游戏卡、购物卡竟成洗钱工具？起底网赌集团资金黑产链

2024年3月27日下午，从派出所做完笔录出来，汪杰的父亲打了他一巴掌。直到这天被叫到派出所问话，他的父亲才知道，21岁的儿子在网络赌博平台赌博，几个月时间就输了数万元。为了购买能用于网赌的充值卡，儿子甚至发动自己工厂的员工帮他买卡。

汪杰不知道的是，他无意中已经成了境外网赌集团非法聚敛、洗白资金的关键一环——整个链条中唯一被“收割”的一环。

央广网记者近日调查发现，如今，网络赌博集团已构建起一套精密的资金流转通道：赌客资金通过购买游戏卡、商业预付卡等充值卡变为“筹码”，在赌博平台输完后，再经专职“跑分人员”和第三方核销平台变现。

各色游戏卡、购物卡成为网赌平台的新型电子筹码

21岁的汪杰，职校毕业后便帮家里管理工厂。2023年11月初，汪杰像往常一样刷着短视频，一条赌博网站链接突兀地出现在推荐流中。他出于好奇点开，不承想之后的几个月便一发不可收拾。

“我最喜欢里面那个麻将游戏，跟老虎机一样，输多赢少，但赢钱的那一刻太舒服了。”汪杰并不讳言自己的赌博经历。

问询现场，他向四川省内江市公安局市中区分局办案民警详细地展示了自己在网赌平台的充值过程：“进入网赌平台页面后，平台会提示赌客先进行‘充值’。多种充值方式中，‘卡密充值’是赌客普遍选择的方式。点击充值后，系统会引导赌客前往电商平台上的特定店铺，购买‘百顺通卡’‘汇吉卡’‘沃尔玛超市卡’等各种游戏卡或商业预付卡。”这些原本用于网络游戏、日常消费的卡片，在这里被赋予了新的身份——网络赌博的电子筹码。

“进入店铺就可以看到不同面额、不同类型的充值卡，下单后，商家就会把卡号和密码发给我。我把卡号和密码输入到平台的充值页面后，赌博账号上就有钱了。”汪杰的操作流程，揭示了一条隐秘的资金流转链条。

某网赌平台的充值页面（央广网发，警方供图）

网店店主曾琳是这个链条的第二个环节。2023年9月，她开始在网上经营电子卡密店铺，但销量一直不太好。“一天，有人在网上联系我们说可以给我们提供卡密货源，只要卖他们这种卡，可以保证销量。”曾琳在接受询问时表示，她在电商平台上搜索过相关卡密后，发现销量可观，便决定与对方合作。

“刚开始的销量也不好，一天最多也就几千元的销量。”曾琳回忆道。然而，半个月后，销量突然呈井喷式爆发，从一天几万元到一天最高50万、60万元。

警方调查发现，曾琳的店铺在短短一个月内，流水竟高达2000多万元。她坦言，这些卡正常应在各自官方网站专卡专用，但异常火爆的销量让她心知肚明，“肯定不是都用来正常消费的，每天销量那么大，结合评论和举报内容，我判断他们都是拿去赌博了”。

据曾琳供述，她从王强处拿卡的价格起初是9.85折，销量好转后涨到9.9折。“一张100元面值的卡，我99元拿货，按面值卖，有时还会溢价1元到2元。”

在调查中，警方曾问赌客：“买卡时，为什么要选择像曾琳的店铺这样一些特定店铺？”

一名赌客的回答道出这个黑色产业链的潜规则：“只要在赌博平台充值，平台就会推荐这些店铺。曾琳的店铺口碑最好，卖得最好，我肯定选这家。”

在网赌圈子里，这些特定的网店有着极高的“信誉”。赌博平台甚至会直接在充值页面推荐这些店铺，并提示赌客“哪些卡容易出现充值失败”，以此确保资金流转顺畅。

在这场交易中，资金流向被巧妙地切割了。赌客的钱，名义上流向网上店铺，购买了“虚拟商品”。而这些店铺，通过层层复杂的后台系统，将资金“回流”给网赌集团。对于网赌集团而言，这些原本见不得光的非法所得，经过预付卡的“过滤”，变成了电商平台上“合法”的销售收入。

无资质核销平台成网赌集团“洗钱中枢”

