日报）
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