解码陕西长护险“汉中样板”

本报记者 冷翠华

长期护理保险（以下简称“长护险”），被称为社保“第六险”，正处于从试点探索迈向全国推开的关键阶段。今年3月份，中共中央办公厅、国务院办公厅印发《关于加快建立长期护理保险制度的意见》，明确要求用3年左右时间基本建立适应我国基本国情的长期护理保险制度。

乘着政策东风，各地正加快探索，而陕西省的焦点则在于汉中。作为该省唯一的国家级长护险试点城市，汉中先行先试、大胆创新，形成了可复制、可推广的实践经验。复盘来路，方能更好擘画未来。从试点起步到初见成效，从制度搭建到服务落地，汉中的长护险试点走过了怎样的历程？在全省推开之际，又将如何续写新篇？近日，《证券日报》记者走进汉中，实地探访长护险的“制度厚度”与“民生温度”。

专业照护

助失能家庭重新找回平衡

一个春日午后，记者来到汉中市汉台区西翼社区，105岁的老人陈寿山（化名）正在护理员王利霞的帮助下吃午饭。餐后王利霞搀扶他慢慢坐在客厅沙发上，一边轻柔按摩腿部，一边协助活动关节，并询问老人力度是否合适。

据陈寿山的儿子介绍，其父患有慢性阻塞性肺病多年，高龄叠加失能，家庭照护压力很大。经专业评估，老人被认定为重度失能2级，自2024年3月份起正式享受长护险待遇：每月可享受6次专业护理人员上门护理服务，同时领取480元护理补贴。

“长护险不仅让老爷子得到了专业照护，也实实在在减轻了我们的家庭负担。”陈寿山的儿子坦言。

与陈寿山居家照护模式不同，部分失能人员身患多种疾病，需要更加专业的机构式长期照护。

在汉中职业技术学院附属医院（市老年病医院）一楼活动区，记者看到，医师正带领长者聆听音乐、进行肢体拉伸；楼上护理病房内，医护人员或指导长者进行认知训练，或开展专业按摩护理。据了解，该院入住的长者大多重度失能，既需要生活照料，也离不开医疗支持。

汉中职业技术学院附属医院院长徐晓鹃告诉记者，该院长期护理保险照护中心共设床位120张，目前已满员。医院已与中国人寿保险股份有限公司（以下简称“中国人寿寿险”）建立“协议准入、系统联网、服务共管、费用直付、考核挂钩”的标准化对接模式，形成“医保监管、商保经办、机构服务”的协同格局。

老龄化程度位居陕西省前列的汉中市，60岁以上老年人口占比已达24.31%，失能群体照护需求尤为迫切。据中国人寿寿险汉中分公司负责人闫枫介绍，2024年底，该公司成为汉中长护险主承办机构，按照“全覆盖、保基本、可持续”原则，将全市职工医保参保人员纳入保障范围，重点保障重度失能群体，覆盖基本生活照料与医疗护理两大核心需求。

截至目前，汉中市累计受理失能申请5361人次，确认重度失能4166人，累计支付待遇资金7930万元。从居家照料到机构服务，从经济减负到尊严守护，长护险已成为失能家庭重新找回生活平衡的重要支点。

多元破局

构建可复制的运营新模式

汉中地形多山、居住分散，该市居民长期以居家养老为主，这给长护险落地带来现实挑战：上门护理往返成本高、评估随访难度大、服务可及性与效率受限。如何破解难题、构建科学高效的落地方案，成为试点推进的关键。

在长护险试点过程中，汉中结合实际情况，创新探索特色运营模式。据中国人寿寿险陕西省分公司党委书记、总经理陈纪葵介绍，汉中探索构建了“三多元一带动”特色运营体系，让长护险服务更有温度、更具活力。