如果说像曾琳这样的网络卡商是网赌平台的“筹码兑换处”，那么王强的核销平台则是网赌集团的“洗钱中枢”：“它既为曾琳等卡商提供卡密货源，帮助他们连接网赌平台，也负责回收网赌平台出来的卡密，为网赌平台核销变现。”

1995年出生的王强，最早经营的是普通卡券回收业务，就是将回收的卡券通过人人销卡、蜜蜂收卡等网络核销平台进行销卡变现，从中赚取差价。当时，每月收入一万多元。“后来我看到核销平台这种经营模式方便又快捷，更赚钱，就打算自己开一个核销平台。”王强说。

于是，他购买网络代码，找人搭建网站。在这个平台上，会员需要先完成身份认证，绑定第三方支付平台与提款账户，方可获得核销资格。随后，会员可通过单卡回收或批量回收选项，输入卡片的卡号与密码（业内简称“卡密”），平台会通过接口，连接至正规核销平台，核实卡密的有效性；若卡密真实有效，平台便会将相应资金转入会员的钱包账户，会员可随时提现至自己的银行卡或第三方支付平台。

某网赌平台发布的购卡通知，告知用户相关注意事项（央广网发，警方供图）

值得注意的是，人人销卡、蜜蜂收卡等本是正规的二手预付卡转让平台，却被王强的无资质平台“借道”，作为其核实卡密、为网赌集团洗白资金的工具。

王强坦言，之前这些平台也面向个人提供核销服务，后来有平台收到过问题卡，就把个人核销功能关闭了，转而面向他们这类没有正规核销资质的小平台，只为他们提供API（应用程序编程接口）进行核销。这样他们收到卡以后提交给平台，收到问题卡的风险就成功转移了。

所谓“问题卡”是指从网赌平台等非法渠道流出的卡。王强在供述中也坦然承认，他经线上店铺售卖的卡密，大多都流入了网络赌场，成为电子筹码。“我的员工曾跟我提过，店铺商品的留言区，满是‘爆分了’‘赌博链接’之类的言论，我心里清楚，这些卡片被用于网络赌博充值。当时，我觉得我只是单纯卖卡，客户如何使用与我无关。”他说。

“我们进货一般是9.8折，卖出去是9.9折，比如一张100元的虚拟充值卡我们进货就是98元，卖给下游店铺就是99元，从中我们赚取1元的利润。”王强说。

王强的合伙人陈涛进一步解释了卡券生意的盈利模式：“发卡代理商从发卡单位拿到的预付卡是打折的，有的还有返点，这是第一层利润；代理商拿到卡片以后，出售给下游电商，他中间要提价一部分，这是第二层利润；电商拿到卡密以后，挂在店铺里出售，还要涨价，这是第三层利润。”

“跑分人”：境外网赌集团洗钱代理人

赌客溢价买到的卡用于赌博网站充值，充值金额看似是卡面标注的金额，但实际他们得到的只是虚拟数字，因为十赌九输，赌博网站的利润才是最大的，几乎等于无本生意。由于赌博网站赚取了大部分钱，所以它可以低价出售卡密给核销平台，这个便是核销平台的利润。

“像王强他们是做独家的，”四川省内江市公安局市中区分局经侦大队警官刘彧介绍，“也就是说，网赌平台收到大量的卡，短时间内想变现的话就只能通过他们。”

为境外网赌集团完成资金洗白最后一环的是一个叫“跑分人”的群体。他们身处国内，为远在境外的犯罪集团跑完洗钱的最后一步。

刘彧介绍，境外网赌集团要在境内洗白非法资金，就必须用到“跑分人”，帮他们将卡密变现。境外人员会指使他们与王强这类核销平台建立联系，注册会员后，将收到的预付卡密提交至平台核销，核销后的资金差价由他们与境外集团自行结算，最终再将变现后的资金转回境外。

高军曾是虚拟货币商人，2023年4月，他在一个卡券群里结识了网名为“宋磊”的境外人员。“宋磊”说可以提供大量预付充值卡的卡密给他，让他去核销平台核销。“核销完毕以后，把核销的钱转换成U币给他，我可以中间赚一点差价。”高军回忆。

