北京
来源：商讯杂志
5 月 15 日，中国人民银行宁波市分行重拳监管，对辖内宁波奉化农村商业银行、宁波余姚农村商业银行两家地方农商行开出合计超 560 万元的 “百万级” 罚单，两家机构均存在多项合规违规问题，覆盖金融统计、账户管理、反洗钱、网络安全、人民币管理等多个核心业务领域。
行政处罚公示信息显示，宁波奉化农村商业银行违规情形多达八项，具体包括违反金融统计、账户管理、网络安全、人民币流通、反假货币业务管理规定，违规开展信用信息采集查询，未按规定开展客户尽职调查、报送可疑交易，最终被央行宁波分行处以警告 + 罚款 340.17 万元。
该行 2013 年 10 月由奉化市农村信用合作联社改制为农商行，截至 2024 年末实收资本 4.86 亿元，慈溪、余姚、宁海三家宁波本地农商行合计持股 30.90%，其余股权分散，无实际控制人。
另一家被罚机构宁波余姚农村商业银行同样存在多项合规漏洞，涉及违反账户、网络安全、人民币流通、反假货币管理规定，未落实客户尽职调查、未按规定报告可疑交易，监管部门对其作出警告、没收违法所得 4456.17 元、罚款 227.25 万元的处罚。
公开经营数据显示，余姚农商行 2015 年 12 月完成股份制银行改制，为浙江农商联合银行成员单位；截至 2025 年 6 月末总资产 1184.83 亿元，客户存款 974 亿元，2024 年营收 17.23 亿元、净利润 7.24 亿元，平均净资产收益率 9.51%，经营规模与盈利表现稳健，但合规风控存在明显短板。
从两家机构的违规条目不难看出，账户管理、网络安全、人民币管理、反洗钱尽职调查与可疑交易报送是共性问题，反映出部分地方中小银行在日常运营中，对央行监管规则执行不到位，内控管理、合规风控体系存在薄弱环节。此次百万级罚单落地，也释放出监管层持续强化地方中小银行合规监管、压实金融机构主体责任的明确信号。
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