据了解，汉中长护险年度保费采用“个人缴费50元+医保基金划转30元+财政补助20元”三方共担模式，筹资机制多元，能有效破解资金难题，为制度长期运行提供保障。

照护模式多元，兼顾温情与专业。汉中打造居家自主、上门服务和机构护理三位一体的服务矩阵，其中，“居家自主+上门护理”占比达55%，既保留家庭陪伴，又提供专业照护，契合多数家庭需求。

服务项目多元，满足个性化需求。汉中推出三大类40项护理服务，按需定制服务包，从基础照料到专业护理，精准匹配不同失能等级、不同家庭的差异化需求。

长护险试点撬动社会力量参与，产业带动明显，催生了38家定点护理机构，带动500个就业岗位，为康养产业发展注入新动能。

个性化的汉中长护险方案，具有链条长、涉及主体多的特点，从医保、财政到商保机构、护理服务方，每一个环节都关乎制度运行成效。汉中市医疗保险业务经办中心长护科科长王科告诉记者，汉中坚持政府主导、商保经办、管办分离，医保部门统筹全局，负责政策制定、基金监管与整体协调；中国人寿寿险全程经办，承担政策宣传、失能评估、机构监管、费用审核、待遇支付等全流程服务，深度参与运营管理、质量控制与资金结算，切实扛起责任。

制度顺利落地，质量是生命线，监管是护身符。如何确保长护险基金的每一分钱都用在刀刃上？汉中市医疗保险业务经办中心副主任江岚表示，汉中构建了“政府监管+经办稽核+社会监督+智能监控”四位一体监管体系，通过日常巡查、随机抽查、入户稽核等方式，织密监管网络。依托大数据、人工智能等技术，搭建智能监控平台，护理人员上门服务全程App定位、实时录像、数据可追溯；评估结论按季度抽查，比例不低于10%，未来还会升级大数据监管平台，打通医保、民政、卫健、市场监管等部门数据壁垒，构建“医保+”联合监管机制。借鉴先进地区经验，精准识别“假失能、假服务”等违规行为。

全省推进

三年实现“三秦覆盖”

复盘试点历程，方能更好开启新程。汉中长护险的探索与实践，为陕西全面推开长护险积累了宝贵经验。同时，直面短板、持续优化，是长护险实现更广覆盖、行稳致远的必然要求。

从汉中长护险来看，江岚表示，对照国家要求和群众期盼，试点工作还存在短板，比如，覆盖范围仍有局限，当前制度保障对象主要是职工群体，城乡居民尚未全面纳入，部分农村困难失能群众还未能享受制度保障。又如，服务供给仍需优化。农村地区服务网点密度不足，部分偏远乡镇还存在服务空白。这些既是汉中长护险发展必须直面的挑战，也是陕西全面推广长护险必须统筹解决的问题。

据陕西省医保局待遇保障处处长余岚介绍，覆盖陕西全省的长护险已进入实质性推进阶段。“目前全省的实施方案已通过省政府专题会审议，上报国家医保局、财政部备案审核。方案充分考虑各地经济水平、老龄化程度差异，科学确定实施时序，坚持因地制宜、稳步推进。”余岚表示，2026年到2028年，将是陕西长护险从单点突破迈向全省覆盖的关键期。

“长护险建设是系统工程、长期任务，陕西将持续强化跨部门联动，凝聚政府、市场、社会合力，以高效协同推动长护险高质量发展。”余岚进一步表示，长护险全省推进路上，部门协同是关键。目前，全省各地正紧锣密鼓筹备，多数地市遵循“先职工、后居民”的思路，分批实施、3年全覆盖；多地已完成人口结构、失能状况、护理产业调研，为全面落地做好充分准备。

方向已定，路径已明。未来3年，既是陕西长护险从“汉中样板”走向“三秦覆盖”的过程，也是我国长护险制度加快完善的重要窗口期。随着长护险持续扩面提质，制度不断完善、服务持续升级，这一重要民生制度必将守护更多失能老人的幸福晚年，筑牢亿万家庭的民生防线，为积极应对我国人口老龄化贡献坚实力量。

来源：证券日报