辽宁
上海家庭户均总资产突破800万，但中位数只有三四百万。
钱去哪了？
答案简单粗暴—— 都砸房子里了。
2024年末，上海常住人口2480万，户籍家庭571万户，加上非户籍，总共约 947万户 。 2025年，上海居民人均可支配收入 91987元 ，全国第一，没毛病。
但—— 人均可支配收入的中位数大约只有82800元 ，折下来每月到手 7000块左右 。（就是你在上海如果每月到手7000， 你已经跑赢了一半的上海人。）
再看户均资产：上海城镇家庭户均总资产 806.7万元 ，全国第二。
许多人第一反应：我是不是拖后腿了？
平均数，是被有钱人拉上去的 。真实情况，得看中位数。
上海家庭净资产中位数： 300万到400万之间。
也就是说，一半家庭的净资产，还不到这个数。
钱去哪里了？
答案呼之欲出—— 房子，全是房子。
上海家庭资产里，房产占比高达 70%到85% 。扣掉自住的房子，能拿出600万可投资资产的家庭只有 3.89% ，能拿出1000万的仅 2.57% 。
很多上海家庭，兜里都没钱。
由于资产结构是个金字塔，上海这947万个家庭，财务段位天差地别。
综合家庭净资产、年收入、职业、学历、三代人配置等因素，我们大致把他们分成了 七档 ——
再补几个扎心数字 ：
顶端 0.5% 的家庭净资产超过 6500万
50%的家庭净资产不足200万
上海户籍家庭平均每户 2.62人
形容 一家三代、爷爷奶奶外公外婆爸妈加个娃，一起还房贷 的上海家庭组合。
金山区横浦村一户老房子动迁，户主夫妻带着老母亲和儿子一家三口，六口人，通过房票拿到 556万补偿款 ，买了套 290万 ，还领了 20万奖励 。
买房这件事，本质上是两个甚至三个家庭的资产重组。
同一个上海，两个世界 ：
黄浦买一套百平两房，约1000万；同样的钱在金山能买 将近7套 。
不过这几年，房价逻辑也在变。
核心区豪宅？全款抢房。远郊盘？降价甩货都卖不动。
对普通家庭来说， 买房门槛没降，但选房逻辑变了。 以前闭着眼买都赚，现在得睁大眼睛挑。未来最值钱的指标可能不再是单价，而是 流动性 。
负债这条线：为什么月入两万还是月光？
房子再值钱，背着几百万贷款，心里总归不踏实。
2026年一季度，上海住户贷款余额同比增长 5.6% 。也就是说，很多人还在贷款。
负债率和收入，在上海呈现一种"倒挂" ：
有钱人是因为早就买了所以不用借，年轻人是因为刚上车所以拼命借。
所以有人戏称上海中产是 "月入两万，还完房贷剩两千" 。
根据胡润财富报告：
大约 45%的"千万资产"被锁在了房子里（没有变现的都只是砖头） 。
更值得注意的是—— 千万资产的高净值家庭，比前一年减少了1900户。
谁在增加？ 科技新贵。
上海的财富结构正在经历一场"换血"。
钱的方向，正在从 钢筋水泥转向代码和芯片 。
以前上海有钱人，谈的是地段、学区、老洋房。
现在新一代有钱人，谈的是融资、IPO、大模型。
三十年河东，三十年河西。在上海，这个"三十年"缩短到了十年。月入七千，到底算什么水平？
答案是： 超过一半人。
在一个户均资产800万、中位数却只有三四百万的城市里，你月入七千，扣除房贷、日常开销，可能确实没剩多少。
上海有35%-40%的家庭，背着房贷，精打细算。
日子每天都在过，在上海生活，心里永远要有本账。
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