“我知道我是在帮助他们洗钱。”高军坦言，应“宋磊”邀请，他曾去过斯里兰卡，“宋磊”带他参观了网赌平台的公司总部。

“因为宋磊不愿意用自己的真实身份去干这些事，银行流水过大会引起银行风控。所以他宁愿给我们一点小利润，让我们给他当洗钱的代理人。”另一名“跑分人”李娜供述。

李娜和高军一样，也是通过微信群接触到这份“兼职”。据她介绍，“宋磊”要求用U币结算，核心是规避监管：“U币没有实名认证，国内资金跨境转移容易被追踪，用U币就能隐蔽操作，保证资金安全。”

据悉，李娜和高军累计核销的卡密金额都在2000万元上下，他们从中可以提取0.75%到1%的佣金。

在这场由API链接的洗钱链条中，王强的核销平台就像一个齿轮，将赌客、卡券电商、赌博平台、“跑分人”紧紧地咬合在一起。

监管滞后：预付卡滥用背后的制度性缺失

在400亿元资金流水、5000余条银行转账记录、3000余户网店的交易数据中，警方完整刻画出了以核销平台为核心、跑分代理人遍布全国十多个省市的洗钱网络。高达四亿元的涉案金额背后，是网络赌博对社会肌理的不断蚕食和预付卡监管的制度性缺失。

刘彧回忆，网络赌客遍布全国各类人群，大多刻意回避警方调查。其中一段与未成年人赌客的接触，让他至今印象深刻，“一个学生本来成绩不错，被同寝室同学推荐某个网赌游戏后沉迷于此，学业也荒废了”。

刘彧曾问那个拉他下水的学生有没有赢钱，他指着自己的午饭说：“叔叔，你看我吃得这么差，肯定是输钱的，把生活费都输完了。”

刘彧总结，这起案件暴露出网络赌博的两个新特点：一是卡密式交易，隐蔽性极强，监管难度大。“我们无法判断购卡人买卡的真实用途，仅曾琳一家店铺的购卡者就超过10万人，他们何时参赌、在哪个平台参赌，都难以追踪。”二是参赌群体日趋年轻化，未成年人成为易受侵害的群体。“平台每天推送中奖信息，还设置‘邀请好友充值返利’机制，好友下注后还能持续返利，诱惑性极强。”

某网赌平台制定的邀请返利机制（央广网发，受访者供图）

“我问了一下，我说你们同学群里面玩这个的多不多？他说，很多。”刘彧的语气中透着无奈。

案件的侦办过程，也暴露出预付卡行业的监管漏洞。现行《单用途商业预付卡管理办法（试行）》由商务部2016年修订后发布，规定发卡企业应根据发卡规模向属地不同级别的商务主管部门备案，发卡企业或售卡企业应对转出、转入账户名称、账号、金额等进行逐笔登记，违者处1万元到3万元的罚款。

多位办案民警向记者表示，现行管理办法对于这些犯罪分子形同虚设。“只说了发卡企业要备案，并负责登记购卡人信息，但登记的目的是什么，登记了信息后在卡密使用环节有哪些监管办法等都没有明确。”

刘彧认为，监管的关键在于堵住两个核心漏洞，即发卡环节与核销环节。在他看来，无论卡片经过多少手，最终总要使用，只要把这两个环节管好，就能大幅压缩黑产空间。部分大型企业的做法也值得借鉴，有大型发卡企业后期自行开展内部风控整顿，一旦发现涉赌核销，直接查封处理，让卡密彻底失去价值，“现在他们发行的卡，网赌集团都不敢收”。这一举措直击要害，因为网赌平台之所以青睐预付卡，正是看中其保值属性，而核销环节的封堵，让预付卡失去了洗钱价值。

“我们打击的目的，更多是形成震慑，但彻底斩断这条黑色产业链仍任重道远。”刘彧说，目前仍有不法分子暗中操作，但资金流已有所缩减。他也提醒公众，网络赌博从来没有赢家。“我敢保证，我们接触过的参赌人员，没有一个人真正赢钱。反而都因沉迷赌博，陷入生活困境。”他说，相关部门还须尽快完善监管政策，明确多部门协同监管责任，让预付卡回归便捷消费的本质，彻底堵住洗钱漏洞。

来源：四川公安、央广网